Условия ипотеки в Бинбанке. Как взять кредит в учреждении, которого нет?

Собственная квартира это не роскошь, а необходимость. Не всегда есть возможность ее купить на личные средства, поэтому россияне выбирают услуги банков. И вместо того, чтобы тратить деньги на аренду, предпочитают вкладывать их в собственную недвижимость.

Показать содержание

• Краткая справочная информация о банке
• Условия ипотечного кредита
Льготные и стандартные программы     Новостройка     Вторичное жилье     Рефинансирование     Военная     Программы с материнским капиталом     Апартаменты     Свободные метры     Ипотека Плюс     Процентные ставки     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы
Особенности заполнения анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь

Краткая справочная информация о банке

Бинбанк просуществовал на рынке более 24 лет. Начиная с 1993 и плоть до 2018 года, он считался одним из крупнейших банков России. Бинбанк предлагал широкую линейку финансовых услуг и продуктов, поэтому его клиентами были и частные лица и представители бизнеса различного масштаба.

Условия ипотечного кредита

Банк «Открытие», теперь включающий Бинбанк, предлагает сегодня своим клиентам несколько видов программ ипотеки с выгодными условиями и гибкими процентными ставками. Это поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий для него продукт, и чувствовать себя комфортно на протяжении всего сотрудничества с банком.

Льготные и стандартные программы

На рассмотрение клиентам дают до 10 различных вариантов.

Новостройка

Программа рассчитана на покупку квартиры на первичном рынке, у проверенного застройщика, одобренного банком. Заполнив заявку на сайте, вы получите возможность получить минимальную процентную ставку, но для этого нужно выполнить еще ряд условий:

• Сумма кредита должна быть не менее 4 млн. рублей.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Возможность быстро выйти на сделку, т.е в течение 30 календарных дней, с момента одобрения заявки.
• Пройти обязательное страхование.

Вторичное жилье

Покупка квартиры или долевой собственности на вторичном рынке. Условия похожи с предыдущей программой, но здесь дополнительно придется добавить в страховку риск ограничения или утраты права собственности на недвижимость. Также на 1% увеличится базовая ставка и составит 8,25%.

Рефинансирование

Рефинансировать можно любую квартиру, приобретенную ранее в кредит, а также долевое участие. Запрашиваемая сумма не может быть выше остатка основного займа. Переоформление кредита возможно только в случае отсутствия просроченных платежей и задолженностей по текущему кредиту.

Военная

Военные – участники НИС могут выгодно улучшить свои жилищные условия. Ограничений в выборе квартиры нет, это может быть и первичный и вторичный рынок недвижимости. Срок кредитного договора должен заканчиваться не позже, чем в месяц, когда заемщику исполнится 50 лет. А максимальная сумма рассчитывается исходя из % ставки и срока ипотеки.

Военные также могут снизить ежемесячные платежи, с помощью программы по рефинансированию военной ипотеки в ФК Открытие.

Программы с материнским капиталом

Семьи, получившие данный сертификат тоже могут стать клиентами банка. Есть две программы, которые предлагает банк.

• Можно выбрать квартиру в строящемся доме или уже готовой новостройке, но обязательно аккредитованных этим банком.
• Либо купить вторичное жилье, чтобы можно было сразу заселиться. По этой программе будет небольшое увеличение % ставки (% будет от 8,4), а первоначальный взнос от 15-80%, в зависимости от выбранных условий.

Апартаменты

Приобрести апартаменты можно по ставке от 8,8%, с первым взносом от 40% от их стоимости. Но банк предлагает снизить ставку по кредиту и уменьшить взнос до 20%. Для этого нужно: выбрать для покупки ГК «Интеко», и застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Свободные метры

Программа «Свободные метры» дает ипотеку под залог уже имеющийся недвижимости, и в итоге можно не ущемлять себя в выборе жилья. Вы можете потратить заем на строительство, сделать ремонт или купить любой дом, не отчитываясь перед банком о своем приобретении. Ставка по этому предложению будет от 9,7%, а первоначальный взнос от 30-80% от стоимости, передаваемой в залог квартиры.

Ипотека Плюс

Цель этой программы – сделать капитальный ремонт в квартире или внести иные улучшения в недвижимость по выгодной ипотечной ставке.

Процентные ставки

Годовая ставка напрямую зависит от предлагаемых банком программ, и от выполнения дополнительных условий. Самый выгодный процент указан в предложении «Новостройка», там он стартует от 7,95% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

В Банке возможно:

• Выбрать сумму кредита от 500 000 – 30 млн. рублей, для покупки недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. И от 500 000 до 15 млн. рублей для других регионов РФ.
• Сроки кредитования – от 3 до 30 лет, «Военная ипотека» предусматривает сроки кредитования от 1-25 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Требования к кандидату на кредит:

• Нужно иметь гражданство РФ.
• Наличие регистрации в РФ, постоянной или временной.
• Возраст от 18-65 лет.
• Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а непрерывный от 1 года.

