Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке: процентные ставки, сроки выплаты и иные нюансы разных программ

Крупнейший коммерческий банк с государственной поддержкой и лидер по количеству выданных ипотечных кредитов на рынке в России – Сбербанк. Его программы имеют разные условия и предназначены для разных категорий заемщиков, в том числе и льготных. Для ипотеки условия получения меняются очень часто, практически ежеквартально.

Показать содержание

• Ипотечные программы в СБ РФ: на какой срок можно взять, что учитывать?
Стандартные условия выдачи     Льготные условия      Кредитование юридических лиц    
• Сравнение процентных ставок и иных нюансов
• На что обратить внимание в договоре?
• Почему иногда не стоит брать кредит: минусы и подводные камни

Ипотечные программы в СБ РФ: на какой срок можно взять, что учитывать?

Для людей, обратившихся за ипотечным кредитом, существует три вида условий: стандартные, льготные, а также отдельные – для юридических лиц.

Стандартные условия выдачи

1. Свой дом под ключ. Эта программа подходит тем, кто планирует строить свой дом на арендованном или собственном участке, находящемся на территории Москвы, и также Московской и Липецкой областях.
2. Ипотека на первичное жильё. Эта ипотека рассчитана на покупку квартиры в новостройке. Первоначальный взнос – 15%, ставка от 6,5% на срок до 30 лет.
3. Ипотека на вторичное жильё. Приобретение квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос, как и на первичное жилье – 15%, но процентная ставка выше – от 8,5%. Срок, на который выдается займ – до 30 лет.
4. Рефинансирование ипотеки других банков. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку других банков по ставке от 9%, сроком до 30 лет.
5. Строительство дома. Ипотека на строительство жилого дома по ставке от 9,7% годовых с первоначальным взносом 25%.
6. Покупка загородного дома. Сбербанк предлагает для этих целей специальную ипотечную программу. Процентная ставка от 9,2% годовых, первоначальный взнос от 25%, сумма кредита от 300 тысяч рублей.
7. Кредит наличными на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Этот кредит находится в разделе ипотечного кредитования, так как выдается под залог недвижимости. Процентная ставка при этом – от 11,3% годовых, сумма и срок ограничены – до 10 млн рублей и до 20 лет.
8. Кредит на покупку гаража. Если вы хотите приобрести гараж или машиноместо, то тоже можете воспользоваться программой кредитования от Сбербанка. Первоначальный взнос в данном случае – от 25%, сумма от 300 тыс. рублей, срок до 30 лет по ставке от 9,7%.

Льготные условия

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на специальные условия по ипотеке, для них разработаны специальные льготные виды ипотечных программ.

1. Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми. C 2018 года была введен закон, обязывающий банки выдавать ипотеку для семей с детьми на льготных условиях. Сбербанк предлагает ипотеку под 5% для семей, где есть двое детей, если хотя бы один из них родился в 2018 году и позднее.
   Важно. Сумма кредита имеет некоторые ограничения – не более 12 млн рублей, если недвижимость приобретается в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, и до 6 млн рублей при покупке недвижимости в других регионах.
2. Ипотека + Материнский капитал. Сбербанк дает возможность семьям, которые имеют двух детей, использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ипотеку можно взять на новостройку или на вторичное жилье, если сумма кредита больше 300 тыс. рублей. Процентная ставка от 6,5%, срок кредита до 30 лет.
3. Ипотека по программе «Приобретение готового жилья» (участникам программы «Реновация» в городе Москве). Эта программа дает возможность тем, чей дом попал под «Реновацию», оформить кредит и улучшить свои жилищные условия при переселении после сноса. Кредит предлагается по ставка от 8,8%, минимальный взнос – 20% от оценочной стоимости кредитуемого объекта.
4. Военная ипотека. Государство субсидирует военнослужащим первоначальный взнос и выплачивает ежемесячные платежи в течении всего срока кредитования. Срок – 20 лет по ставке 8,8%.

Кредитование юридических лиц

Бизнес-ипотека направлена на оказание помощи в развитии малого предпринимательства и приобретения жилого, нежилого, складского или производственного помещения. Возможные варианты:

1. Приобретение жилого помещения для перепланировки его в дальнейшем в недвижимость для бизнеса.
2. Приобретение нежилого помещения.

Организация должна соответствовать требованиям:

• Годовая выручка не более 60 млн рублей.
• Наличие расчетного счета.
• Ведение деятельности на территории РФ – не менее 1 года.
• Возраст ИП – от 21 до 70 лет на момент окончания кредитного договора.

Сравнение процентных ставок и иных нюансов

С помощью расположенной ниже таблицы можно сравнить разные программы, узнать о максимальных и минимальных процентных ставках, суммах первоначального взноса и сроках выплаты ипотечного кредита.

Чтобы выбрать именно то предложение Сбербанка, которое нужно вам, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

На что обратить внимание в договоре?

В кредитном договоре стоит обратить внимание на:

• Требования к клиенту.
• Ограничения, которые наложены банком на заемщика до момента погашения кредита.
• Валютные риски.
• Дополнительные финансовые условия при оплате.
• Комиссии по обслуживанию ипотечного счета.
• Штрафные санкции.
• Услуги других организаций, привлекаемых к сделке и оплаченных за счет заемщика.

В договоре залога стоит обратить внимание на:

• наложение ограничений на недвижимость;
• защиту залоговой недвижимости;
• возможность утратить имущество;
• третьих лиц и их права на имущество в залоге.

Почему иногда не стоит брать кредит: минусы и подводные камни

При оформлении ипотеки в Сбербанке можно столкнуться с некоторыми нюансами, которые могут заставить вас задуматься о том, стоит ли брать ипотеку в этом банке.

1. Сбербанк выдвигает жесткие условия для заемщиков, которым не всегда легко соответствать. Например, банку может не понравиться уровень дохода, кредитная история заемщика или созаемщика и даже детельность, которой занимается заемщик.
2. Скрытые финансовые траты по договору, включенные в стоимость ипотеки, например, комиссии и страховки.
3. Долгий срок рассмотрения заявки. Вместо заявленных 5 дней, банк может затянуть рассмотрение на неделю и даже дольше, ссылаясь на загруженность сотрудников.

В целом Сбербанк не зря считается лидером в нашей стране по выданным ипотечным кредитам и по обращению потенциальных заемщиков. Обширное предложение ипотечных продуктов и выгодные процентные ставки всегда будут привлекать людей, но всё же стоит подробнее ознакомиться со всеми нюансами, прежде чем сделать окончательный выбор.