Выбор программ и условия оформления ипотеки в Райффайзенбанке

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Райффайзенбанк предлагает широкий выбор ипотечных кредитов. Каждый заемщик сможет подобрать себе оптимальный вариант. Кредитная организация предлагает выгодные процентные ставки. Оформить ипотеку смогут новые и действующие клиенты банка.

Показать содержание

Информация о банке

Справка. В 1992 году на российском финансовом рынке появился представитель австрийского холдинга – Райффайзен Банк Аваль. В 2001 году организация была преобразована в ЗАО на основании полученной от ЦБ РФ генеральной лицензии и была переименована в Райффайзенбанк.

Почти 30 лет Райффайзенбанк является достойным финансовым игроком на российском рынке. За это время у организации сформировался высокий рейтинг доверия со стороны клиентов. Было открыто более 50 филиалов по всей стране. Это позволило присвоить компании статус крупного финансового игрока. У банка большой объем активов и обширная клиентская база.

Финансовая организация оказывает широкий перечень услуг физическим и юридическим лицам. Наличие разнообразных кредитных предложений делает учреждение привлекательным для клиентов.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Райффайзенбанк предлагает ипотечные кредиты для приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке. В линейке разработанных продуктов присутствуют льготные и стандартные ипотеки, а также программы рефинансирования действующих кредитов.

Оформить ипотечный кредит можно:

  • при наличии сертификата на материнский капитал;
  • воспользовавшись программой господдержки;
  • с первоначальным взносом;
  • под залог имеющегося жилья.

Кредитная организация устанавливает ряд обязательных требований к заемщикам. Условия выдачи ипотеки отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования.

Льготные и стандартные программы

Банк предлагает приобрести жилье по таким ипотечным программам:

  1. Льготное предложение «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Получить кредит со сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родился второй или последующий ребенок.
  2. «Ипотека с материнским капиталом». Этот кредитный продукт отличается от стандартных предложений лишь возможностью погасить часть заемной суммы деньгами материнского капитала.
  3. «Квартира в новостройке». Приобрести жилье в строящемся или уже построенном доме можно при условии, что застройщик аккредитован в Райффайзенбанке.
  4. «Квартира на вторичном рынке». Программа устанавливает стандартный перечень требований к заемщикам и отличается от приобретения новостройки только расширенными возможностями подбора жилья.
  5. «Недвижимость под залог имеющегося жилья». Эту ипотеку могут оформить граждане любых государств, при условии, что у них есть жилье в РФ, которое может стать предметом залога.
  6. «Коттедж на вторичном рынке». Деньги выдаются под более высокую процентную ставку, к тому же существует ряд ограничений по подбору коттеджа.
Важно! Также кредитное учреждение рефинансирует ранее оформленные рублевые и валютные жилищные займы.

Процентные ставки

В 2019 году ставка по ипотечным кредитам была существенно снижена Центробанком. Райффайзенбанк также уменьшил размер взимаемых процентов и предлагает оформить нужную сумму под:

  • 4,99% для льготного кредита с господдержкой;
  • 8,39-8,49%, если речь идет об оформлении стандартных пакетов кредитования – квартиры на первичном и вторичном рынке, недвижимость с участием материнского капитала, рефинансирование;
  • 12,75% при покупке коттеджа.

Финансовое учреждение предлагает программу рефинансирования валютных ипотечных займов под 10,25% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

При оформлении ипотеки важно учитывать минимальные и максимальные пределы кредитования. Заемщик может подать заявку на сумму не менее 500 тысяч рублей. А вот предельный порог зависит от ипотечной программы. Для стандартных предложений он ограничен суммой в 26 миллионов рублей. Льготная ипотека с господдержкой рассчитана не более чем 12 миллионов рублей.

Внимание! Точная сумма рассчитывается для каждого заемщика отдельно. При ее определении учитывается уровень доходов, сумма первоначального капитала и многое другое.

Сроки кредитования идентичны для всех предложений – от 1 года до 30 лет. Исключение составляет только пакет «недвижимость под залог имеющегося жилья». В нем максимальный период пользования средствами составляет 20 лет.