Если заемщик находится в браке, и брачный договор не подписан, то муж или жена автоматически становится солидарным заёмщиком.

Если доходов не хватает для нужной суммы кредита, то можно дополнительно привлечь и сделать заемщиками: родителей, детей, братьев и сестер.

Не могут стать клиентами банка физические лица работающие:

• В сетевых игровых клубах, казино, покер-клубах.
• Телохранители.
• Бармены, официанты.
• По найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.
• Члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.
• Сотрудники агентств недвижимости, оказывающие риэлтерские услуги.

Предметом залога может выступать:

• Квартира в жилом многоквартирном доме, с зарегистрированным правом собственности, с подтверждающими это документами, оформленными в соответствии с законодательством РФ.
• Квартира в строящемся доме, у аккредитованных банком партнеров.
• Апартаменты, расположенные в нежилом здании, но предназначенные для временного проживания, с подтверждающими право собственности документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Необходимые документы

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Анкета – заявление.
3. Копии трудовой книжки/ трудового договора, заверенные руководством.
4. Документы, подтверждающие доходы:
   • Справка по форме 2-НДФЛ.
   • Справка о ежемесячных доходах по форме Банка от работодателя, с печатью и подписью руководителя или главного бухгалтера.
   • Дополнительный доход подтвердят: 3-НДФЛ, выписка с банковского счёта, пенсионная справка, и т.д.

Для Индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса полный пакет документов, подтверждающих их законную деятельность и соответствующие доходы. Чтобы убедиться в платёжеспособности банк рассматривает:

• Заработную плату с текущего места работы, включая премии.
• Данные по доходам от работы по совместительству.
• Доход от ведения бизнеса или предпринимательской деятельности.
• Средства от сдачи своей собственности в аренду.
• Пенсия.

Список документов по приобретаемой недвижимости:

• Свидетельство права собственности, если есть, или выписку ЕГРН.
• Акт или договор приема – передачи недвижимости.
• Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости.
• СНИЛС или ИНН собственников.

В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен.

Особенности заполнения анкеты

Правильность и достоверность заполнения заявки-анкеты могут сильно повлиять на решения банка. Обратите особенное внимание на следующие моменты:

• Персональные данные заполняйте разборчиво и без ошибок, обратите внимание на пункт о смене фамилии, если вы ее меняли, то обязательно укажите это в анкете.
• В пункте по ежемесячным расходам указывайте только самое необходимое: коммуналку, аренду, обучение, т.е те платежи, которые считаются обязательными.
• Укажите все имущество, которое есть у вас в собственности, например квартира, машина, гараж, это может повысить шансы на успех. Но пишите реальные рыночные цены, не пытаясь их завысить, если банк проверит и заметит несоответствия в указанных данных, то может отказать в заявке.
• Тоже касается и организации, в которой вы работаете. Узнайте точное юридическое название, и укажите его в анкете без ошибок.
• Заполняйте заявление в банке, если будут не понятны какие-то пункты, сотрудники всегда подскажут что нужно сделать.

Почему могут отказать?

Есть несколько основных причин для отказа в ипотечном кредите:

• Плохая кредитная история. Просрочки по платежам или вовсе уклонение от оплаты, судебные разбирательства с банком могут быть однозначной причиной в отказе. А также неуплата штрафов и налогов, наличие исполнительных производств, и сведения о банкротстве.
• Слишком низкий или недостаточный доход. Он должен быть стабильным, чтобы обеспечить регулярные выплаты.
• Другие кредиты. Банк внимательно анализирует ваши возможности, и если на момент подачи заявки, вы уже отдаете пол своей зарплаты на оплату текущих кредитов, то высока вероятность что вам откажут.
• Недостоверные или ложные сведения. Указывайте в анкете только правдивые данные, будьте внимательны не делайте опечаток и ошибок.

Плюсы и минусы займа здесь

К преимуществам можно отнести:

• Низкие % ставки.
• Около 10 ипотечных программ.
• Возможность быстро оформить сделку.
• Оформление онлайн заявки.
• Разные цели оформления кредита.
• Крупная сеть отделений по РФ.
• Рассматривается досрочное погашение без дополнительных платежей и санкций.
• Выгодное рефинансирование.

Имеется и пара ограничений:

• В 2020 году оформить ипотеку без первого взноса не получится.
• Количество аккредитованных застройщиков ограничено.

Покупка квартиры очень кропотливый и трудоемкий процесс. Изучите всю нужную информацию, перед тем как подать заявку. Ответственно отнеситесь к приготовлению документов, потренируйтесь в заполнении анкеты. Понимание всех этапов сделки увеличит шансы на успех, и приблизит к долгожданной покупке.