Как произвести страхование ипотеки через Ингосстрах и больше не волноваться за свою квартиру?

Среди многочисленных продуктов, позиционируемых компанией Ингосстрах, особое место занимает ипотечное страхование. На каких условиях оказывается эта услуга? Какие программы предусмотрены? Как оформить страховку? Во всех этих, а также других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Показать содержание

• Краткая справочная информация о компании
• Какие предлагаются варианты?
• Банки, доступные для подачи заявки
• Плюсы и минусы
• Стоимость и тарифы
От чего зависит цена?    
• Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?
Какие потребуются документы?     Варианты оформления заявки    
• Особенности и стоимость
• Когда платеж считается просроченным?
• На какой срок заключается договор?
• Как оплачивать ипотечную страховку?

Краткая справочная информация о компании

СПАО «Ингосстрах» является одной из крупнейших страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Ее история началась еще в 1947 году. На тот момент это было Главное управление иностранного страхования СССР.

В настоящее время организация оказывает населению целый спектр страховых услуг. Клиенты «Ингосстраха» могут застраховать себя от рисков по следующим основным направлениям:

• управление транспортным средством (КАСКО и ОСАГО);
• путешествия (как на территории РФ, так и за ее пределами);
• недвижимость, включая ипотеку;
• инвестиции и пенсия;
• здоровье и жизнь.

Какие предлагаются варианты?

Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:

1. Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:
   • возникновение пожара;
   • незаконные действия со стороны злоумышленников;
   • пагубное воздействие стихийных бедствий;
   • повреждение имущества в результате потопа и т.д.
2. Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
3. Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.

Банки, доступные для подачи заявки

СПАО «Ингосстрах» сотрудничает с большим количеством российских банков. К основным из них можно отнести:

• ПАО «Сбербанк».
• ПАО «ВТБ».
• АО «ЮниКредит Банк».
• АО «Газпромбанк».
• АО «Альфа-банк» и др.

Плюсы и минусы

К основным плюсам страхования ипотеки в Ингосстрах можно отнести следующие:

• Широкий перечень банков, с которыми сотрудничает Ингосстрах.
• Относительно небольшой размер страховой премии.
• Простота приобретения и продления действия страховки по ипотеке (все это можно сделать в режиме онлайн).
• При наступлении страхового случая заемщику достаточно просто оформить положенную выплату.
• Большое количество отделений Ингосстраха по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в отдаленных регионах страны.

В то же время данная страховая компания не лишена и некоторых минусов, с которыми сталкиваются клиенты в ходе оформления ипотечного страхования. Сюда относится следующее:

• иногда заемщикам приходится длительное время ожидать выплаты положенного возмещения по страховому случаю;
• для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент оформил ипотеку в Сбербанке, то он не сможет застраховать в Ингосстрахе правовой титул).

Стоимость и тарифы

Сразу следует отметить, что невозможно обозначить среднюю стоимость ипотечного страхования в Ингосстрахе, так как ее размер зависит от большого количества факторов. Таким образом, в каждом отдельном случае цена страховки будет существенно отличаться.

В целом же на сайте страховщика указано, что средний страховой тариф варьируется в пределах от 0,6 до 1 %. При этом если речь идет о комплексном ипотечном страховании, то итоговая цена полиса складывается из тарифов, действующих в отношении каждого вида риска.

От чего зависит цена?

На размер цены ипотечной страховки в Ингосстрахе оказывают влияние следующие факторы:

• Требования, предъявляемые банком-кредитором к сумме страхового покрытия.
• Размер ипотечной ссуды.
• Вариант страхования (комплексное или только отдельные риски).
• Характеристики, которыми обладает предмет залога (площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.).
• Количество сделок, совершенных в прошлом в отношении ипотечного жилья (данный фактор учитывается при расчете цены на страхование правового титула).
• Характеристики самого заемщика, а именно: возраст, пол, состояние здоровья, перенесенные болезни и т.д. Все эти сведения используются при расчете цены за страхование жизни и здоровья клиента.

Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?

Порядок оформления ипотечной страховки в Ингосстрахе имеет следующий вид:

1. Необходимо уточнить у банка-кредитора основные требования, выдвигаемые к страховому покрытию.
2. Заполнить заявку на получение услуги по страхованию и направить ее в одно из отделений Ингосстраха.
3. Предоставить полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного страхования.
4. Далее клиенту будет предложено ознакомиться с условиями договора и правилами страхования, действующими в Ингосстрахе, а также представлен предварительный расчет страховой премии.
5. Завершающим этапом является подписание страхового соглашения, внесение платы за страховку и получение на руки готового полиса. В дальнейшем его необходимо будет предоставить банку-кредитору.

