8 (800)  302-76-94 Москва

Какие потребуются документы для оформления договора ипотечного страхования и когда можно его расторгнуть?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

Страхование ипотеки – распространенный способ защиты финансовых интересов кредитных организаций по выплате денег при наступлении непредвиденных обстоятельств. Поэтому является одним из обязательных условий банков и компаний, выдающих ипотечные займы. Соглашение страхования ипотеки обязательно предъявляется в банк, при этом выбор компании всегда остается за человеком, берущим ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?

Требования к документам для страховки по ипотеке регламентированы следующими нормативно-правовыми актами:

Для оформления договора ипотечного страхования необходимо предоставить:

  • оригинал и ксерокопию документа удостоверяющего личность;
  • оригинал и ксерокопию кредитного договора;
  • заявление на страховку.

В зависимости от вида ипотечного страхования организация может затребовать:

  • бумаги на право собственности недвижимости, копию оценочного отчета, выданного независимым оценщиком (при оформлении страховки на предмета залога);
  • медицинские справки, подтверждающие состояние здоровья заемщика (при оформлении страховки жизни);
  • ксерокопии правоустанавливающих документов на объект, находящийся в залоге (при оформлении страховки титула).
В бумагах не должно быть ошибок, помарок и исправлений. В противном случае документ будет считаться недействительным.

Особенности составления заявки

Составить заявку можно двумя способами – в страховой компании либо через интернет. При заполнении формы нужно указать:

  • контактную информацию (ФИО, адрес, телефон, электронную почту и т.д.);
  • размер суммы по документам на ипотеку;
  • название банка, в котором оформлен ипотечный кредит;
  • номер предыдущего договора/полиса страхования.

Заполняется бланк печатными буквами, без исправлений и помарок.

Какие условия ипотечного страхования в разных банках и каков порядок возврата страховки после погашения ипотеки, вы узнаете из материалов на нашем сайте.

Заключение соглашения

После подачи заявки на оформление страховки по ипотеке сотрудники СК рассматривают кандидатуру заявителя. Если она устраивает организацию, а человека устраивают тарифы, предложенные страховщиками, то происходит подписание бумаг.

Составлением документа занимаются сотрудники организации с использованием стандартных бланков либо бланков, разработанных в конкретной СК по определенным видам страховки. В соответствии со ст. 940 ГК РФ страховой договор должен составляться в письменной форме.

Несоблюдение данного условия влечет за собой полную недействительность документа.

Структура и содержание

В бумагах обязательно должна содержаться следующая информация:

  • полное наименование сторон договора;
  • перечень страхуемого имущества;
  • данные о рисках, которые требуется застраховать;
  • размер страховых выплат;
  • срок действия документа;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон.
Сумма зависит от суммы ипотеки, стоимости, расположения и состояния имущества, суммы взноса, условий и количества рисков, указанных в бумагах.

Подробнее, от чего зависит стоимость ипотечного страхования и где дешевле страховать, читайте в этой статье.

В договоре обязательно должны быть прописаны начало и длительность периода страхования, а также вид и способ оплаты (единовременная либо в рассрочку). Если по договоренности сторон внесение страховой премии осуществляется в рассрочку, то в документе указываются последствия неуплаты в срок.

Скачать бланк договора ипотечного страхования
Скачать образец договора ипотечного страхования
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Когда заключается и подписывается?

Перед составлением договора сотрудник СК должен ознакомить потенциального клиента с правилами страхования. В ходе этих переговоров определяется сумма выплаты. Если условия, предложенные страховой компанией, и размер страховки устраивают, то составляется договор. Когда договор будет готов, менеджер страховой организации связывается с клиентом и приглашает для подписания документов.

Документ в соответствии со ст. 957 ГК РФ вступает в силу только после внесения первого платежа либо всей страховой премии.

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования

  1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
  2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Условия и основания для его расторжения

Несмотря на то что договор страхования ипотеки является обязательным, его можно расторгнуть в любой момент по соглашению сторон либо обратившись в суд с заявлением (ст. 450 ГК РФ). Также к законным основаниям для прекращения договора относятся:

  • непризнание случая страховым;
  • нарушение СК обязанностей по выплате страховки, прописанных в документе;
  • невыполнение страховой организацией условий.
Основанием для расторжения договора могут являться форс-мажорные обстоятельства, которые обычно прописываются отдельным пунктом (например, банкротство кредитора). К другим основаниям для расторжения договора относится несоответствие пунктов действующим законам.

В чем отличие комбинированного и комплексного соглашений?

Комплексным страхованием ипотеки называется специальная программа, которая мотивирует заемщика оформить комплекс защиты от всевозможных рисков. К примеру, единовременное страхование жизни, залога и титула.

В соответствии со ст. 31 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, находящегося в залоге, является обязательным, а титула и жизни – добровольным.

В свою очередь договор комбинированного страхования предусматривает несколько видов страховки на выбор:

  1. жизни и трудоспособности заемщика;
  2. объекта ипотеки;
  3. прав собственности.
Скачать бланк комбинированного (комплексного) договора ипотечного страхования
Скачать образец комбинированного (комплексного) договора ипотечного страхования
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Нередко СК заключают с банком-кредитором негласное соглашение на право заключения сделок по страховке с каждым клиентом, берущим ипотечный кредит. Если заемщика не устраивают навязываемые ему условия, он может отказаться и выбрать другую компанию, так как право выбора страховой организации всегда остается за заемщиком. При отказе от услуг СК, предложенных банком, клиент в обязательном порядке должен известить о своем решении.

Ипотечное страхование обязательно для большинства банковских и кредитных организаций. Однако выбор страховой компании и условий, подходящих для человека, всегда остается за заемщиком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.