Как взять вторую ипотеку: дадут ли при наличии потребительских или жилищных кредитов?

В современном мире все большее число людей стремится к приобретению некоторых вещей (например, квартиры или автомобиля) не имея при этом необходимого количества денежных ресурсов. У каждого для этого существуют свои причины.

При этом не стоит упускать из внимания то, что в некоторых случаях существует потребность в оформлении ипотечного кредита при условии наличия еще одного непогашенного займа. На основании этого возникает вполне логичный вопрос относительно того, допустимо ли оформить еще один кредит и на каких условиях.

Показать содержание

• Дадут ли второй заем на квартиру при наличии действующего первого?
• Можно ли оформить ссуду на недвижимость при наличии потребительского займа в другом банке?
• Как повысить свои шансы на одобрение в подобных ситуациях?
• Плюсы и минусы оформления двух ссуд на жилье

Дадут ли второй заем на квартиру при наличии действующего первого?

Как правило, оформление так называемой двойной ипотеки допустимо только в крупных банках с хорошим ростом активом. Одним из таких является банк ВТБ, на базе которого создан специальный Центр ипотечного кредитования (подобные организации, как правило, открываются на основании крупных филиалов). Еще одним известным кредитором, который способен предложить своим клиентам, в том числе, и подобный вариант услуги, является также банк «Абсолют».

Специалисты акцентируют внимание на том, что одним из главных критериев, который учитывается в подобном случае, является уровень платежеспособности. То есть, чтобы получить еще один кредит, если первая ипотека еще не погашена, необходимо действительно неплохо зарабатывать.

В частности, из общей суммы дохода будет изначально отниматься размер ежемесячного платежа по первому взносу, затем предполагаемая сумма по второму и уже на основании учета размера полученного остатка определяется, сможет ли клиент вносить необходимые ресурсы в строго определенное время и без ущерба для собственной жизнедеятельности.

В большинстве случаев речь идет о наличии таких ипотечных платежей, которые совместно будут составлять не более 50% от общего размера получаемого дохода. Определенные различия существуют также и в документах, которые необходимо предоставить в финансовую организацию.

Вместо привычной для многих формы с информацией о полученных в течении последних шести месяцев доходах по основному месту работы, представляются и многие другие сведения. В частности о заработной плате, получаемой по совместительству, о депозитах и начисляемых процентах. Причем, важно, чтобы вся необходимая информация была подтверждена документально.

Можно ли оформить ссуду на недвижимость при наличии потребительского займа в другом банке?

Часто наблюдаются ситуации, когда потенциальные заемщики ипотеки уже имеют потребительский кредит. Разрешить подобную ситуацию допустимо при наличии следующих условий:

• ежемесячный доход как самого заемщика, так и членов его семьи может быть привлечен на постоянной основе (так называемые условия для созаемщиков): в данном случае речь идет о том, что если первый не сможет в установленное время внести необходимую денежную сумму, кто-то должен выступать в качестве подстраховщика;
• существование дополнительных источников получения доходов (при условии, что эта информация может быть подтверждена документально);
• владение как движимым, так и недвижимым имуществом, которое допустимо рассматривать в качестве залога;
• наличие благоприятной кредитной истории;
• существование дохода, который после уплаты всех необходимых взносов будет составлять хотя бы прожиточный минимум.

Получение ипотеки при условии существования непогашенного потребительского кредита можно обеспечить если:

• не скрывать от представителей банка информацию о существовании предыдущего кредита, так как найти соответствующую информацию достаточно легко, а сокрытие информации может вызвать дополнительные вопросы, касающиеся платежеспособности и уверенности клиента в собственных финансовых возможностях;
• предоставить в банк как можно больше документально подтвержденных доходов всех членов семьи, объединенных домохозяйством, что позволит в конечном итоге выйти на крупную сумму и, соответственно, увеличит шансы на получение ипотеки;
• предоставить кредитному инспектору все договора по непогашенным займам с графиком проведения выплат;
• провести рефинансирование (при наличии нескольких займов) всех имеющихся кредитов под один, что позволит в значительной степени повысить шансы на предоставление ипотеки на более приемлемых условиях.

Многих лиц, решившихся на оформление соответствующего займа, интересует вопрос относительно того, существуют ли ситуации, в которых в предоставлении ипотечного кредита будет отказано. Таких вариантов немного и все они практически идентичны с отказом в процессе предоставления первого кредита.

Изначально стоит обратить внимание на кредитную историю: если она не отличается положительностью, о любых займах в ближайшее время необходимо забыть. В некоторых случаях, для увеличения собственного шанса на получение ипотеки при наличии потребительского кредита, стоит обратиться за помощью к специальным посредникам. При этом необходимо помнить о том, что оплата их услуг высока и не каждый специалист сможет эффективно сработать и обеспечить достижение желаемого результата.

Как повысить свои шансы на одобрение в подобных ситуациях?

Если у клиента отрицательная кредитная история, имеется непогашенный кредит, оформить дополнительный заем все-таки реально. Например, можно взять небольшой заем на покупку той же бытовой техники, который будет погашен досрочно.

Если речь идет о наличии большой суммы долга, можно вместо одной провести несколько выплат, что покажет стремление получателя в течении как можно более короткого промежутка времени избавиться от подобного бремени.

Правда, в последнем случае главное не переусердствовать, так как далеко не каждая финансовая организация стремится к тому, чтобы подобной услугой воспользовались в течении минимального периода.

Если отсутствуют депозиты, то крайне важно разместить свободные денежные ресурсы в определенном банке. Главное не проводить несколько операций одновременно, так как это вызвать дополнительные вопросы и в предоставлении крупного кредита будет отказано.

Если же разместить деньги на депозитном счете и где-то через полгода прийти за оформлением ипотеки, можно продемонстрировать высокий уровень финансовой состоятельности. Человек вначале накопил определенный объем наличных, которые не просто лежат в сейфе, а призваны работать и приносить неплохой доход.

К тому же может сработать психологический фактор, когда потенциальный клиент доверяет свои ценности банковской организации, а она также должна продемонстрировать доверия и лояльность в его отношении.

Плюсы и минусы оформления двух ссуд на жилье

Наличие нескольких кредитов имеет как положительные, так и отрицательные качества. К плюсам можно причислить:

• наличие стимула для постоянного улучшения собственного материального состояния, так как существование крупных обязательств заставляет задуматься о необходимости изменений;
• возможность получения «всего и сразу» без каких-либо крупных трат;
• более лояльное отношение представителей банка при оформлении других услуг.

Минусы также очевидны:

• практически ежемесячное внесение крупных платежей, что может негативно сказаться на семейном бюджете;
• риск повышения процентной ставки или курса иностранной валюты;
• готовность к тому, что кредитная организация может потребовать досрочное погашение одного или нескольких займов.

Таким образом, оформление ипотечного кредита в качестве второго вполне приемлемо. Важно только обеспечить доказательство собственной состоятельности (как личностной в плане ответственности, так и финансовой). А также предоставить как можно больше доказательств относительно необходимости подобного обременения. И тогда все смелые мечты и планы на жизнь будут реализованы.