АО СОГАЗ страхование ипотеки: стоимость и тарифы, плюсы и минусы

Ипотечные заемщики могут застраховать свою недвижимость в страховой компании СОГАЗ. Для этого достаточно оформить кредитный договор и предоставить все необходимые документы страховщику. Сроки страхования обычно совпадают с выплатой ипотечного кредита.

Показать содержание

• О компании
• Какие предлагаются варианты?
Правила    
• Ипотеку каких банков здесь можно страховать?
• Плюсы и минусы
• Стоимость и тарифы: расчет
Как рассчитать?    
• Как оформить?
Варианты оформления заявки при кредитовании    
• Особенности оформления онлайн
• Когда платеж считается просроченным?
• На какой срок заключается договор?
• Как оплачивать полис в этой СК?

О компании

СОГАЗ — один из лидеров страхового рынка в России. Компания существует с 1993 года. Рейтинг страховщика находится на уровне В++ и рейтинг эмитента на уровне «bbb», прогноз «Стабильный» (агентство A.M. Best). По итогам 2018 года объем страховых премий вырос на 26,9% и составил 224,9 млрд руб., чистая прибыль — 50,5 млрд рублей.

Какие предлагаются варианты?

СОГАЗ предлагает заемщикам три вида страхования. В первую очередь это страховка залога (квартиры, дома). Этот вид страхования является обязательным для всех получателей кредита. Рекомендуется также оформить полис от несчастного случая и внезапных заболеваний и титульное страхование (только для вторичной недвижимости).

Помимо этих трех популярных видов полисов СОГАЗ предлагает продукт, который редко встретишь на рынке: страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита. Эти виды страховок считаются необязательными, но они могут защитить заемщика от большого круга рисков.

Правила

Условия ипотечного страхования изложены в Правилах, которые утверждаются каждой страховой компанией. В этом документе представлены виды страховых рисков, исключения в выплатах, порядок формирования страхового тарифа, перечень документов необходимых для получения страховой выплаты.

Правила страхования нужно обязательно прочитать перед подписанием договора. При наличии расхождений между нормами полиса и правил преимущественную силу имеют положения договора.

Ипотеку каких банков здесь можно страховать?

С СОГАЗ работают большинство банков, выдающих ипотечные займы. Страховку могут оформить заемщики:

• ВТБ 24.
• Уралсиб.
• Газпромбанк.
• Открытие.
• Россельхозбанк.
• ДельтаКредит.
• Сбербанк и другие.

Плюсы и минусы

СОГАЗ предлагает доступные тарифы на ипотечное страхование, что, безусловно, является основным критерием выбора этой компании. Возможна также уплата страховой премии в рассрочку.

Плюсы страхования:

• наличие онлайн-магазина на сайте компании;
• круглосуточная горячая линия;
• большое количество филиалов и представительств;
• прозрачные условия сотрудничества.

Недостатки страхования:

• много исключений в выплатах;
• при досрочном разрыве договора выплата страховой премии возможна только в некоторых случаях;
• при задержке оплаты полиса могут отказать в выплате.

При закрытии кредита раньше срока СОГАЗ возвращает часть премии за неистекший период. Недостатков при страховании в этой компании немного. Если внимательно изучить условия страхования и текст договора, то риски страхователя можно свести к нулю.

Стоимость и тарифы: расчет

Средняя цена страхования залога от 0,12-0,3% страховой суммы. На стоимость полиса влияют поправочные коэффициенты, которые может использовать страховщик. Тариф однозначно будет выше, если в здании, где расположена квартира, деревянные перекрытия, а у страхователя есть камин, баня и другие источники огня.

Цена полиса зависит от суммы кредита и уровня страхового риска. Лимит страхования обычно равняется кредитной задолженности, но иногда заемщики предпочитают страховаться на полную стоимость жилья. Страховой риск страховщик определяет исходя из возраста недвижимости и ее технического состояния, наличия сигнализации.

Как рассчитать?

Проще всего рассчитать стоимость полиса на сайте интернет-магазина страховой компании (https://shop.sogaz.ru/), где есть онлайн калькулятор. Для этого заходим в разде «Страхование ипотеки» и начинаем заполнять заявку на страхование (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/). Уже на третьей странице с учетом указанной суммы кредита будет произведен расчет страхового платежа.