Первоначальный взнос

Кредиты на покупку недвижимости выдаются при условии внесения обязательного первоначального взноса. Его размер определяется самим заемщиком исходя из собственных возможностей, но с учетом установленного Райффайзенбанком минимального предела.

Получить деньги на приобретения жилья можно при условии внесении:

  1. 40% для приобретения коттеджа.
  2. 15% от стоимости подобранной квартиры при покупке жилья на вторичном или первичном рынке. Такое ограничение применяется и к коттеджам, приобретаемым по ипотеке с участием материнского капитала.
  3. 10% при покупке квартиры в новостройке и наличии зарплатной карты в Райффайзенбанке.
  4. 0%, если оформляется кредит с участием маткапитала, а доход подтвержден официальной формой.

Чем больше будет первоначальный взнос, тем выгоднее для самого получателя.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотечное кредитование предоставляется при соблюдении ряда жестких требований. Заемщик должен отвечать следующим условиям:

  1. Российское гражданство (в некоторых программах могут участвовать также граждане других стран).
  2. Постоянная регистрация на территории РФ.
  3. Возраст от 21 до 60 лет, а при заключении комбинированного договора ипотечного страхования и до 65 лет.
  4. Минимальный стаж по последнему месту работы от 3-х до 12-ти месяцев в зависимости от продолжительности общего трудового стажа.
Справка. Заявка может быть одобрена только при наличии положительной кредитной истории.

К приобретаемой недвижимости также предъявляется немало требований. Для покупки квартиры на первичном рынке важно чтобы МКД входил в список одобренных Райффайзенбанком объектов. На вторичном рынке приобретаются исключительно благоустроенные квартиры и коттеджи. Общий износ строения не должен превышать 60-70%. Год постройки должен быть не ранее 1990 года.

Ипотечная недвижимость проверяется на юридическую чистоту. В ней не должны быть прописаны дети или другие иждивенцы. Обязательно отсутствие обременений.

Какие документы потребуются?

Оформление кредита на покупку жилья требует сбора большого количества документов. Их можно разделить на два блока – подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, доказывающие соответствие выбранного помещения предъявляемым требованиям.

Заемщик обязан предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ – СНИЛС или водительское удостоверение;
  • справку об уровне ежемесячного дохода за 3 месяца по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную нанимателем;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей.

На объект покупки готовятся такие бумаги:

  1. Технический паспорт.
  2. Документы, подтверждающие право собственности.
  3. Выписка из ЕГРН.
  4. Заключение об экспертной оценке стоимости жилья.
  5. Выписка из домовой книги.
Важно! Перечень документов подлежит небольшим изменениям в зависимости от выбранной программы кредитования.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Документы на получение ипотечного кредита подаются в сопровождении с заявления в форме анкеты. Бланк документа выдается банком (электронная версия находится на сайте компании). В анкете указываются следующие данные:

  • ФИО заемщиков и созаемщиков.
  • Серия и номер паспорта каждого участника программы кредитования.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей и их количество.
  • Адрес регистрации.
  • Сведения о трудовой деятельности.
  • Данные работодателя.
  • Цели оформления ипотеки.
  • Сумма и срок кредита.

Также в заявке прописываются условия обязательного страхования заемщика.

Почему могут отказать?

Отказ в одобрении заявки может быть вызван рядом причин. Основные – это предоставление недостоверной информации или плохая кредитная история. Отказать в выдаче средств могут также из-за низкого уровня дохода и при большом количестве других действующих кредитов.

Плюсы и минусы займа

Внимание! Основным минусом ипотеки от Райффайзенбанка является довольно скрупулёзный подход к рассмотрению каждой заявки. Заемщику потребуется собрать немало документов и ожидать окончательного решения несколько дней. При наличии отрицательных моментов поступит 100% отказ.

Зато преимуществ у финансовой организации гораздо больше. Низкие процентные ставки, большие суммы кредитования и продолжительный срок возврата, делают предложения весьма заманчивыми. Стабильность банка и высокие рейтинги доверия говорят о том, что сотрудничать с ним выгодно.

В Райффайзенбанке предлагаются ипотечные кредиты на любой вкус. Программы рассчитаны на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, приобретение коттеджа или рефинансирование ранее оформленных займов. Для льготных категорий разработана программа с пониженной процентной ставкой.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: