8 (800)  302-76-94

Особенности страхования ипотеки в Росгосстрахе: порядок оформления, возможные варианты, плюсы и минусы

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Страхование ипотеки — довольно серьезный вопрос и к нему нужно подходить соответствующе. Как правило, ипотека оформляется на большой срок, поэтому нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая компания, которой вы доверили свою недвижимость, не подведет вас и вы не останетесь на улице. Рассмотрим условия, которые предлагает одна из крупнейших российских компаний — «Росгосстрах».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация

ПАО СК «Росгосстрах» работает на российском рынке с 1921 года. Офисы компании расположены практически во всех регионах страны, их насчитывается более 1500. Компания занимает лидирующие позиции на рынке страхования, ей доверяют самое важное:

  • жизнь;
  • автомобили;
  • недвижимость;
  • поездки;
  • накопления;
  • ответственность;
  • сельское хозяйство;
  • даже космическую отрасль.
Любой житель России может воспользоваться услугами «Росгосстраха» и застраховать то, что ему необходимо. Это можно сделать не только в офисе компании, но и через интернет на официальном сайте организации.

Варианты ипотечной страховки, которую требуют в банках

Клиенты могут воспользоваться комплексным вариантом или оформить страховку, которую требует определенный банк. Компания работает с различными банками, а менеджеры являются опытными специалистами и помогут разобраться с банковскими требованиями, которые нужны для ипотечного страхования.

Здесь можно застраховать:

  1. Риск утраты, повреждения имущества или его недостачи. В этом случае страховка покрывает:

    • несчастные случаи, связанные с взрывами, пожарами, коммунальными авариями;
    • повреждения, причиненные стихийными бедствиями;
    • противоправные действия третьих лиц — кражу, грабеж, разбой и умышленную порчу имущества.
  2. Риск смерти и утраты платежеспособности заемщика, также такую страховку можно оформить и на каждого из поручителей, если таковые предусмотрены действующим кредитным договором.
  3. Риск утраты недвижимости, которая может возникнуть в результате различных обременений.

Программа ипотечного страхования, предлагаемая Росгосстрахом, подходит большинству российских банков, так как учитывает их особенности:

  1. Индивидуальный подход к клиенту, оперативность в заключении страхового договора, доступные цены.
  2. Возможность оплаты в рассрочку без повышения стоимости за услугу, но такой вариант все равно нужно будет согласовывать с банком.
  3. При досрочном погашении предлагаются выгодные условия по возврату страховки.
  4. Можно оформить страховой договор в момент подписания кредитного договора при оформлении ипотеки.

Плюсы и минусы

Как и в любой компании, здесь можно выделить плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

  • Простота в подаче документов.
  • Приемлемые тарифы.
  • Известность и стабильность компании.
  • Наличие офисов практически в каждом населенном пункте.
  • Возможность электронного документооборота.
  • Индивидуальный разбор страхового случая.
  • Большое количество агентов, что позволит не сидеть в очереди.

Также действующие клиенты отмечают и ряд недостатков:

  • Длительное ожидание выплат при возникновении страхового случая.
  • Заниженная сумма ущерба после оценки.
  • Низкий уровень ответственности перед клиентами.
  • Подача большого количества документов.
  • Невозможность страховки ветхого жилья или недвижимости, расположенной в зоне стихийных бедствий.

Стоимость и тарифы

Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита в первый год страхования, в оставшиеся — от оставшейся суммы задолженности. Сумма в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Для этого страховой агент должен получить следующие данные:

  1. Название банка, где оформлен кредит.
  2. Информацию о самом объекте недвижимости.
  3. Данные о том, на каком рынке приобретается недвижимость — первичном или вторичном.
  4. Сумма и валюта кредита.
  5. Годовая ставка кредита.
  6. Срок действия кредитного договора.
  7. Пол и дата рождения заемщика и созаемщиков при их наличии.
  8. Доли, если будет на них разделение.

Как оформить?

Для оформления страховки нужно собрать полный пакет документов и необходимую сумму, которую нужно будет выплатить агенту в момент заключения договора.

Документы

Для оформления услуги клиентам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорта заемщиков и созаемщиков, если таковые имеются.
  2. Документ, подтверждающий оценку страхуемой недвижимости экспертом.
  3. Сами документы на недвижимость (свидетельство о собственности).
  4. Договор, подтверждающий факт купли-продажи страхуемого объекта.
  5. Заявление.

Также в качестве дополнительных документов страховой агент может запросить у клиента медицинскую карточку с заверенной выпиской, а также другие документы, которые могут оказаться важными.

Варианты подачи заявки

Вариантов оформления всего два — личное посещение офиса клиентом и подача документов онлайн. Второй вариант возможен только в том случае, если в регионе проживания клиента нет действующего офиса компании или страхового агента.

При личном посещении офиса нужно подготовить все необходимые документы и оформить заявление, при онлайн-заявке делается то же самое. Здесь нужно будет указать свои личные данные, такие как фамилия, имя и отчество заемщика, город, где приобретена недвижимость, указать сумму кредита и наименование банка, а также оставить номер телефон и электронной почты для связи. Также нужно будет согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле.

Особенности защиты квартиры при оформлении в этой компании

Как и в каждой компании, здесь есть свои особенности, которые нужно знать потенциальным клиентам:

  • Страхование подходит большинству банков России.
  • Можно платить в рассрочку.
  • Можно отказаться от услуг компании.
  • Оплата не зависит от процентной ставки.
  • Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.
  • Можно вернуть часть средств при досрочном погашении кредита.

Когда платеж считается просроченным?

Сроки оплаты каждого платежа указываются в договоре страхования на весь период кредитования. Если дата пропущена, а платеж не поступил, то страховщик имеет право обратиться в банк. Неоплата страховки считается нарушением условий кредитования, поэтому кредитная организация вправе потребовать от нарушителя выплаты штрафа или же возврата всей суммы оставшегося долга.

На какой срок заключается договор?

Договор заключается сроком на 1 год, затем его можно продлить онлайн либо в офисе компании.

Для этого нужно предоставить справку об остатке долга, написать заявление и заплатить необходимую сумму. При этом стоит помнить, что с каждым годом страховка уменьшается в зависимости от размера оставшегося кредита. Затем вы получите документ, подтверждающий наличие страхования и квитанцию.

Документ нужно самостоятельно передать в банк, чтобы подтвердить наличие услуги, иначе можно получить штраф за неисполнение условий кредитного договора. Если вы планируете продлить страховку онлайн, нужно озаботиться этим вопросом не менее чем за 3 дня до момента, как истечет предыдущая, иначе ваша недвижимость может оказаться на несколько дней не защищена. При оформлении услуги в офисе страховка начинает действовать уже не следующий день.

Предлагаем узнать все условия и особенности страхования ипотеки в других СК. Читайте о таких, как АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах и АО СОГАЗ.

Как оплачивать?

Оплата происходит довольно просто: в первый год действия кредита она осуществляется в день подписания договора, затем вносится ежегодно, если клиент решит остаться в этой компании. Сумма каждый год меняется и зависит от остатка кредита. В том случае, если произошло досрочное погашение кредита, клиенту возвращают неиспользованную страховую часть за вычетом расходов, которые понесла компания в связи с выполнением обязанностей по действующему договору.

В том, чтобы стать клиентам компании Росгосстрах, нет ничего сложного, при наличии большого количества офисов это доступно практически всем жителям России. Индивидуальный подход и приемлемая ценовая политика действуют для каждого клиента, что говорит о востребованности и доступности данной компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: