8 (800)  302-76-94

Стоит ли брать ипотеку в банке «Российский капитал»? Программы, условия, процентные ставки, иные нюансы займа

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

В настоящее время ипотека является довольно актуальной темой. Для большинства граждан приобретение жилплощади на собственные средства – слишком дорогостоящий вариант, отнимающий много времени и сил.

«Банк ДОМ.РФ» – бывший «Российский Капитал» предлагает ипотечные продукты по сниженным процентным ставкам. В статье описаны преимущества и недостатки этого банка, и представлена подробная информация о процессе оформления ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Информация о финансовом учреждении

АКБ «Российский Капитал» – крупный столичный финансовый институт, активный в области финансирования жилищного строительства.

Банк занимается вопросами не только ипотечного, но и корпоративного кредитования (работа с корпоративными клиентами направлена на проектное финансирование, с частными – в основном на ипотечное кредитование), в сферу его деятельности входит обслуживание юридических лиц, операции с расчётами и ценными бумагами. Является одним из крупнейших банков России по размеру капитала и активов.

Справка. АКБ «Российский Капитал» – более раннее название организации, в настоящее время банк известен под другим названием – АО «Банк ДОМ.РФ».

На каких условиях можно взять в «Роскапитале» ипотечный кредит?

Банк предлагает ипотеку на готовое и строящееся жилье: квартиры/апартаменты и частные дома. Также предоставляет займы на машино-место. Есть программа перекредитования по сниженной ставке. Также при оформлении кредита возможна гибкая система скидок по военной ипотеке, при рождении детей, страховании.

Льготные и стандартные программы

В банке ДОМ.РФ действуют такие стандартные ипотечные программы, как:

  • Новостройка. Приобретение жилья осуществляется на первичном рынке за счёт заключения договора об участии в долевом строительстве.
  • Перекредитование. Цель кредитования – снижение ставки по текущей ипотеке.
  • Готовое жильё. Ипотека рассчитана на покупку жилья на вторичном рынке.
  • Ипотека на строительство жилого дома. Эта программа предусматривает индивидуальное строительство жилья и одновременное приобретение земельного участка путём заключения договора купли-продажи.
  • Ипотека на покупку жилого дома. В этом случае заёмщик заключает договор купли-продажи и приобретает жильё с земельным участком.
  • Военная ипотека. Суть программы в приобретении участниками накопительно-ипотечной системы готового или строящегося жилья.
  • Покупка из-под залога. Программа подразумевает покупку готовой квартиры/апартаментов, находящихся в ипотеке.
  • Под залог квартиры. Если заёмщик выбирает эту программу, у него есть возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке под залог уже имеющегося у него жилья.

Также прилагаются льготные программы:

  • Семейная ипотека. Это льготная ипотека для семей, в которых в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился второй ребёнок; также такая ипотечная программа даётся семье, в которой до 31.12.2022 родился ребёнок, имеющий инвалидность.
  • Дальневосточная ипотека. Целью этого кредита является покупка или строительство жилья на территории Дальневосточного федерального округа. Эта ипотека рассчитана на молодые семьи и владельцев дальневосточного гектара.
  • Семейная ипотека для военнослужащих. Это ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры для участников накопительно-ипотечной системы, в семье которых родился второй ребёнок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Какие ставки по процентам действуют?

В таблице представлены новые сниженные ставки банка, действующие с декабря 2019 года:

ИпотекаПервоначальный взнос от 50%Первоначальный взнос от 30 до 50%Первоначальный взнос от 20 до 30%Первоначальный взнос от 15 до 20%
Семейная ипотека4,90%5,10%5,30%
Военная ипотека9,10%9,10%9,10%
Семейная ипотека для военнослужащих>4,90%4,90%4,90%
Готовое жильё9,20%9,20%9,60%10,40%
Дальневосточная ипотека2%2%2%2%
На строительство жилого дома8,70%8,70%8,70%10,00%
На покупку жилого дома11,10%12,10%
Перекредитование8,9%8,9%9,1%10,10%
Под залог квартиры10,50%11,50%

Максимальные сроки и суммы

Информация о сроках и суммах ипотечных программ были обновлены 16 января 2020 года:

ИпотекаМаксимальная суммаМаксимальный (минимальный) срок
ДальневосточнаяДо 6 млн. руб.До 12 лет
СемейнаяДо 12 млн. руб.До 30 лет
Семейная ипотека для военнослужащихДо 4,031 млн. руб.От 3 лет
ПерекредитованиеДо 30 млн. руб.До 30 лет
НовостройкаДо 30 млн. руб.До 30 лет
Готовое жильёДо 30 млн. руб.До 30 лет
Ипотека на строительство жилого домаДо 30 млн. руб.До 30 лет
Ипотека на покупку жилого домаДо 30 млн. руб.До 30 лет
Покупка из-под залогаДо 30 млн. руб.До 30 лет
Покупка под залогДо 30 млн. руб.До 30 лет
Военная ипотекаДо 2,758 млн. руб.От 3 лет

Требования к заёмщику и недвижимости

Основными требованиями к заёмщику являются:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет включительно с условием погашения предыдущего ипотечного кредита при его наличии.
  • Заёмщик может быть как индивидуальным предпринимателем, так и наёмным работником. Также физическое лицо удовлетворяет требованиям к трудоустройству, если оно занимается частной практикой или является учредителем и исполнительным органом организации. Ипотеку могут оформлять и пенсионеры.
  • Клиент должен быть платёжеспособным и кредитоспособным; иметь стабильный доход.
  • Заёмщик должен иметь стаж не менее трёх месяцев, если он является работником по найму. Другое обязательное условие для такого клиента – прохождение испытательного срока или его отсутствие. Стаж для индивидуальных предпринимателей должен составлять не менее 24 календарных месяцев.
  • Число заёмщиков по одному ипотечному кредиту не должно превышать 4 человек.
Существуют отдельные требования для лиц, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих: заёмщик также должен быть гражданином РФ в возрасте от 25 лет до достижения предельного возраста военной службы (в соответствии с ФЗ от 28.03.1998 № 53 ФЗ «О воинской обязанности и военной службе»).

Требования к недвижимости:

  • Предмет ипотеки должен находиться на территории Российской Федерации.
  • Объект не должен быть расположен на территории закрытого административно-территориального образования (ЗАТО).

    С перечнем населённых пунктов, расположенных на территории ЗАТО, можно ознакомиться, изучив постановление Правительства РФ от 05.07.2001 № 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населённых пунктах».

  • Здание не должно находиться в аварийном состоянии и подлежать капитальному ремонту.
  • Приобретаемое жилье должно быть подключено к автономным или централизованным системам жизнеобеспечения (как то: системам отопления, сетям электроснабжения, системе канализации, горячему и холодному водоснабжению).
  • Объект кредитования не должен иметь износ более 70% (включительно).

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотечного займа вам понадобится следующий перечень документов:

  • Согласия и заверения заявителя.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет.
  • Трудовая книжка.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Дополнительные бумаги:

  1. Для ипотечной программы дополнительно понадобятся: Свидетельства о рождении детей.
  2. Для заёмщиков по программе Перекредитование:

    • Договор о предыдущем ипотечном займе (при наличии).
    • Документы, подтверждающие погашение предыдущего кредита.
  3. Для программ Военная ипотека и Семейная ипотека для военнослужащих: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
  4. Для индивидуальных предпринимателей:

    • Налоговая декларация.
    • Свидетельство о государственной регистрации физического лица как ИП.
  5. Для пенсионеров:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Справка о размере пенсии.

Также заёмщику понадобятся некоторые документы по недвижимости, если он собирается передавать её в залог:

  • Отчёт об оценке недвижимости.
  • Документ, удостоверяющий личность (в случае, если заёмщик старше 65 лет, понадобится водительское удостоверение или справка из ПНД.
  • Договор об участии в долевом строительстве (первичный рынок).
  • Правоподтверждающие документы на недвижимость (вторичный рынок).
  • Техническая документация на недвижимость и земельный участок (если он имеется).

Особенности заполнения заявки-анкеты

Вы можете подать заявку на ипотечный займ на официальном сайте банка ДОМ.РФ или сделать это в любом отделении банка. Заявка обрабатывается в течение 1-2 дней и является действительной в течение 90 дней.

Анкета состоит из 9 листов и нескольких разделов:

  • Первый раздел документа – роль заявителя в предполагаемой сделке, где нужно указать, что вы заёмщик, отметив соответствующее поле. Далее необходимо указать свои фамилию, имя и отчество.
  • Во втором разделе определяются параметры займа, указываются сумма, срок и наименование кредита, размер и источник ипотечного займа, регион, в котором располагается объект кредитования, размер и источник первоначального взноса.
  • В третьем разделе указывается личная информация заёмщика – фамилия, имя, отчество, предыдущие ФИО (при наличии), дата рождения, пол, паспортные данные, адрес проживания и регистрации, контакты, сведения о семейном положении и образовании.
  • В четвёртом разделе нужно указать информацию о должности и месте работы, основной работе и работе по совместительству, доходах.
  • Пятый раздел посвящён расходам заёмщика, если есть кредиты или клиент выплачивает алименты, это указывается в документе.
  • В шестом разделе указываются сведения об имуществе заёмщика.
  • В седьмом разделе нужно ответить на ряд дополнительных вопросов, поставив галочку соответственно в поле «Да» или «Нет».
  • Остальные два раздела посвящены заверениям и согласиям заявителя на оформление ипотечного займа, после которых ставится дата и подпись заёмщика. В анкете есть отдельное поле для заёмщика, оформляющего ипотеку по программе Военная ипотека.
Заполняя документ, нужно ставить галочку в соответствующем поле или отмечая таким образом на вопрос в форме «Да/Нет». В местах, где требуется написать своё ФИО или другую информацию в буквенной форме, нужно поочерёдно аккуратно вписывать большие печатные буквы в клеточки.
Скачать бланк анкеты на получение ипотеки в банке ДОМ.РФ
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Почему могут отказать?

Банк оставляет за собой право отказать клиенту в оформлении ипотеки в случае, если он имеет плохую платёжеспособность, долги или плохую кредитную историю, а также проблемы с законом, в случае, если документы подделаны или неправильно заполнены.

Плюсы и минусы займа

Клиенты, оформлявшие жилищные займы в банке Российский Капитал, отмечают следующие преимущества и недостатки оформления ипотеки.

Преимущества:

  • Низкие процентные ставки.
  • Разнообразие ипотечных программ.
  • Большой срок кредитования – до 30 лет.
  • Наличие как стандартных, так и льготных программ.

Недостатки:

  • Долгий срок рассмотрения заявок.
  • Высокие требования к заёмщикам.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод о том, что банк Российский Капитал – хороший выбор для оформления ипотечного займа, который предоставляет заёмщикам большое количество ипотечных программ со сниженными процентными ставками, как социальных, так и льготных. Поэтому можно легко выбрать идеальную программу и, собрав все необходимые документы и подробно изучив информацию о кредитовании, смело оформлять займ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.