Какие потребуются документы для оформления договора ипотечного страхования и когда можно его расторгнуть?

Страхование ипотеки – распространенный способ защиты финансовых интересов кредитных организаций по выплате денег при наступлении непредвиденных обстоятельств. Поэтому является одним из обязательных условий банков и компаний, выдающих ипотечные займы. Соглашение страхования ипотеки обязательно предъявляется в банк, при этом выбор компании всегда остается за человеком, берущим ипотеку.

Показать содержание

• Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?
Особенности составления заявки    
• Заключение соглашения
Структура и содержание     Когда заключается и подписывается?     Условия и основания для его расторжения    
• В чем отличие комбинированного и комплексного соглашений?

Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?

Требования к документам для страховки по ипотеке регламентированы следующими нормативно-правовыми актами:

• Ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998г.
• Положением Центрального Банка Российской Федерации №590-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28 июня 2017.

Для оформления договора ипотечного страхования необходимо предоставить:

• оригинал и ксерокопию документа удостоверяющего личность;
• оригинал и ксерокопию кредитного договора;
• заявление на страховку.

В зависимости от вида ипотечного страхования организация может затребовать:

• бумаги на право собственности недвижимости, копию оценочного отчета, выданного независимым оценщиком (при оформлении страховки на предмета залога);
• медицинские справки, подтверждающие состояние здоровья заемщика (при оформлении страховки жизни);
• ксерокопии правоустанавливающих документов на объект, находящийся в залоге (при оформлении страховки титула).

Особенности составления заявки

Составить заявку можно двумя способами – в страховой компании либо через интернет. При заполнении формы нужно указать:

• контактную информацию (ФИО, адрес, телефон, электронную почту и т.д.);
• размер суммы по документам на ипотеку;
• название банка, в котором оформлен ипотечный кредит;
• номер предыдущего договора/полиса страхования.

Заполняется бланк печатными буквами, без исправлений и помарок.

Заключение соглашения

После подачи заявки на оформление страховки по ипотеке сотрудники СК рассматривают кандидатуру заявителя. Если она устраивает организацию, а человека устраивают тарифы, предложенные страховщиками, то происходит подписание бумаг.

Составлением документа занимаются сотрудники организации с использованием стандартных бланков либо бланков, разработанных в конкретной СК по определенным видам страховки. В соответствии со ст. 940 ГК РФ страховой договор должен составляться в письменной форме.

Несоблюдение данного условия влечет за собой полную недействительность документа.

Структура и содержание

В бумагах обязательно должна содержаться следующая информация:

• полное наименование сторон договора;
• перечень страхуемого имущества;
• данные о рисках, которые требуется застраховать;
• размер страховых выплат;
• срок действия документа;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон.

Подробнее, от чего зависит стоимость ипотечного страхования и где дешевле страховать, читайте в этой статье.

В договоре обязательно должны быть прописаны начало и длительность периода страхования, а также вид и способ оплаты (единовременная либо в рассрочку). Если по договоренности сторон внесение страховой премии осуществляется в рассрочку, то в документе указываются последствия неуплаты в срок.

Когда заключается и подписывается?

Перед составлением договора сотрудник СК должен ознакомить потенциального клиента с правилами страхования. В ходе этих переговоров определяется сумма выплаты. Если условия, предложенные страховой компанией, и размер страховки устраивают, то составляется договор. Когда договор будет готов, менеджер страховой организации связывается с клиентом и приглашает для подписания документов.

Документ в соответствии со ст. 957 ГК РФ вступает в силу только после внесения первого платежа либо всей страховой премии.

Условия и основания для его расторжения

Несмотря на то что договор страхования ипотеки является обязательным, его можно расторгнуть в любой момент по соглашению сторон либо обратившись в суд с заявлением (ст. 450 ГК РФ). Также к законным основаниям для прекращения договора относятся:

• непризнание случая страховым;
• нарушение СК обязанностей по выплате страховки, прописанных в документе;
• невыполнение страховой организацией условий.

В чем отличие комбинированного и комплексного соглашений?

Комплексным страхованием ипотеки называется специальная программа, которая мотивирует заемщика оформить комплекс защиты от всевозможных рисков. К примеру, единовременное страхование жизни, залога и титула.

В соответствии со ст. 31 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, находящегося в залоге, является обязательным, а титула и жизни – добровольным.

В свою очередь договор комбинированного страхования предусматривает несколько видов страховки на выбор:

1. жизни и трудоспособности заемщика;
2. объекта ипотеки;
3. прав собственности.

Нередко СК заключают с банком-кредитором негласное соглашение на право заключения сделок по страховке с каждым клиентом, берущим ипотечный кредит. Если заемщика не устраивают навязываемые ему условия, он может отказаться и выбрать другую компанию, так как право выбора страховой организации всегда остается за заемщиком. При отказе от услуг СК, предложенных банком, клиент в обязательном порядке должен известить о своем решении.

Ипотечное страхование обязательно для большинства банковских и кредитных организаций. Однако выбор страховой компании и условий, подходящих для человека, всегда остается за заемщиком.