8 (800)  302-76-94

Как произвести страхование ипотеки через Ингосстрах и больше не волноваться за свою квартиру?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Среди многочисленных продуктов, позиционируемых компанией Ингосстрах, особое место занимает ипотечное страхование. На каких условиях оказывается эта услуга? Какие программы предусмотрены? Как оформить страховку? Во всех этих, а также других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация о компании

СПАО «Ингосстрах» является одной из крупнейших страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Ее история началась еще в 1947 году. На тот момент это было Главное управление иностранного страхования СССР.

Наиболее полное название упомянутой выше страховой компании звучит следующим образом – Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах».

В настоящее время организация оказывает населению целый спектр страховых услуг. Клиенты «Ингосстраха» могут застраховать себя от рисков по следующим основным направлениям:

  • управление транспортным средством (КАСКО и ОСАГО);
  • путешествия (как на территории РФ, так и за ее пределами);
  • недвижимость, включая ипотеку;
  • инвестиции и пенсия;
  • здоровье и жизнь.

Какие предлагаются варианты?

Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:

  1. Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:

    • возникновение пожара;
    • незаконные действия со стороны злоумышленников;
    • пагубное воздействие стихийных бедствий;
    • повреждение имущества в результате потопа и т.д.
  2. Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
  3. Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.
Помимо вышеперечисленного в Ингосстрахе также действует отдельный страховой продукт, предназначенный для заемщиков, покупающих квартиру по программе «Военная ипотека». В этом случае страхуется только объект недвижимости.

Банки, доступные для подачи заявки

СПАО «Ингосстрах» сотрудничает с большим количеством российских банков. К основным из них можно отнести:

  • ПАО «Сбербанк».
  • ПАО «ВТБ».
  • АО «ЮниКредит Банк».
  • АО «Газпромбанк».
  • АО «Альфа-банк» и др.

Плюсы и минусы

К основным плюсам страхования ипотеки в Ингосстрах можно отнести следующие:

  • Широкий перечень банков, с которыми сотрудничает Ингосстрах.
  • Относительно небольшой размер страховой премии.
  • Простота приобретения и продления действия страховки по ипотеке (все это можно сделать в режиме онлайн).
  • При наступлении страхового случая заемщику достаточно просто оформить положенную выплату.
  • Большое количество отделений Ингосстраха по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в отдаленных регионах страны.

В то же время данная страховая компания не лишена и некоторых минусов, с которыми сталкиваются клиенты в ходе оформления ипотечного страхования. Сюда относится следующее:

  • иногда заемщикам приходится длительное время ожидать выплаты положенного возмещения по страховому случаю;
  • для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент оформил ипотеку в Сбербанке, то он не сможет застраховать в Ингосстрахе правовой титул).

Стоимость и тарифы

Сразу следует отметить, что невозможно обозначить среднюю стоимость ипотечного страхования в Ингосстрахе, так как ее размер зависит от большого количества факторов. Таким образом, в каждом отдельном случае цена страховки будет существенно отличаться.

В целом же на сайте страховщика указано, что средний страховой тариф варьируется в пределах от 0,6 до 1 %. При этом если речь идет о комплексном ипотечном страховании, то итоговая цена полиса складывается из тарифов, действующих в отношении каждого вида риска.

Для клиентов ПАО «Сбербанк», оформивших ипотечное страхование в онлайн-режиме, предоставляется скидка в размере 15%.

От чего зависит цена?

На размер цены ипотечной страховки в Ингосстрахе оказывают влияние следующие факторы:

  • Требования, предъявляемые банком-кредитором к сумме страхового покрытия.
  • Размер ипотечной ссуды.
  • Вариант страхования (комплексное или только отдельные риски).
  • Характеристики, которыми обладает предмет залога (площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.).
  • Количество сделок, совершенных в прошлом в отношении ипотечного жилья (данный фактор учитывается при расчете цены на страхование правового титула).
  • Характеристики самого заемщика, а именно: возраст, пол, состояние здоровья, перенесенные болезни и т.д. Все эти сведения используются при расчете цены за страхование жизни и здоровья клиента.

Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?

Порядок оформления ипотечной страховки в Ингосстрахе имеет следующий вид:

  1. Необходимо уточнить у банка-кредитора основные требования, выдвигаемые к страховому покрытию.
  2. Заполнить заявку на получение услуги по страхованию и направить ее в одно из отделений Ингосстраха.
  3. Предоставить полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного страхования.
  4. Далее клиенту будет предложено ознакомиться с условиями договора и правилами страхования, действующими в Ингосстрахе, а также представлен предварительный расчет страховой премии.
  5. Завершающим этапом является подписание страхового соглашения, внесение платы за страховку и получение на руки готового полиса. В дальнейшем его необходимо будет предоставить банку-кредитору.

Какие потребуются документы?

