Предоставление ипотеки: условия, сроки, советы

Ипотека – одна из разновидностей залога, при котором должник закладывает личное недвижимое имущество, которое является гарантией возврата денег, под определенный процент. Условия такого залога абсолютно разные. Вы подписываете договор, благодаря которому получаете нужную денежную сумму и каждый месяц выплачиваете оговоренную с кредитором часть денег. В этой статье вы узнаете всю информацию об условиях получения такого кредита.

Показать содержание

• Что нужно для положительного решения: условия предоставления
• От чего зависит вероятность получить ипотечный кредит?
• Сколько дней надо ждать, пока банки одобряют кандидатуру?
• Поиск жилья: сколько времени после принятия действует положительное решение?

Что нужно для положительного решения: условия предоставления

Далеко не каждому гражданину могут одобрить ипотечный кредит. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

1. Гражданство. Для получения ипотечного кредита физическому лицу нужно иметь гражданство Российской Федерации. Это требование запрашивает большинство банков и кредитных организаций. Для иностранных граждан и граждан республик бывшего СССР предусмотрены отдельные условия.
2. Наличие прописки. Необходимо иметь прописку на территории Российской Федерации. Но существует ряд банков (например, ВТБ 24), которые могут пренебречь этим условием.
3. Возраст заемщика. Существуют возрастные ограничения для получения ипотечного кредита. Допустимая возрастная норма варьируются от 21 года до 70 лет. Некоторые банковские учреждения допускают минимальный возраст кредитования – 18 лет, а максимальный – 75.
4. Стаж и место работы. Кредитор должен быть уверен в способности заемщика выплачивать долг. Поэтому, заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте.
5. Уровень заработной платы. Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупных денежных сумм, поэтому банки и кредитные организации установили, что ежемесячных доход заемщика должен, как минимум, вдвое превышать размер ежемесячных выплат по кредиту.
6. Наличие созаемщиков и поручителей. Если доходов заемщика не хватает для одобрения кредитования, то он может указать своих поручителей при выплате кредита. В таком случае банк будет рассматривать доход не только основного заемщика, но и привлекаемых лиц.
7. Кредитная история. Многие банки изучают кредитную историю заемщика в организации – Бюро Кредитных Историй, в котором хранятся все банковские операции гражданина. И если кредитная история плохая, банк имеет право отказаться в кредитовании.
8. Наличие всех необходимых документов. Перечень документов, которые нужно предоставить банку:
   • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
   • Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
   • Заверенная копия трудовой книжки.
   • Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
   • Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
   • Документы, подтверждающие права собственности на имущество: недвижимость, транспорт.
   • Подтверждение владения ценными бумагами (если они есть). Копии кредитных договоров, взятых ранее.
   • Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

От чего зависит вероятность получить ипотечный кредит?

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, можно сделать следующее:

• Указать дополнительный источник дохода (если он, конечно, есть). Это будет большим плюсом, так как ваша платежеспособность возрастает.
• Иметь опрятный внешний вид и адекватную манеру поведения. Человек, который пришел в банк в костюме, причесанный, приветливый и сдержанный имеет гораздо больше шансов получить кредит, чем человек с несуразной и неаккуратной внешностью, нецензурно выражающийся.
• Выбрать уже знакомый банк, в который вы уже обращались. Лучше обратиться в банк, в котором вы обслуживайтесь/обслуживались ранее, например, брали кредит, так как банки отдают предпочтение проверенным клиентам.
• Оформить кредит под залог имеющегося имущества. Машины, квартиры, дачи, офисы – все, что можно внести под залог для кредитования, поможет повысить шансы на одобрение, так как это будет гарантией выплаты кредита.

Сколько дней надо ждать, пока банки одобряют кандидатуру?

Одобрят ли заявку на кредит и в какие сроки будет принято решение зависит от нескольких факторов:

1. Проверка предоставленных документов. Сотрудники банка проверяют комплектацию и соответствие всех документов, которые заемщик предоставляет банку.
2. Проверка кредитной истории. Банк делает запрос в Бюро Кредитных Историй, чтобы проверить историю заемщика.
3. Общая оценка рисков. Банк на основе всей собранной информации подсчитывает все риски кредитования данного лица и на их основе делает вывод.

Поиск жилья: сколько времени после принятия действует положительное решение?

У каждого банковского учреждения действует своя политика работы с клиентом, поэтому и сроки действия одобренной заявки везде разные.

• В «Сбербанке», начиная с 2018 года, срок действия одобрения составляет 90 дней. Это на 30 дней больше, чем было ранее.
• «ВТБ24» предоставляет своим клиентам еще более комфортные условия — целых 4 месяца.
• «Россельхозбанк», как и «Сбербанк», выделяет своим клиентам для поиска 90 дней.

Таким образом, благодаря государственной поддержке граждане РФ могут получить ипотечный кредит на покупку жилья. В данной статье были приведены все основные условия ее получения, главное выберите надежный банк, подготовьте все необходимые документы и дожидайтесь одобрения.