Особенности оформления ипотеки в Банке Союз. Когда могут отказать?

В современном мире ипотека — крайне востребованная услуга. Ничего удивительного, поскольку этот вариант покупки недвижимости имеет множество преимуществ. Подобрав удобное предложение в банке Союз и оформив сделку, человек может сразу заселиться в жилище и иметь уверенность в завтрашнем дне, оплачивая предварительно рассчитанные и предусмотренные платежи.

Показать содержание

• Краткая справочная информация об учреждении
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?     Стандартные      Специальные      Какие процентные ставки существуют?     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются?
Особенности заполнения заявки-анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь

Краткая справочная информация об учреждении

1999 г. его переименовали в АКБ «ИНГОССТРАХ-СОЮЗ», а в 2003 г. он включил в себя: Автогазбанк, Сибрегионбанк и НБС, получив единое название ОАО АКБ «СОЮЗ». С наступлением 2015 г. имя поменяли на АО Банк СОЮЗ, а главным учредителем стала – страховая компания «Ингосстрах», завладев долей в 95,86%. В том же году Банку была выдана лицензия ЦБ РФ.

В самых крупных регионах РФ банк присутствует в лице 30 отделений. В столице страны успешно функционируют 8 из них. Банку присвоен долгосрочный кредитный статус в соответствии с международной шкалой, рейтинговый прогноз «Стабильный».

Главным вид деятельности состоит в развитии и поддержании розничного, корпоративного, инвестиционно-банковского бизнеса, и предоставлении услуг частным клиентам. Кредитное учреждение включено в перечень компаний-участников системы обязательного страхования вкладов ФЛ и является банком-гарантом.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

ПАО «Банк СОЮЗ» располагает широкой линейкой условий для оформления жилищной ипотеки: на первичную и вторичную недвижимость. С этой целью банком предусмотрены программы, ориентированные на различные сегменты клиентов.

Первоначальный взнос изменяется в зависимости от выбранной программы в пределах от 20% и более, с применением «Материнского капитала» от 10 %. Размер ссуды в банке «Союз» — от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. — г. Москва, Московская область и г. Санкт-Петербург, до 15 000 000 руб. для регионов РФ.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Программы оформления жилищных кредитов для покупки недвижимости в первичном и вторичном сегментах подразделяются на стандартные и льготные.

Стандартные

• Готовое жильё – кредит на покупку квартиры/апартаментов на вторичном рынке. Ставка — от 9.5 % в рублях.
• Новостройка – кредит на недвижимость в строящемся доме. Ставка — от 9 % в рублях.
• Рефинансирование – переоформление нового договора с целью изменения параметров оформления либо погашения ипотеки, заключённой в другой банковской структуре. Ставка — от 10 % в рублях.
• Кредитование нежилых помещений – кредит на покупку нежилых помещений. Ставка — от 12.6 % в рублях.
• Домашние ценности – кредит под залог имеющегося жилья. Ставка — от 11 % в рублях.

Специальные

• Машиноместо – займ доступен только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в г. Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если оно является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ. Ставка — от 11.8 % в рублях.
• Дом с землей – кредит на покупку дома и/или земельного участка. Ставка — от 10.5 % в рублях.
• Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности – кредит на покупку нежилых помещений (апартаментов) в «Олимпийской деревне» г. Сочи. Ставка — 13 % годовых.

Какие процентные ставки существуют?

Величина ставки зависит от:

• размера первоначального взноса;
• вида приобретаемого объекта недвижимости;
• застройщика;
• формы подтверждения доходов заемщика;
• категории клиента;
• наличия или отсутствия личного страхования;
• оформления ипотеки на предмет залога в пользу Банка;
• единовременной уплаты в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Клиентам необходимо обращать внимание на такой нюанс, как минимальный размер кредитования. Для ипотеки его величина равна 500 тыс. руб. Максимальный размер ипотеки составляет:

• 30 000 000 руб. — г. Москва, Московская область и г. Санкт-Петербург;
• 15 000 000 руб. — прочие регионы РФ.

Банк может выдать максимум 80 % от стоимости желаемого жилья.

Увеличить суммы кредитования можно следующими способами:

• указать созаемщика — муж/жена и иные близкие родственники, третьи лица;
• указать информацию о дополнительном доходе (вклад в банке, деньги от договора аренды жилого помещения и т.д.);
• погасить действующие кредиты;
• привлечь поручителя (будет ответственен за возврат кредитной ссуды).

Лимит, предоставляемый кредитором, определяется следующими условиями:

• первоначальный взнос;
• платёжеспособность;
• оценка жилого помещения;
• наличие созаемщика.

Сведения о % ставках, минимальном и максимальном сроках заключения жилищного кредита, а также лимитах кредитования указаны на основании официального сайта банка https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/.

Требования к заемщику и недвижимости

Банк дает возможность обзавестись собственным жильем наибольшему количеству граждан. Основные требования к потенциальным заемщикам:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст – от 22 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита.
• Мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и пребывать в запасе.
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
• Осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка: Для наемных сотрудников не менее 6 (шести) месяцев. Для лиц осуществляющих предпринимательскую деятельность и собственников бизнеса ИП/организации не менее 2 (двух) лет.
• Супруг/супруга Клиента выступает Созаемщиком по кредиту, что подтверждается подписанием кредитного договора обоими супругами.

Какие документы потребуются?

В стандартный пакет документов входят:

1. Заявление-анкета (можно заполнить онлайн или в офисе).
2. Копия паспорта (все страницы).
3. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга.
4. Документы по залоговой недвижимости.
5. Копия трудовой книжки и трудовой договор, заверенные нотариусом.
6. Подтверждение дохода в свободной форме.
7. Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет (или справка-подтверждение об освобождении от прохождения службы до наступления 27 лет.).
8. СНИЛС.
9. ИНН, при наличии.

В зависимости от условий кредитования и статуса заемщика, перечь документации может быть дополнен.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Для того, чтобы упростить подачу заявки-анкеты ПАО «Банк СОЮЗ» придумал особый сервис, позволяющий оставить заявку на кредит в банке on-line способом. Гражданин выбирает программу ипотеки, заранее просмотрев предложенные продукты на сайте банка. Если предложение банка ему понравилось, он переходит на соответствующую вкладку и заполняет параметры заявки on-line:

Сведения о кредите:

1. Сумма кредита.
2. Размер ежемесячного платежа.
3. Стоимость объекта.
4. Ежемесячный уровень дохода, после уплаты НДФЛ.
5. Город обслуживания.
6. Желаемое отделение банка.

Личные данные:

1. ФИО.
2. Дата рождения.

Контакты:

1. Мобильный телефон.
2. Дополнительный телефон, при желании.
3. Дата и время для связи.

В завершении проставляется согласие на обработку персональных данных клиента.

Почему могут отказать?

Распространенные причины отрицательных решений:

• Гражданин не устраивает кредитора по основным условиям: возраст, период рабочей деятельности.
• В кредитной истории заемщика отражены отрицательные моменты.
• В заявке выявлен подлог информации, ложные данные.
• Проанализировав платежеспособность человека, кредитор сделал вывод, что он не в силах погашать ипотеку.

Чтобы исключить отказ в кредитовании не желательно направлять запрос банку, не просчитав всех параметров кредитования и требований к пакету справок. Оцените уровень платежеспособности: избавьтесь от долговых обязательств, разыщите дополнительные средства дохода/заработка.

С кредитной историей дела обстоят сложнее: если она отражает существенные просрочки, в этом случае положительный ответ от банковского учреждения получить навряд ли будет возможным. Поэтому чтобы избежать отказа в ипотеке, рекомендуется тщательно контролировать личную кредитную историю и не допускать просрочек.

Плюсы и минусы займа здесь

Плюсы:

• Расширенный список ипотечных предложений.
• Наличие скидок и бонусов.
• Простой способ подачи заявки.

Минусы:

• Есть надбавки при отказе в оформлении страховки.
• Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей.
• Недостаточное количество отделений по регионам Российской Федерации.

Принимая во внимание стоимость недвижимости и темпы ее увеличения, оформление ипотечного кредита – заманчивый способ обзавестись жильем, в сравнении с медленным накоплением. Еще один нюанс популярности в банках ипотеки — её доступность людям, обусловленная повышенной конкурентоспособностью в сегменте подобного сервиса. В ПАО «Банк СОЮЗ» для заемщиков предусмотрены комфортные условия ипотечного кредитования.