Как рассчитаться с ипотекой раньше срока? Досрочное погашение кредита в Газпромбанке

Ипотечный кредит предоставляется заемщикам на длительный срок. Однако в течение периода, предназначенного для выплаты долга, могут возникнуть неблагоприятные обстоятельства: увольнение с работы, снижение зарплаты, банкротство предприятия. Если не платить ипотеку, кредитная организация заберет недвижимость. Клиенты Газпромбанка могут досрочно полностью или частично погасить долг.

Показать содержание

• Можно ли гасить ипотечный кредит раньше срока?
• Какие есть варианты и условия?
• Как выгоднее?
• Как осуществить?
• Плюсы и минусы частичного и полного расчета

Можно ли гасить ипотечный кредит раньше срока?

Любой заемщик, оформивший ипотечный кредит в Газпромбанке, имеет возможность выплатить его раньше установленного срока. При этом не взимаются никакие штрафы, пени, комиссии. Порядок досрочного гашения ипотеки прописывается в кредитном договоре. Процедура максимально проста, не требует больших временных затрат и очень выгодна для заемщика.

Следует отметить, что Газпромбанк не устанавливает минимальную сумму досрочного погашения, поэтому вносить платеж можно в любом размере. За день (рабочий) до планируемой даты оплаты кредита необходимо оформить заявление в офисе банка либо в мобильном приложении.

Какие есть варианты и условия?

У заемщика имеется возможность полного и частичного погашения задолженности. При этом на его банковском счете должна быть необходимая сумма с учетом текущих процентов. Денежные средства спишутся в тот день и в таком размере, которые указаны в заявлении о досрочном внесении кредита.

В случае частичного гашения ипотеки заемщику необходимо обратиться в банк для получения нового графика платежей. В нем с учетом желания клиента будет снижена ежемесячная сумма, которую следует вносить, а срок кредитования останется прежним, либо размер планового платежа сохранится, но сократится период пользования ипотекой.

Сотрудники Газпромбанка не примут заявление о досрочной выплате кредита, если у клиента имеются просрочки. Поэтому сначала следует погасить плановые платежи, а затем вносить полную или частичную сумму оставшейся задолженности.

Как выгоднее?

В основном выгода для заемщика зависит не от полного либо частичного погашения кредита, а от типа выбранного ипотечного платежа. Их всего два: аннуитетный и дифференцированный.

• При аннуитетных выплатах клиент банка ежемесячно на протяжении всего срока ипотеки вносит одну и ту же сумму. При этом в первые десять лет гасятся в основном проценты по кредиту. Соответственно итоговая переплата получается слишком высокой.
• Дифференцированные платежи отличаются тем, что проценты по ипотеке начисляются на остаток задолженности. В связи с этим каждая последующая выплата по сумме меньше предыдущей. На момент окончания срока кредита платежи могут быть совсем незначительными. Так происходит, потому что большая часть ежемесячной выплаты уходит на погашение основной задолженности, остальное на проценты.

  Таким образом, переплата по кредиту при дифференцированных платежах значительно меньше, чем при аннуитетных.

При любом типе ипотечных платежей выгоднее всего досрочно гасить кредит в первые месяцы и годы с момента заключения договора.

Если у клиента дифференцированные выплаты, то ему выгодно как полное, так и частичное погашение задолженности. При аннуитетных платежах лучше оплачивать ипотеку частями. При этом заемщику выгодно попросить банк о сокращении срока кредитования, а не о снижении ежемесячного платежа.

Как осуществить?

Порядок действий при досрочном частичном гашении кредита:

1. Заемщику необходимо написать заявление. В нем следует указать дату, когда банк может списать средства и обозначить сумму, которая будет внесена для погашения задолженности. В заявлении должно быть описано пожелание клиента об уменьшении размера ежемесячных платежей либо о сокращении срока кредитования. Оплата ипотеки в Газпромбанке может осуществляться в любой день, кроме выходных, а также праздников.
2. С заявлением, паспортом и ипотечным договором клиенту нужно обратиться в банк. После этого пополнить банковский счет на указанную в заявлении сумму.
3. В определенный заемщиком день Газпромбанк снимет предназначенные для частичного погашения ипотеки средства и пришлет на телефон смс-оповещение.
4. Клиент должен посетить банк, чтобы получить другой график платежей по кредиту.

При полном погашении кредита необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться к банковским сотрудникам за справкой об остатке имеющейся задолженности по ипотеке. Сделать это необходимо, так как если неоплаченными останутся даже несколько рублей, кредит будет считаться незакрытым.
2. За день до планируемого внесения платежа посетить отделение Газпромбанка. При себе иметь паспорт, ипотечный договор, а также заявление, в котором описано намерение оплатить кредит досрочно и в полном объеме.
3. Внести на определенный банковский счет необходимую сумму.
4. В назначенный день средства будут сняты со счета Газпромбанком и направлены на погашение оставшейся задолженности.
5. Взять справку в банке с информацией о том, что кредит полностью погашен и претензий к заемщику нет.
6. Обратиться в Регистрационную палату или МФЦ, чтобы снять обременение с недвижимости.

Плюсы и минусы частичного и полного расчета

Досрочное погашение ипотеки характеризуется следующими положительными факторами:

1. Частичное преждевременное погашение ипотечного кредита позволяет существенно снизить сумму ежемесячного платежа. В результате заемщику становится легче выплачивать оставшуюся задолженность.
2. Не придется переплачивать банку проценты, что значительно экономит личные средства.
3. После полной выплаты ипотеки заемщик сразу избавляется от долговой нагрузки. С недвижимости снимается обременение, после этого ее можно продать, подарить, сдать или обменять.
4. Процедура досрочной выплаты ипотеки очень проста, достаточно обратиться в банк с заявлением и внести средства на счет.

Отрицательные моменты досрочного гашения задолженности:

1. При оплате частями все равно переплата по кредиту остается существенной.
2. При каждом частичном гашении задолженности необходимо обращаться в банк с заявлением, иначе средства со счета не спишутся.
3. Финансовая выгода будет минимальной, если внесение средств заемщиком происходит ближе к окончанию срока кредитования.

Поэтому при частичном гашении ипотеки следует выяснить у сотрудников кредитной организации, какая сумма пойдет на проценты и какая на выплату основного долга. Выбирать способ выплаты нужно такой, при котором конечная переплата по кредиту будет минимальной.

Перед внесением всей суммы долга необходимо взять справку, в которой указан точный размер задолженности на текущую дату. В этот же день следует оплатить кредит в полном объеме. Если произвести выплату позже, может возникнуть неоплаченный долг, за который банк впоследствии начислит пени и штрафы. Кредит при этом будет считаться непогашенным.

Если у заемщика имеется финансовая возможность, то в Газпромбанке можно оплатить ипотеку досрочно. Предлагается два варианта — частичное либо полное погашение долга. При выборе наиболее выгодного способа следует учитывать тип платежей по кредиту. Процедура досрочного гашения задолженности несложная и выгодная для клиента. Она позволяет значительно сэкономить личный бюджет и не переплачивать проценты по ипотеке.