Всю совокупность бумаг, которые могут потребоваться при оформлении ипотечной страховки в Ингосстрахе, можно условно разделить на 4 группы:

  1. Общие – это документы, которые потребуются заемщику независимо от выбранного варианта страхования. Сюда относится следующее (пп. 3.3.1 п. 3.3 раздела 3 Приказа СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199):

    • заявление;
    • удостоверение личности (паспорт);
    • миграционная карта;
    • документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ (в случае если в качестве страхователя выступает иностранное лицо);
    • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
    • ипотечный договор, заключённый с банком и др.
  2. При страховании предмета залога – в этом случае дополнительно потребуется:

    • отчет об оценке квартиры;
    • выписку из ЕГРН о переходе права собственности на квартиру с обременением;
    • бумаги из БТИ и др.
  3. При оформлении страховки в отношении правового титула – помимо общего перечня бумаг, сюда также добавятся:

    • документы, подтверждающие права третьих лиц на ипотечную квартиру (выписка из домовой книги, земельного кадастра и т.д.);
    • удостоверения личности всех лиц, имеющих право претендовать на предмет залога;
    • разрешение из органов опеки и попечительства (в отдельных случаях при наличии в семье несовершеннолетнего лица) и др.
  4. В случае страхования жизни и здоровья заемщика – тут потребуются документы, которые позволят страховщику оценить состояние здоровья клиента и на основании этого рассчитать страховую премию. К таким бумагам относятся:

    • выписки из медкарт, содержащие информацию о перенесенных заболеваниях;
    • справки из диспансеров (онкологического, наркологического и т.д.) с отметкой о том, состоит клиент на учете или нет;
    • результаты различных медицинских исследований и анализов и др.
Точный перечень документов, необходимых в конкретном случае, обычно озвучивается при подаче заявки.

Варианты оформления заявки

В настоящее время клиенты Ингосстраха могут подать заявку на оформление ипотечного кредитования одним из следующих способов:

  1. Путем личного визита, предварительно распечатав и заполнив соответствующую форму заявления, размещенную на сайте страховой компании.
  2. В режиме онлайн, заполнив анкету, находящуюся в разделе «Отправить заявку» (вкладка на сайте: «Виды страхования» – «Ипотека»).

Руководство Ингосстраха заранее утвердило единые формы заявлений о предоставлении услуг в области ипотечного страхования. Все они размещены на сайте страховщика, откуда их без труда можно скачать, заполнить и распечатать. Так, содержание заявления на предоставление комплексного ипотечного страхования включает в себя следующие пункты:

  • список рисков, которые желает застраховать заемщик;
  • личные данные страхователя;
  • информация о месте работы клиента;
  • основные положения ипотечного договора, заключенного с банком;
  • предмет ипотеки;
  • сведения о состоянии здоровья страхователя;
  • дополнительная информация.
Скачать бланк заявления на комплексное ипотечное страхование в Ингосстрах
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Особенности и стоимость

Основные особенности страхования предмета залога (ипотечной жилплощади) прописаны в Приказе СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199. Так, согласно пп. 2.1.2 раздела 2 данного нормативного документа под страхованием квартиры подразумевается ее защита от риска гибели и повреждения.

При этом под страховое покрытие попадают следующие конструктивные элементы недвижимости:

  • несущие и ненесущие конструкции;
  • перекрытия и перегородки;
  • окна со стеклами;
  • двери (без учета межкомнатных);
  • балконы и лоджии.

За отдельную плату заемщик также может застраховать внутреннюю отделку квартиры и имеющееся в ней инженерное оборудование. Касательно стоимости страхования квартиры в Ингосстрахе, единой суммы нет. Конкретная цена данной услуги определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Когда платеж считается просроченным?

Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:

  • очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
  • произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).

В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:

  1. Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
  2. Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.

На какой срок заключается договор?

Договор страхования в Ингосстрахе может быть заключен на один год или же на весь срок, в течение которого страхователь должен выплачивать кредит банку. В случае с ипотекой наиболее распространённым является второй вариант.

В случае если договор ипотечного страхования был заключен на весь период выплаты ипотеки, его необходимо будет ежегодно продлевать. Сделать это можно несколькими способами:

Всю важную информацию о том, как оформить ипотечное страхование в различных СК, вы найдете на страницах нашего сайта. Мы расскажем вам о том, как это сделать в таких страховых компаниях, как Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, ОАО АльфаСтрахование и АО СОГАЗ.

Как оплачивать ипотечную страховку?

Первый платеж за ипотечное страхование должен быть произведен в течение 5 дней с даты подписания договора со страховой организацией. При этом очередные взносы должны быть произведены до начала следующего периода страхования (обычно конкретная дата прописывается в договоре).

Оплатить ипотечную страховку в Ингосстрахе можно несколькими способами:

  • в режиме онлайн на сайте страховщика;
  • в отделении любого банка;
  • через платежные системы (например, Western Union);
  • в одной из касс Ингосстраха.

Клиенты Ингосстраха могут оформить как страховку по отдельным видам рисков, так и комплексное ипотечное страхование, включающее защиту предмета залога, правового титула, а также жизни и здоровья заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: