Компания РЕСО-гарантия и страхование ипотеки: стоимость и тарифы, размер платежей и рекомендации

Как известно, при оформлении ипотеки одним из обязательных требований большинства банков является оформление страхового полиса. Сегодня наряду с другими страховщиками подобную услугу также оказывает и РЕСО-гарантия.

Показать содержание

• Краткая справочная информация о СК
• Варианты ипотечной страховки
• Какие банки пользуются услугами компании?
• Плюсы и минусы обращения в эту СК
• Стоимость и тарифы
• С чего начать оформление?
Какие потребуются документы?     Варианты оформления заявки    
• Особенности страховки квартиры
• Когда платеж считается просроченным?
• На какой срок заключается договор?
• Как производить платежи?
• Полезное видео

Краткая справочная информация о СК

СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.

В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:

• продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
• реализацию медицинских страховок;
• страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
• оформление страховок в сфере туризма;
• защиту от несчастных случаев и т.д.

Варианты ипотечной страховки

В рамках ипотечного страхования РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам защиту:

1. Жизни и здоровья – в том случае, если заемщик потеряет возможность зарабатывать деньги (из-за серьезной болезни, несчастного случая и т.д.) или вовсе умрет, страховщик погасит его долг по ипотеке, а оставшуюся часть страховой суммы передаст самому страхователю или же его наследникам.
2. Ипотечной квартиры – при наступлении страхового случая РЕСО-гарантия возместит страхователю ущерб, который был причинен квартире, оформленной в ипотеку.
3. Правового титула – если в результате неправильного заключения сделки или противоправных действий третьих лиц заемщик потеряет право собственности на ипотечную недвижимость, РЕСО-гарантия должна будет выплатить соответствующую сумму страхового возмещения.

Какие банки пользуются услугами компании?

Заемщики могут застраховать в РЕСО-гарантии ипотеку, оформленную в следующих банках:

• АКБ «Абсолют Банк».
• АО «Альфа-Банк».
• ПАО «Банк ВТБ».
• ОАО «Банк Москвы».
• ПАО «Банк «Возрождение».
• ПАО «Бинбанк».
• АО «КБ ДельтаКредит».
• ПАО «Росбанк».
• АО «Райффайзенбанк» и др.

Плюсы и минусы обращения в эту СК

К основным преимуществам оформления страхового полиса в РЕСО-гарантия можно отнести:

• рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении страховой услуги производится в рамках одного рабочего дня;
• осуществление бесплатного медицинского освидетельствования;
• широкая сеть филиалов и отделений, что дает возможность оформлять страховку из разных территориальных точек РФ.

В то же время, ипотечное страхование в РЕСО-гарантия также имеет и минусы, к которым можно отнести:

• Отсутствие возможности просчитать при помощи онлайн-калькулятора предварительную стоимость страховки заемщикам, оформившим ипотеку в Сбербанке и ДОМ.РФ.
• Техническая поддержка не всегда оперативно и корректно разрешает проблемы клиентов, возникающие в ходе оформления полиса.
• Оформить или продлить действие договора можно только путем личного визита к страховщику или одному из его агентов. Онлайн способ в этом случае недоступен.

Стоимость и тарифы

В РЕСО-гарантии стоимость услуг по страхованию ипотеки формируется на основании утверждённых тарифов, а также отдельных характеристик заемщика и объекта недвижимости. Цена страхования ипотеки в РЕСО зависит от следующих факторов:

• отдельных характеристик квартиры;
• периода страхования;
• количества и видов рисков, которые желает застраховать заемщик.

В 2019 году в РЕСО-гарантии действуют следующие базовые тарифы, взимаемые с единицы страховой суммы (Приложение № 1 к Приказу Генерального директора СПАО «РЕСО-гарантия» от 07.05.2019 года № 188):

• 0,16 – по риску, связанному с порчей и гибелью ипотечной квартиры;
• 0,3 – по риску утраты права собственности на объект недвижимости;
• 0,51 – по риску утраты трудоспособности или смерти заемщика.

С чего начать оформление?

Чтобы оформить ипотечную страховку в РЕСО-гарантия, надо последовательно выполнить следующие действия:

1. Связаться с сотрудниками страховой компании для получения подробной консультации. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
2. Заполнить заявление на получение услуги, а также собрать необходимые документы.
3. Направить полный пакет бумаг в адрес одного из отделений страховой компании.
4. После завершения проверки документов (обычно это занимает не больше 1 дня) клиенту будет предложено явиться в офис РЕСО-гарантия для подписания и оплаты страхового договора.

Какие потребуются документы?

Для оформления ипотечной страховки в РЕСО-гарантия заемщику необходимо будет собрать следующие бумаги:

• заявление;
• паспорт;
• ипотечный договор, заключенный с банком;
• закладную вместе с приложениями (при наличии);
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
• выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на ипотечную квартиру, а также наложении на нее обременения;
• иные документы.

Варианты оформления заявки

В настоящее время в РЕСО-гарантия предусмотрено два варианта подачи заявления на получение услуги по ипотечному страхованию. Сюда относится:

1. Направление заполненного бланка заявки по электронной почте (адрес размещен на сайте страховщика).
2. Отправка заявки по факсу.

Заявление, а также все необходимые документы заемщик может направить в РЕСО-гарантия как самостоятельно, так и через кредитного эксперта, риелтора или ипотечного брокера.

В страховой компании утверждены единые бланки заявлений об осуществлении ипотечного страхования. Они представлены в двух видах:

• для оформления страховки на квартиру;
• для покупки полиса на частный дом, земельный участок.

Заявление на ипотечное страхование, если предметом залога является квартира, включает в себя следующую информацию:

• характеристику полученного кредита;
• сведения о страхователе и выгодоприобретателе;
• условия ипотечного договора;
• вид рисков, которые заемщик желает включить в страховку;
• сведения о состоянии здоровья клиента;
• характеристики объекта залога;
• сведения для страхования правового титула;
• список приложений.

Особенности страховки квартиры

При страховании ипотечной квартиры страховая компания дает гарантию и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного данному виду недвижимости в результате:

• пожара;
• взрыва;
• наступления стихийного бедствия;
• незаконных действий злоумышленников;
• аварии, возникшей в отопительной, канализационной и других систем.

Как уже было указано выше, по риску ущерба и повреждения ипотечного имущества действует базовый тариф в размере 0,16. Однако точная стоимость такого варианта страхования озвучивается только после предоставления заемщиком всех сведений, которые необходимы для расчета.

Когда платеж считается просроченным?

В РЕСО-гарантия платеж по ипотечной страховке считается просроченным в том случае, если он не внесен к дате, указанной в договоре. Согласно правилам РЕСО-гарантия в случае просрочки очередного страхового взноса компания имеет право расторгнуть договор с недобросовестным плательщиком.

На какой срок заключается договор?

Как правило, договор ипотечного страхования заключается на весь период времени, в течение которого заемщик должен выплачивать банку денежные средства за ипотеку. Ежегодно клиент должен продлевать действие страхового договора на следующий период. На сегодняшний день оформить пролонгацию страховки можно только по личному заявлению в одном из отделений РЕСО-гарантии или же через его агентов. Онлайн способ в данном случае недоступен.

Как производить платежи?

Первоначальный страховой взнос должен быть оплачен заемщиком в течение 5 дней после заключения договора с компанией РЕСО-гарантия. При этом дальнейшие платежи должны поступать не позднее даты, обозначенной в договоре. Вносить оплату за страховку можно следующими способами:

• в отделении страховой компании;
• через любой банк;
• посредством использования платежных систем.

Таким образом, по своему желанию заемщики также могут оформить страхование ипотеки в компании РЕСО-гарантия. В состав страхуемых рисков входят гибель или повреждение квартиры, потеря трудоспособности, а также утрата права собственности на объект залога.

Полезное видео

Информация об истории и устройстве холдинга РЕСО: