Ипотека в Тинькофф банке: условия получения, особенности, требования

Хорошо, когда есть возможность купить новое жилье на свои деньги, или если квартира досталась по наследству. Во всех иных случаях можно оформить ипотеку. Какие ипотечные программы есть в банке Тинькофф и как ими можно воспользоваться, подробно рассказано ниже в статье.

Показать содержание

• Краткая справочная информация
• Условия получения ипотечного кредита
Льготные и стандартные программы      Процентные ставки      Минимальные и максимальные суммы и сроки      Первоначальный взнос     
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются, чтобы оформить кредит?
Особенности заполнения заявки-анкеты     Как подать онлайн-заявку?    
• Плюсы и минусы, если взять займ здесь

Краткая справочная информация

Банк «Тинькофф Банк» — это коммерческий российский банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании. В итоге, он не имеет розничных филиалов. Штаб-квартира банка находится в Москве. Банк Тинькофф является онлайн-банком. Основной продукт для физлиц — это дебетовые, кредитные карты, вклады, а также различные кредиты, в том числе и ипотека.

Условия получения ипотечного кредита

Ипотека от банка Тинькофф — это кредит наличными, который банк оформляет под залог недвижимости. Причем заемные деньги переводятся на дебетовую карту Tinkoff Black. По различным ипотечным программам банк Тинькофф предлагает клиенту различную процентную ставку и соответствующие условия кредитования.

Льготные и стандартные программы

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 2 программы ипотечного кредитования — стандартную и льготную. По первой из них ипотечный кредит оформляется на покупку первичного жилья стоимостью до 3 000 000 руб. (в регионах) и 8 000 000 руб. (в Москве и Санкт-Петербурге). Помимо стандартной ипотеки, банк Тинькофф предоставляет такие льготные ипотечные программы:

• «Молодая семья». Участвовать в программе могут семьи, если каждому из супругов не более 35 лет и они признаны нуждающимися в жилье. Причем по такой программе можно купить только первичное жилье.
• Дальневосточная ипотека. Такая ипотечная программа действует в течение такого срока — с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно (Постановление Правительства № 1609 от 7 декабря 2019 года).
• «Ипотека + материнский капитал». По этой льготной ипотечной программе молодые семьи, которые родили или усыновили 2 ребенка в срок с 2007 по 2021 годы включительно, оформляют ипотеку на покупку готового или строящегося жилья.

По этой программе военнослужащие, у которых есть законное право на получение жилищного целевого займа, покупают готовое жилье (комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком).

Процентные ставки

По стандартной ипотечной программе банк Тинькофф выдает ипотеку по ставке от 8%. По льготным программам введены такие ставки:

• «Молодая семья» — процентная ставка снижается до 6% годовых на 3 года, если родился 2 ребенок, или снижается на 5 лет, если родился 3 ребенок в период 2018-2022 гг. По истечении этого срока ставка ипотеки будет равна ставке ЦБ РФ + 2%.
• Дальневосточная ипотека — 2%.
• «Ипотека + материнский капитал» — 8%.
• «Военная ипотека» — 9,2-10,3%.

Причем для жителей Дальнего Востока предусмотрены особые условия ипотечной программы «Молодая семья». Так, при рождении 2 ребенка в период 2018-2022 гг. с 2019 года льготная ставка равна 5%.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Стандартную ипотеку в банке Тинькофф можно оформить на срок от 1 года до 15 лет на сумму от 200 000 до 15 000 000 руб. По льготным ипотечным программам установлены следующие суммы и сроки:

• «Молодая семья». Сумма ипотечного кредита — до 2 200 000 руб. Срок кредитования — до 15 лет.
• Дальневосточная ипотека. Сумма кредита — до 6 000 000 руб. или не более 80 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Срок кредитования — до 20 лет.
• Программы «Ипотека + материнский капитал». Размер материнского капитала по состоянию на 2019 год составляет 453 026 руб. Срок ипотеки — от 1 года до 15 лет на сумму от 200 000 до 15 000 000 руб.
• По программе «Военная ипотека» банк Тинькофф выдает ипотечный кредит на сумму 2 765 000 руб. как максимум (3 075 000 руб. в случае, если погашение кредита будет осуществляться за счет ежемесячных платежей НИС – накопительно-ипотечной системы). Срок ипотеки — до 20 лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке в банке Тинькофф составляет 20% от суммы кредита. Причем такой взнос можно полностью погасить средствами материнского капитала.

Требования к заемщику и недвижимости

Банк Тинькофф предъявляет такие требования к заемщику по ипотеке:

• возраст от 18 до 70 лет;
• наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ.

В качестве недвижимости для ипотеки банк Тинькофф принимает только достроенное жилье без обременения. Причем таковой недвижимостью может быть только квартира в многоквартирном доме, возведенном на территории РФ. Исключение составляют квартиры, расположенные в ЗАТО.

Какие документы потребуются, чтобы оформить кредит?

Для оформления в банке Тинькофф ипотеки нужны 2 документа — личный паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от ипотечных требований банка это может быть:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• СНИЛС.

Однако после одобрения ипотеки банку необходимо предоставить полный пакет документов о недвижимости или проект договора на покупку квартиры в новостройке. Также банк просит клиента предоставить выписку со своего расчетного счета о подтверждении наличия первоначального взноса.

Набор необходимых документов для подтверждения ежемесячного дохода зависит от определенной формы занятости заемщика:

1. Если клиент банка работает по найму, то он предоставляет банку такую документацию:
   • Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
   • Ксерокопию трудовой книжки или справку со сведениями о стаже работы и о текущей занимаемой должности. Если трудовой нет, то банку следует предоставить копию трудового контракта (договора) с последнего места работы.