Но и без онлайн-калькулятора определить стоимость довольно просто. Страховая премия определяется в соответствии с тарифами компании на данный момент с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также других условий.

Иными словами, если сумма кредита 300 тыс. рублей, то предварительная стоимость страховки при тарифе в 0,1% составит всего 300 рублей. Дополнительно к этой сумме нужно добавить поправочные коэффициенты, но их необходимо выяснить заранее у менеджера страховой компании либо сразу попросить его подсчитать полную стоимость страховой премии.

Как оформить?

Для оформления полиса нужно подготовить заявление на страхование и передать его в СОГАЗ. Это можно сделать в офисе компании или в онлайн режиме в интернет-магазине страховщика: https://shop.sogaz.ru. Для процедуры понадобится паспорт и копия кредитного соглашения с банком.

Необходимые документы:

• заявление на страхование;
• копия внутреннего паспорта;
• копия кредитного договора;
• выписка из домовой книги;
• техпаспорт БТИ.

От страхователя требуется:

1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
2. Подписать страховой договор.
3. Оплатить страховку.

Варианты оформления заявки при кредитовании

Существует несколько вариантов подачи заявления на страхование. Это онлайн-форма на сайте или заполнение бланка в компании. В заявлении на страховании нужно указать все сведения о себе, включая паспортные данные и контакты, полное описание квартиры и оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования).

Обязательно указывается:

• срок ипотеки в месяцах;
• название банка, номер договора, сумма кредита;
• выбранные страховые риски и лимит страхования.

В заявлении целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать, из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Заявление подписывается лично страхователем. Он несет ответственность за правдивость изложенных сведений, а также подтверждает свою обязанность в письменной форме в течение 5 рабочих дней сообщить о любом изменении сведений, указанных в заявлении.

Особенности оформления онлайн

Через сайт интернет-магазина страховщика можно только отправить заявку на страхование и сканы документов. Но для подписания договора нужно либо вызвать агента на дом или в офис, либо лично заехать в офис страховой компании.

Для оформления полиса онлайн необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление страхователя в разделе «Страхование ипотеки» (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/) (указать банк, сумму кредита и место выдачи, страховую программу).
2. Определить предварительную стоимость полиса путем онлайн калькулятора и отправить заявку, указав свои контакты и приложив сканы документов (договор купли-продажи, техпаспорт БТИ, выписку из домовой книги).
3. Дождаться звонка менеджера страховщика.
4. Подъехать в СОГАЗ и подписать договор страхования недвижимости.
5. Оплатить полис.

Когда платеж считается просроченным?

Обычно полис оформляется на год с последующим продлением. Если срок полиса истек, он перестает действовать. Например, если страховка заканчивается 12 августа, а клиент вспомнил о том, что он не внес платеж 18-го и сразу оплатил, то с 12-го по 18-е страховая защита не действовала. Это значит, что если в этот период произошло страховое событие (пожар или затопление), страховщик откажет в выплате на законных основаниях.

Иногда в своих договорах СОГАЗ идет на встречу клиенту и предлагает перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более чем на 60 дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса. Только в этом случае страховка будет считаться действующей. Однако подобные условия нужно оговаривать заранее и всегда уточнять у страховщика, что будет в случае просроченного платежа.

На какой срок заключается договор?

Договор страхования заключается на весь период кредитования. Обычно страховка покупается на год с продлением. Для пролонгации полиса достаточно внести очередной страховой платеж согласно договору.

От своих обязательств по страхованию залога страхователь освобождается только после снятия обременения с квартиры. Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте и внести очередной платеж за страховку.

Как оплачивать полис в этой СК?

Страховку можно оплатить в кассе банка. Для этого достаточно предъявить реквизиты договора и назвать сумму платежа. Оплатить страховой договор можно также в Интернете — в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом. Страховая премия может быть уплачена разовым платежом за весь срок страхования, за год или в рассрочку.

Все ипотечные заемщики обязаны приобретать полис страхования недвижимости. Остальные виды полисов (личное, титульное страхование) — его добровольный выбор. СК СОГАЗ предлагает выгодные тарифы на покупку страховки и понятные условия страхования. Требования к страхователям обычно совпадают с требованиями к заемщику. Для оформления страхового договора будет нужен уже оформленный кредитный договор с любым банком, с которым сотрудничает страховщик.