Какие потребуются документы?

Всю совокупность бумаг, которые могут потребоваться при оформлении ипотечной страховки в Ингосстрахе, можно условно разделить на 4 группы:

1. Общие – это документы, которые потребуются заемщику независимо от выбранного варианта страхования. Сюда относится следующее (пп. 3.3.1 п. 3.3 раздела 3 Приказа СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199):
   • заявление;
   • удостоверение личности (паспорт);
   • миграционная карта;
   • документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ (в случае если в качестве страхователя выступает иностранное лицо);
   • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
   • ипотечный договор, заключённый с банком и др.
2. При страховании предмета залога – в этом случае дополнительно потребуется:
   • отчет об оценке квартиры;
   • выписку из ЕГРН о переходе права собственности на квартиру с обременением;
   • бумаги из БТИ и др.
3. При оформлении страховки в отношении правового титула – помимо общего перечня бумаг, сюда также добавятся:
   • документы, подтверждающие права третьих лиц на ипотечную квартиру (выписка из домовой книги, земельного кадастра и т.д.);
   • удостоверения личности всех лиц, имеющих право претендовать на предмет залога;
   • разрешение из органов опеки и попечительства (в отдельных случаях при наличии в семье несовершеннолетнего лица) и др.
4. В случае страхования жизни и здоровья заемщика – тут потребуются документы, которые позволят страховщику оценить состояние здоровья клиента и на основании этого рассчитать страховую премию. К таким бумагам относятся:
   • выписки из медкарт, содержащие информацию о перенесенных заболеваниях;
   • справки из диспансеров (онкологического, наркологического и т.д.) с отметкой о том, состоит клиент на учете или нет;
   • результаты различных медицинских исследований и анализов и др.

Варианты оформления заявки

В настоящее время клиенты Ингосстраха могут подать заявку на оформление ипотечного кредитования одним из следующих способов:

1. Путем личного визита, предварительно распечатав и заполнив соответствующую форму заявления, размещенную на сайте страховой компании.
2. В режиме онлайн, заполнив анкету, находящуюся в разделе «Отправить заявку» (вкладка на сайте: «Виды страхования» – «Ипотека»).

Руководство Ингосстраха заранее утвердило единые формы заявлений о предоставлении услуг в области ипотечного страхования. Все они размещены на сайте страховщика, откуда их без труда можно скачать, заполнить и распечатать. Так, содержание заявления на предоставление комплексного ипотечного страхования включает в себя следующие пункты:

• список рисков, которые желает застраховать заемщик;
• личные данные страхователя;
• информация о месте работы клиента;
• основные положения ипотечного договора, заключенного с банком;
• предмет ипотеки;
• сведения о состоянии здоровья страхователя;
• дополнительная информация.

Особенности и стоимость

Основные особенности страхования предмета залога (ипотечной жилплощади) прописаны в Приказе СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199. Так, согласно пп. 2.1.2 раздела 2 данного нормативного документа под страхованием квартиры подразумевается ее защита от риска гибели и повреждения.

При этом под страховое покрытие попадают следующие конструктивные элементы недвижимости:

• несущие и ненесущие конструкции;
• перекрытия и перегородки;
• окна со стеклами;
• двери (без учета межкомнатных);
• балконы и лоджии.

За отдельную плату заемщик также может застраховать внутреннюю отделку квартиры и имеющееся в ней инженерное оборудование. Касательно стоимости страхования квартиры в Ингосстрахе, единой суммы нет. Конкретная цена данной услуги определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Когда платеж считается просроченным?

Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:

• очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
• произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).

В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:

1. Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
2. Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.

На какой срок заключается договор?

В случае если договор ипотечного страхования был заключен на весь период выплаты ипотеки, его необходимо будет ежегодно продлевать. Сделать это можно несколькими способами:

• путем личного визита в отделение Ингосстраха;
• в онлайн-режиме на сайте страховой компании.

Как оплачивать ипотечную страховку?

Первый платеж за ипотечное страхование должен быть произведен в течение 5 дней с даты подписания договора со страховой организацией. При этом очередные взносы должны быть произведены до начала следующего периода страхования (обычно конкретная дата прописывается в договоре).

Оплатить ипотечную страховку в Ингосстрахе можно несколькими способами:

• в режиме онлайн на сайте страховщика;
• в отделении любого банка;
• через платежные системы (например, Western Union);
• в одной из касс Ингосстраха.

Клиенты Ингосстраха могут оформить как страховку по отдельным видам рисков, так и комплексное ипотечное страхование, включающее защиту предмета залога, правового титула, а также жизни и здоровья заемщика.