8 (800)  302-76-94

Условия рефинансирования ипотеки в АО АИЖК. Кто может перекредитоваться и каковы процентные ставки?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Организация АО «АИЖК», новое название которой – АО «ДОМ.РФ» предлагает возможность рефинансирования ипотеки. Задача данной программы – улучшить условия ипотечного кредитования и снизить нагрузку на заемщика. Рассмотрим, в чем она заключается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Процентные ставки при разных программах перекредитования

Общие условия рефинансирования в «ДОМ.РФ» (АИЖК) заключаются в следующем:

  1. Процентная ставка начинается от 7,5%.
  2. Сумма займа может составлять до 90% от цены жилья.
  3. Сроки кредитования – до 30 лет.
Справка. Точное значение ставки будет зависеть от суммы кредита и от того, сколько процентов от стоимости недвижимости он покрывает.

Так, при рефинансировании до 70% от цены залогового объекта она составляет 8,7-8,9%, 70-80% – 8,9-9,1%, а при сумме от 80 до 85% – 9,9-10,1% соответственно.

При подтверждении дохода выпиской по зарплатному счету в АО «Банк ДОМ.РФ» или из Пенсионного фонда РФ можно рассчитывать на дополнительное снижение ставки на 0,2%. Сумма займа в данном случае может увеличиться до 90% от цены недвижимости.

Максимально возможная сумма кредита составляет 30 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей и 15 млн. рублей для остальных регионов, минимальная равна 500 000 рублей.

Обязательно требуется имущественное страхование рисков, связанных с утратой покупаемой недвижимости или ее повреждением. При покупке жилья на этапе строительства оно оформляется после завершения работ.

Личное страхование заемщик может оформить по своему желанию. При отсутствии такового ставка увеличивается на 0,7%.

Существует программа «Легкая ипотека», дающая возможность получить займ по минимальному пакету документов – паспорту и второму документу на выбор. Ставка рефинансирования будет составлять от 9%, а сумма кредита до 65% от цены залогового объекта.

Снизить процентную ставку также можно при осуществлении единовременного платежа: 2% от суммы кредита – на 0,5% и 3,5% от суммы – на 1% соответственно. Данная скидка может применяться совместно с опцией «Легкая ипотека».

Условия и требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки в ДОМ.РФ предполагает ряд требований как к заемщикам, так и к недвижимости. Заемщик, желающий воспользоваться перекредитованием, должен иметь:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • срок работы на текущем месте работы не меньше трех месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей – срок безубыточной деятельности не меньше двух лет. В сделке могут принять участие не больше четырех созаемщиков (супруги либо близкие родственники заемщиков). Список залогодателей может меняться.

Важно! Один заемщик должен выступать по новому кредиту в той же роли, что и по предыдущему.

Также существуют требования по отношению к рефинансируемому ипотечному кредиту:

  1. Заемщик вносил платежи в течение не менее шести месяцев.
  2. Отсутствуют неоплаченные платежи больше месяца.
  3. Займ не был реструктуризирован.

При рефинансировании ипотеки на первичную недвижимость потребуется договор долевого участия в строительстве либо уступки прав требования на недвижимость в соответствии с ФЗ №214. Также объект должен быть аккредитован.

Существует ряд требований к купленной в ипотеку вторичной недвижимости:

  1. Отметка о государственной регистрации.
  2. Нахождение объекта на территории РФ.
  3. Наличие подключения к централизованным либо автономным системам подачи воды, газа, тепла, электроэнергии, канализации.
  4. Исправность дверей, окон, крыши.
  5. Износ до 70%.
  6. Отсутствие постановки на учет для проведения капитального ремонта с отселением.
  7. Каменный либо железобетонный фундамент.
  8. Проведенная перепланировка и ее документальное подтверждение.
  9. Отсутствие деревянных межэтажных перекрытий.

Ипотечный кредит каких банков можно рефинансировать?

Внимание! Через ДОМ.РФ можно провести рефинансирование ипотеки любого банка. Важно только соответствие залога, кредита и самого заемщика установленным банком требованиям.

