Как взять ипотеку в ВТБ 24? Условия выдачи кредитов в этом банке

Для многих граждан ипотека – это наиболее удобный и доступный вариант приобретения недвижимости. Данный вид кредита предлагают многие финансовые организации. Одним из самых надежных и лояльных банков считается ВТБ 24.

Показать содержание

• Информация о банке
• Условия для оформления ипотечных кредитов
• Подача заявки на кредитование лично и онлайн
• Процедура одобрения заявок и причины отказа
• Какие документы нужны, чтобы взять займ?
• Особенности заключения договора
• Необходимо ли страхование?
• Варианты погашения и снятие обременения
• Можно ли продавать или покупать квартиры, которые в залоге у банка?

Информация о банке

С 2018 г. финансовая организация стала частью ПАО ВТБ – второго по величине активов и лидирующего по размеру уставного капитала банка страны. 60,9% акций ПАО ВТБ принадлежат государству. По объему выдачи ипотечных кредитов ВТБ 24 уступает только Сбербанку.

Условия для оформления ипотечных кредитов

ВТБ 24 предлагает клиентам, желающим оформить ипотеку, следующие условия:

1. Заемщик может самостоятельно выбрать объект недвижимости как с первичного, так и с вторичного рынка. Вид жилплощади может быть любым: дом, квартира или даже территория земли с разрешением на строительство.
2. Для погашения ипотечного кредита допускается использовать материнский капитал и военный сертификат. Участники государственных программ могут рассчитывать на пониженную ставку.
3. Средний размер первоначального взноса – 20% от цены объекта. Для льготных категорий клиентов (пенсионеров, военных и т. д.) – от 9,2% до 15%. При оформлении кредита по двум документам требуется сразу же внести 40% от стоимости недвижимости.
4. Приобретенную жилплощадь необходимо застраховать на весь срок выплаты долга. Клиент также может оформить комплексную страховку по пониженной ставке. Такой пакет защищает недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика.
5. Взять ипотеку в ВТБ 24 возможно только в рублях.
6. Размер кредита может варьироваться от 600 тыс. до 60 млн.
7. Максимальный срок возврата долга – 30 лет.
8. Заемщик может подтвердить свою платежеспособность справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
9. Прописка в регионе обращения не требуется.
10. При необходимости учитывается заработная плата не только по основному месту трудоустройства, но и по совместительству (не более 2 источников дохода).

Обратившись в банк ВТБ 24, можно выбрать одну из нескольких программ ипотечного кредитования:

• нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости;
• новостройки;
• вторичное жилье;
• залоговая недвижимость;
• рефинансирование;
• больше метров – меньше ставка;
• победа над формальностями;
• дальневосточная ипотека;
• ипотека с господдержкой;
• ипотека для военных.

Подача заявки на кредитование лично и онлайн

Для подачи заявки онлайн, заемщик должен выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить заявку.
2. Дождаться звонка менеджера, согласовать с ним время консультации.
3. Прийти в офис организации для заполнения бланка анкеты и оформления бумаг.
4. Дождаться окончательного ответа по заявке.

При обращении в офис эта процедура проходит следующим образом:

1. Оформление заявки, заполнение анкеты и подача документов в филиале банка.
2. Ожидание решения банка.

Процедура одобрения заявок и причины отказа

Если все бумаги собраны в соответствии с требованиями банка, ожидать одобрения ипотечного кредита придется от 5 рабочих дней. Это средний срок, установленный банком, но, согласно отзывам заемщиков, процедура может растянуться до 1 месяца.

Банк может отказать заявителю в следующих случаях:

• испорченная кредитная история;
• отсутствие достаточного уровня платежеспособности;
• плохая ликвидность приобретаемой недвижимости;
• возраст до 21 года;
• заемщик привлекался к уголовной ответственности;
• предоставленная информация признана недостоверной или не может быть подтверждена;
• в бумагах обнаружены неточности;
• есть долги перед ГИБДД или налоговой службой;
• неудовлетворительное состояние здоровья.

Какие документы нужны, чтобы взять займ?

Заемщику требуется подготовить такие бумаги:

• Заполненная анкета.
• Паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее, заверенные работодателем.
• Справка о доходах по форме ВТБ 24 или 2-НДФЛ. Для юридических лиц – налоговая декларация за последний год.
• Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет.

Особенности заключения договора

Заключение договора ипотечного кредитования регулируется №102-ФЗ «Об ипотеке». Договор заключается в письменной форме и вступает в силу после его регистрации в Росреестре.

Заемщику следует обратить внимание на следующие пункты документа:

• возможность сдачи жилья в аренду;
• разрешение на регистрацию новых жильцов;
• условия страхования;
• допустимо ли выполнение капитального ремонта.

Необходимо ли страхование?

Ставки по ипотечным кредитам ВТБ 24 указаны при условии страхования заемщиком следующих рисков:

• повреждения или потери покупаемой недвижимости – является обязательным;
• потери жизни и трудоспособности;
• ограничение или полное прекращение права собственности в течение 3 лет после покупки жилья (для вторичного рынка и рефинансирования).

Если клиент оформил только страховой полис по риску потери или нанесения ущерба недвижимости, его процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Варианты погашения и снятие обременения

Для удобства погашения ВТБ 24 выпускает для своих клиентов дебетовую пластиковую карту, которая обслуживается бесплатно. Платеж по ипотеке списывается с нее автоматически в установленную дату. Пополнить счет можно с карты любого банка, через банкомат или кассу организации.

После погашения долга по ипотеке заемщику требуется заказать в финансовой организации закладную с пометкой о выплате кредита и обратиться с ней в МФЦ. При себе надо также иметь заявление от лица залогодателя (залогодателей). В случае необходимости следует взять в банке ксерокопию доверенности на лицо, подписавшее закладную вместо заемщика. Государственная регистрация снятия обременения осуществляется в течение 3 рабочих дней.

Если закладная не оформлялась, обременение по кредиту снимается на основании совместного заявления от сотрудника ВТБ 24 и залогодателей.

Можно ли продавать или покупать квартиры, которые в залоге у банка?

Продажа недвижимости, находящейся в ипотеке ВТБ 24, может быть реализована несколькими способами:

1. Передача долговых обязательств. Недвижимость, находящуюся в залоге у ВТБ 24, можно передать другому лицу, если оно примет на себя обязательства по ипотеке. Будущий собственник должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком.
2. За наличные. При этом покупатель вносит сумму, необходимую для полного погашения ипотеки. Расчет с заемщиком осуществляется по договоренности.
3. Через банк. Заемщик может отказаться принимать участие в продаже жилплощади, в этом случае банк самостоятельно находит покупателя и оформляет сделку. Финансы, оставшиеся после этой процедуры (если они имеются), помещаются в депозитную ячейку. Бывший собственник недвижимости может забрать их после подписания договора купли-продажи.
4. Самостоятельная продажа. Заемщик находит покупателя, после чего сделка оформляется через банк.

ВТБ 24 – одна из самых лояльных финансовых организаций, занимающихся выдачей ипотечных кредитов. Банк предлагает своим клиентам выгодные условия, а сама процедура оформления займа является простой и прозрачной. Есть возможность выбрать одну из нескольких ипотечных программ, ориентированных как на обычных заемщиков, так и на льготные категории граждан.