Обременение квартиры по ипотеке: как его снять после погашения? Пошаговая инструкция

Приобретение жилья – ответственный шаг. Но еще он требует немалых средств. Поэтому приходится обращаться в банк за ипотечным кредитом. На время его погашения недвижимость становится залогом и собственник не может совершать с ней ряд действий. Поэтому окончательный расчет с банком – не последний шаг в этом процессе. После расчетов нужно еще снять обременение с квартиры. У процедуры есть некоторые нюансы, а выполнить ее можно разными способами.

Показать содержание

• Определение понятия «снятие залога при полной выплате ипотечного кредита»
• Когда снимается залог, если выплачена вся сумма?
• Какие нужны документы для закрытия вопроса?
• Как происходит процедура: пошаговая инструкция
Через МФЦ     Госуслуги     Росреестр    
• Отличаются ли процедуры для разных типов недвижимости?
• Регистрация
• Сроки
• Сколько стоят услуги и нужна ли оплата госпошлины?
• Где удобнее – через МФЦ, Росреестр или Госуслуги?
• Порядок получения закладной

Определение понятия «снятие залога при полной выплате ипотечного кредита»

При ипотечном кредитовании заемщик сам передает приобретаемое жилье в залог банку, а тот в свою очередь налагает на квартиру ограничения:

• ее нельзя продать;
• прописать в нее людей, не являющихся близкими родственниками собственника;
• перепланировать.

А в некоторых случаях в кредитном договоре присутствует пункт о том, что и в аренду сдать недвижимость нельзя. Так продолжается до тех пор, пока клиент не рассчитается с банком. Как только задолженность погашена полностью, у кредитной организации больше не возникает риск невозврата заемных средств. Тогда он закрывает договор ипотеки, а с предмета залога снимается обременение.

Это означает, что у банка теперь нет юридических прав на недвижимость, а бывший заемщик имеет полное право распоряжаться своим жильем так, как ему нужно. Процедуру погашения регистрационной записи по ипотеке регулирует Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ, в частности статьи 25 и 25.1.

Когда снимается залог, если выплачена вся сумма?

Право переоформить приобретенное жилье в свое полное распоряжение заемщик получает в таких случаях:

• когда кредитная организация перешлет в Росреестр заявление о том, что с ним произведен полный расчет и необходимо снять обременение с недвижимости;
• заемщик и кредитор вместе подадут заявление в орган государственной регистрации;
• после предоставления в Росреестр заявления от собственника имущества с отметкой банка о том, что он полностью исполнил обязательства по ипотечному договору;
• для тех, кто воспользовался военной ипотекой, после направления «Росвоенипотекой» соответствующего заявления.

Возможна ситуация, когда договор ипотеки аннулируется в судебном порядке. В этом случае обременение снимается на основании решения суда.

Какие нужны документы для закрытия вопроса?

После внесения последнего платежа по кредиту заемщик готовит такие документы:

• паспорт собственника (в случае, когда собственников несколько, нужны все паспорта);
• копия ипотечного договора;
• договор приобретения недвижимости (оригинал и копия);
• справка из банка о полном погашении кредита;
• заявление на снятие обременения, подписанное кредитной организацией;
• заявление владельца закладной;
• заявление с предоставлением закладной с отметкой банка о закрытии долга заемщика перед ним.

В случае, когда обременение снимается в судебном порядке, потребуется решение суда.

Как происходит процедура: пошаговая инструкция

Начало снятия обременения с квартиры одинаково вне зависимости от выбранного способа.

1. После внесения последнего платежа по ипотеке подают заявление в банк. Кредитная организация подписывает его, выражая свое согласие. Если оформлялась закладная, на ней также делают запись о том, что кредит полностью погашен.
2. Совместно с банком бывший заемщик готовит указанные выше документы.

После этого владелец недвижимости выбирает вариант для завершения процедуры снятия обременения. Каждый из способов имеет свои нюансы.

Через МФЦ

Первый вариант – обращение в многофункциональный центр. Для этого можно записаться на прием заблаговременно и потом явиться в назначенное время. Но это необязательно: в центре принимают в порядке электронной очереди по талонам. Далее порядок действий следующий.

1. Специалист проверяет предоставленные документы, выдает бланк заявления и консультирует по его заполнению.
2. Если заявление составлено верно и все документы в порядке, то работник МФЦ выдает расписку о принятии документов. Она имеет свой номер, по которому отслеживается статус заявки.
3. По завершении процедуры необходимо подойти в то же отделение за новой выпиской из ЕГРН, где записи об обременении уже не будет.

Госуслуги

Для снятия обременения через сайт Госуслуг необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе. Последовательно действий такая:

1. в поисковую форму на портале вводят услугу «Государственная регистрация ипотеки жилого помещения»;
2. выбрать эту услугу;
3. на экране откроется новое окно со ссылкой на сайт Росреестра;
4. там заполнить электронное заявление с просьбой снять обременение с объекта недвижимости.

Таким образом, портал Госуслуг лишь перенаправляет пользователя на сайт Росреестра. Поэтому проще сразу зайти на этот ресурс и произвести все необходимые действия. Но подавать документы придется лично.

Росреестр

Чаще всего бывшие заемщики обращаются в Росреестр лично. При подаче заявления и документов присутствует представитель банка, выдавшего ипотеку. Но есть другой вариант – отправить бумаги по почте. В таком случае предварительно подписи на них заверяет нотариус.

Отличаются ли процедуры для разных типов недвижимости?

От типа недвижимости процедура не зависит. Разный порядок предусмотрен лишь для различных видов обременения. Следовательно, после погашения ипотеки действуют по одной и той же схеме как для квартиры, так и для дома, земли и прочих видов недвижимого имущества.

Регистрация

В общем виде процедура снятия обременения выглядит так:

1. заемщик собирает необходимые документы в банке, делает копию ипотечного договора;
2. уплачивается госпошлина;
3. записывается на прием (либо идет туда сам, чтобы получить талон электронной очереди);
4. подает заявление один или с представителем банка;
5. сдает документы и получает расписку об этом;
6. после оформления бумаг получает новое свидетельство на право собственности.

Если каких-либо документов не хватает или часть из них оформлена неверно, сотрудник Росреестра или МФЦ укажет, что нужно исправить. В этом случае нужно записаться на прием снова.

Сроки

Документы подготовят за 3 рабочих дня. При проведении снятия обременения через МФЦ, этот срок увеличивается на 2 дня из-за переправления бумаг в Росреестр и обратно. Тем, кто получал ипотеку для участия в долевом строительстве, придется подождать до 5 рабочих дней. А если банк самостоятельно направляет заявление в МФЦ, то заемщик может рассчитывать на снятие обременения за более продолжительный срок – до 14 дней.

Сколько стоят услуги и нужна ли оплата госпошлины?

За саму процедуру снятия обременения госпошлина не взимается. Заплатить нужно за выписку из ЕГРН. Платеж составляет 400 рублей за бумажную выписку, а за электронный вариант – 250 руб. Могут возникать и другие расходы.

1. Банки нередко предлагают провести снятие обременения самостоятельно. Но это услуга, за которую клиент платит деньги. Сумма зависит от тарифов конкретной кредитной организации.
2. Если заемщик действует черед представителя, то необходима нотариальная доверенность. Цены отличаются в разных регионах и конторах. В среднем документ обойдется в 500-2000 руб.
3. При отправке документов почтой их также заверяет нотариус. За одну бумагу придется выложить от 100 до 300 рублей.

Где удобнее – через МФЦ, Росреестр или Госуслуги?

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Проще всего обратиться сразу в Росреестр. Его сотрудники квалифицированы в вопросах снятия обременения, они смогут при необходимости дать подробную консультацию по сбору и оформлению необходимых документов.

Такой вариант не совсем удобен для граждан, работающих на пятидневке, поскольку их часы работы совпадают со временем приема в Росреестре. Но если по графику планируется отпуск либо есть возможность взять отгул или отпроситься с работы на несколько часов, то есть смысл воспользоваться именно этим вариантом.

Таким людям удобнее получить услугу в МФЦ: рабочий день в центрах заканчивается позже. Но не всегда сотрудники этих организаций обладают нужной информацией в полном объеме. Дело в том, что МФЦ – новая форма обслуживания, и персонал просто не имел времени разобраться во всех вопросах досконально. Кроме того, сроки получения документов о снятии обременения несколько дольше, чем в Росреестре, по причине пересылки бумаг между организациями.

Для подачи заявления через Госуслуги нужно иметь учетную запись на портале. Да и более пожилые люди не всегда хорошо ориентируются в онлайн-сервисах. Тем более, что данный сайт функционирует недавно и в его работе могут случаться сбои. А еще рядом не будет консультанта, который сможет подсказать правила заполнения заявки.

Порядок получения закладной

Заемщик получает закладную обратно по заявлению. Банк принимает его на рассмотрение и сообщает заемщику, где закладная находится, а также срок ее возврата. В указанное время стороны составляют акт приема-передачи и клиент получает бумагу на руки.

Вся процедура возврата закладной после погашения ипотеки подробно описана в этой статье.

Чтобы полностью переоформить ее свое распоряжение, нужно снять обременение. Для этого сначала собирают пакет документов (в том числе и в кредитной организации). Затем нужно обратиться в Росреестр или МФЦ. Также заявления принимают через Госуслуги. Через 3-5 дней обременение будет снято и собственник сможет совершать любые действия со своим имуществом.