Так, можно рефинансировать ипотеку Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и прочих лидеров банковского рынка. Однако не каждый банк дает возможность перекредитования ипотеки, поэтому необходимо уточнить, можно ли это сделать, у первоначального кредитора.

Порядок действий для оформления

Для начала желающим рефинансировать ипотеку необходимо заполнить заявку на сайте ДОМ.РФ либо банка-партнера. Также нужно будет собрать все справки и иные документы, подтверждающие наличие ипотечного займа и платежеспособность.

Пошагово процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. И предыдущий, и новый кредитор должны одобрить перекредитование.
  2. Вы должны подписать кредитные документы.
  3. Новый кредитор погашает старую ипотеку.
  4. Недвижимость оформляется в залог в пользу нового кредитора.
  5. Заемщик оплачивает кредит новой организации.

После того как заемщик подписывает кредитную документацию, средства будут переведены в счет погашения предыдущего займа. С квартиры снимается обременение, и регистрируется новое, в пользу другого кредитора. Ипотечный договор с отметкой о государственной регистрации, а также закладную, необходимо предоставить в банк на протяжении 60 дней с момента представления займа.

Какие документы и справки потребуются?

Справка. Список документов, требуемых для рефинансирования, достаточно большой. Он включает в себя и оригиналы, и копии бумаг.

Некоторые документы требуется заверять нотариально, к примеру, доверенность, если таковая использовалась, или согласие супруга на передачу недвижимости в ипотеку.

Основные документы для перекредитования следующие:

  • анкета-заявление (оригинал);
  • копия паспорта заемщика;
  • справка о доходах места работы (оригинал);
  • СНИЛС (копия);
  • для мужчин до 27 лет – военный билет;
  • трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • при наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.

Также потребуются:

  • кредитный договор (копия);
  • справка о состоянии долга;
  • договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по ДДУ (копия);
  • если недвижимость уже достроена – отчет о ее оценке (оригинал);
  • правоустанавливающие документы на квартиру (копии);
  • техпаспорт БТИ (оригинал).

Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Так, справка о состоянии задолженности должна быть получена непосредственно перед подачей (не больше двух недель). Отчет об оценке не должен быть старше полугода.

Документы на залоговую недвижимость стоит подавать лишь в случае предварительного одобрения заявки, иначе можно зря потратить средства на оценку недвижимости. Если жилье не достроено, и права собственности на него еще не оформлялись, то такие бумаги, как техпаспорт БТИ, отчет об оценке и договор купли-продажи не требуются.

Причины и основания для отказа

Важно! В некоторых случаях, подав заявку на рефинансирование, заемщик может получить отказ. Это касается ситуаций, если сам клиент или объект недвижимости не соответствуют требованиям, а также при наличии в прошлом существенных просрочек.

Чаще всего ДОМ.РФ отказывает в рефинансировании в силу таких причин:

  1. Заемщик имеет недостаточный уровень дохода.
  2. Ненадлежащая кредитная история.
  3. Недостаточный стаж работы либо убыточный бизнес у ИП.
  4. Отсутствие российского гражданства.
  5. Неликвидность залога.

Многое зависит именно от доходов заемщика. Если кредитор выяснит, что его доходы изменились, и справиться с оплатой займа ему будет сложно, также возможен отказ. Шансы на перекредитование снижают также существенные расходы клиента, которые описываются в анкете-заявлении. Если заемщик имеет другие кредиты и тратит большую часть доходов на их оплату, он также может столкнуться с отказом.

Что предпринять при отказе?

  • Если причина отказа заключается в кредитной истории заемщика, то улучить ее и получить положительное решение можно будет только спустя 1-2 года, в течение которых вы будете добросовестно выполнять долговые обязательства.
  • При низком уровне дохода заемщика решить проблему можно путем привлечения созаемщиков или подтверждения дополнительного дохода.

В целом АИЖК (ДОМ.РФ) предлагает достаточно выгодные условия рефинансирования. Организация отличается невысокими процентами и возможностью использования плавающей ставки. Чтобы получить положительное решение, важно своевременно собрать все необходимые документы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.