   В случае работы по совместительству банку необходимо предъявить справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудового контракта (договора).

2. Клиенты банка в лице ИП и учредителей ООО представляют банку Тинькофф такие документы для получения ипотеки:
   • копию свидетельства о регистрации в качестве ИП;
   • документы бухгалтерского баланса;
   • платежные поручения об уплате начисленных налогов;
   • налоговую декларацию за предыдущий календарный год;
   • ОГРН;
   • ИНН.
3. Адвокаты или нотариусы должны подготовить такие нижеприведенные документы для оформления ипотеки:
   • удостоверение или лицензию на занятие соответствующими видами деятельности;
   • трудовую книжку (при наличии);
   • ОГРН;
   • ИНН;
   • справку 2-НДФЛ (если уплатой налогов занимается налоговый агент);
   • налоговую декларацию за предыдущий календарный год;
   • документы бухгалтерского баланса;
   • платежные поручения об уплате начисленных налогов.
4. Пенсионеры дополнительно представляют банку справку о текущем размере пенсии.

Документы должны содержать дату оформления, обязательные реквизиты, печать (если нужна) и должность лица, их подписавшего.

Особенности заполнения заявки-анкеты

В заявке-анкете заемщику необходимо указать следующие личные сведения:

• ФИО, контакты;
• адрес электронной почты;
• паспортные данные — серия, номер, код подразделения, дата выдачи и кем выдан;
• адрес постоянной регистрации;
• наличие кредитной истории (если есть — положительная или отрицательная).

Если заемщик является ИП, то в заявке на ипотеку он указывает такие сведения о себе:

1. В разделе «Сведения об ИП»:
   • основные сведения;
   • паспортные данные;
   • адрес нахождения ИП;
   • контакты.
2. В разделе «Регистрационные сведения» — информацию о регистрации ИП.
3. В разделе «Реквизиты» — расчетные счета для получения выплат.

Если заявитель на ипотеку является ООО, то в заявке-анкете он указывает следующую информацию:

• в разделе «Организация» — основные сведения, контакты и юридический адрес предприятия;
• в разделе «Исполнительный орган» — информацию о руководителе предприятия (компании);
• в разделе «Учредители» — учредители и бенефициары организации;
• в разделе «Реквизиты» — расчетные счета для получения выплат.

Обычно недобросовестные заемщики намеренно совершают одну или несколько из нижеприведенных ошибок.

• Убавляют или прибавляют свой возраст, подгоняя его под установленные требования к заемщику. Однако, возраст клиента банка можно легко проверить по личному паспорту заявителя на ипотеку.
• Замалчивают информацию о своих текущих кредитах. Их наличие проверяется скорингом.
• Описывают личную кредитную историю, как положительную, при наличии одного или нескольких незакрытых кредитов и просроченных платежей. Такая информация о клиенте банка легко проверяется через БКИ.

Большая часть информации о заемщике проверяется в автоматическом режиме (во время проведения скоринга). По итогам скоринга клиенту банка присваивается соответствующий скоринговый балл. Чем балл выше, тем выше шанс получения ипотеки.

Как подать онлайн-заявку?

Подать заявку на оформление ипотеки в банке Тинькофф можно на сайте Tinkoff.ru — во вкладке «Кредит под залог недвижимости, для онлайн-заявки нужно заполнить анкету:

1. Сначала выбрать сумму и срок кредита, затем указать:
   • ФИО;
   • номер телефона;
   • e-mail;
   • цель кредита.
2. На следующей странице ввести:
   • паспортные данные;
   • дату рождения;
   • адрес;
   • дополнительный телефон.
3. На третьей странице внести данные о работе:
   • тип занятости;
   • название организации;
   • должность;
   • стаж работы;
   • рабочий адрес;
   • телефон.
4. Четвертым шагом будет указание:
   • дохода;
   • образования;
   • зарплатного банка;
   • семейного положения;
   • номера СНИЛСа;
   • суммы аренды в месяц (при наличии);
   • данных об авто.

   Также здесь потребуется придумать кодовое слово.

5. На последнем этапе анкеты нужно указать:
   • адрес залоговой недвижимости;
   • тип собственности.

Также подать заявку можно в чате службы поддержки — в мобильном приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте банка и по телефону 8 800 555-77-78.

Плюсы и минусы, если взять займ здесь

У оформления ипотеки в банке Тинькофф есть свои плюсы и минусы. Преимуществами обращения в это банковское учреждение считаются следующие:

1. Скорость выдачи — в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает заявку на протяжении 2 дней. Деньги поступят на карту клиента сразу после регистрации залога в Росреестре, которая занимает от 5 рабочих дней.
2. Часть заемных денег можно получить фактически сразу — после встречи с представителем банка и подписания необходимых документов.
3. Небольшое количество документов на ипотеку. Для оформления заявки на ипотечный кредит понадобятся только личный паспорт и один из дополнительных документов. Однако, для снижения ставки по ипотеке понадобится справка 2-НДФЛ и иные бумаги.

Среди недостатков обращения в банк Тинькофф можно выделить следующие:

1. Непрозрачный интерфейс сайта банка Тинькофф. Здесь расчет сделан на то, что сначала клиент банка заполнит заявление-анкету, а уже потом начнет знакомиться с текущими условиями ипотеки. По идее, должно быть наоборот.
2. Небольшое количество банков-партнеров.
3. Взимание скрытых комиссионных сборов.

В случае отсутствия своего жилья можно оформить ипотеку в банке Тинькофф. Причем это можно сделать по 2 документам и в короткие сроки. Кроме того, банк Тинькофф предоставляет льготную ипотеку, на которой тоже можно сэкономить немало денег.