8 (800)  302-76-94

Не дают кредит на жилье: в каких случаях банки могут отказать в ипотеке?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Жилищный вопрос является наиболее острым и актуальным в нашей стране. Ипотека помогает быстро приобрести своё жильё в новостройке или на вторичном рынке. Это особенно важно для молодых семей. Однако банк может и отказать в выдаче кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Может ли быть отрицательное решение по ипотеке, по каким причинам?

  1. Плохая кредитная история. Если клиент имеет просрочки платежей на сегодняшний день или старые, то вероятнее всего он получит отрицательный ответ. Отказ может быть и в том случае, когда бывшие неуплаты давно погашены. В любом банке проходит тщательная проверка кредитной истории.
  2. Ошибки в документах. Они могут быть допущены при личной невнимательности самого клиента, возможны по некомпетентности организаций, выдающих справки о доходах.
  3. Недостаточная платёжеспособность заёмщика. Большую роль играет наличие постоянной работы и стабильного дохода. Необходимо предоставить в кредитную организацию стандартную справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем.
  4. Отсутствие постоянной прописки в регионе, где планируется взять ипотеку.
  5. Задолженность перед ГИБДД и налоговой инспекцией, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и иным выплатам, привлечение к административной и уголовной ответственности. Нахождение человека в базе должников говорит о его безответственности и неисполнительности.
  6. Недостоверная информация в анкете. Невозможность подтвердить информацию. Сотрудники банков будут тщательно проверять указанные номера телефонов по месту работы и прочие. Если не смогут дозвониться, возможен отказ в выдаче ипотеки.

    Внимание! Следует предупреждать начальство, родственников и друзей о возможных проверочных звонках.
  7. Фальшивые документы. Подделывать документы не следует, так как в штате безопасности банка работают профессионалы, которые при выявлении нарушений могут внести клиента в чёрный список. Ни одна банковская организация после выявленного мошенничества в дальнейшем не сможет одобрить заем.
  8. Состояние здоровья заёмщика. Клиентам с признаками серьёзных заболеваний и инвалидностью, длительно находящимся на лечении в стационаре, состоящим на учёте в психоневрологическом или наркологическом диспансере, беременным женщинам, банк вправе отказать в получении кредита без объяснений.
  9. Требования к поручителям. К ним также применяются все основные требования, как и к основному заёмщику. Ведь поручитель будет обязан платить кредит вместо самого заёмщика по какой-либо причине его неуплаты.
  10. Появление нового потребительского кредита. Необходимо знать, что новый потребительский кредит можно брать только после полного согласования кредитной организации документов по квартире.
  11. Невысокая стоимость залоговой недвижимости. При выборе объекта недвижимости стоит обращать внимание на состояние квартиры или дома. Банки тщательно оценивают залоговое жильё, подстраховывая себя. Кредиты обычно не выдаются под залог на комнаты в общежитиях и коммуналках, на аварийное и ветхое жильё, а также находящееся в отдалённых, неблагоустроенных районах.
  12. Проблема с работодателем. Предприятие может иметь задолженность по уплате налогов, иметь убытки по официальной бухгалтерской отчётности, вести судебную тяжбу со своими контрагентами, быть банкротом.
  13. Несоответствие системе скоринга. На первом этапе решение о выдаче кредита выдаёт компьютерная программа, оценивающая каждого кандидата в баллах. Баллы присваиваются за возраст, наличие детей, уровень дохода и десятка других параметров.
Справка! Причины отказа по ипотеке банки клиенту не сообщают.

В каких случаях и часто ли отказывают гражданам?

  • Люди, не имеющие официального трудоустройства и стабильного дохода. К ним относятся фрилансеры, самозанятые граждане, также получающие зарплату в конвертах. В группе риска стоят люди творческих профессий, получающие гонорары.
  • Представители высокорискованных для жизни профессий — альпинисты, лётчики, автогонщики, спасатели, пожарные и другие.
  • Сотрудники игорных заведений, ломбардов, производства и торговли оружием.
  • Граждане с недостаточной платёжеспособностью. Исправить ситуацию можно достаточно легко, если принести сведения для банка о каком-либо дополнительном источнике дохода.
  • Клиенты с плохой кредитной историей, имеющие большое количество кредитов в настоящее время.

Процент отказов по ипотеке в целом достаточно высок. Но этот вопрос вариабелен, он зависит от самого банка, экономики страны и прочих макрофакторов. Например, на данном этапе количество отказов по ипотеке выросло с 20 до 60%. Связано это с тем, что в декабре 2018 года Центробанк поднял ключевую ставку до 17%, в связи с чем выросли ипотечные ставки.

Почему пришел отказ после одобрения?

Основные причины отказа в ипотеке после одобрения:

  1. Форс-мажорные обстоятельствам. Ухудшение экономики, финансовые проблемы у банка и т.п. Не зависят от клиента.
  2. Новое кредитование заемщика в период оформления ипотечного займа. Доходы при этом могут резко сократиться.
  3. Семейные катаклизмы (рождение детей, развод, вступление в брак и т.п.), влекущие дополнительные расходы и ухудшающие будущую платежеспособность клиента.
  4. Фальсификация документов. Банк откажет на любом этапе, если всплывет обман.
  5. Смена или потеря места работы клиента. Это один из факторов риска, который банки учитывают при выдаче займа. Отказ здесь также весьма вероятен.
  6. Возникновение проблем с законом. Возбуждение уголовного или иного дела зачастую приводят к отказу банком в оформлении кредита.
  7. Резкое ухудшение здоровья. Это также риск для залогодателя, поэтому он чаще отказывает, если проблема выяснится до выдачи займа на руки.

Что делать в такой ситуации?

  • Корректировать кредитную историю. Если есть задолженность, нужно погасить её в течение нескольких месяцев, затем подать заявку повторно.
  • Искать новую недвижимость, отвечающую требованиям данного банка.
  • Взять потребительский кредит. Этот заем вполне может покрыть большую часть стоимости жилья.
  • Подать заявки в другие банки. Если в одном банке вам отказали, есть вероятность, что в другом предоставят ипотечный кредит.
  • Привлекать созаёмщиков и поручителей по причине низкого или нестабильного дохода. Созаёмщиками могут быть только близкие родственники, а поручителями любые физические состоятельные лица.
  • Обратиться к кредитному брокеру. Здесь нужно оплатить комиссионные расходы.

Повторная заявка

Перед повторным обращением должно пройти некоторое время, временной промежуток каждый банк устанавливает самостоятельно. Чаще всего повторное заявление подаётся спустя 60 дней после предыдущего отрицательного решения. Часть причин по отрицательному заключению вполне можно исправить за 60 дней..

Бывают случаи, когда клиент не использовал возможность оформления ипотеки, и заявка просто сгорает. Срок действия её — 90 дней. В данном случае подать заново документы можно в любое время. Если не успели подобрать квартиру, то подача повторной заявки возможна без ожидания.

При отказе заёмщика по собственной воле банк не ограничивает клиентов в выборе его при последующих обращениях. При изменении обстоятельств, таких как появление дополнительного источника дохода, повышение зарплаты, привлечения созаёмщиков с высоким уровнем доходов и других повторную заявку можно подавать повторно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.