Как заполнить и подать заявку на рефинансирование ипотеки, чтобы банк не отказал?

Рефинансирование позволяет заемщику изменить условия действующей ипотеки на более выгодные. Первым этапом процедуры перекредитования выступает подача заявления в финансовое учреждение. От правильности заполнения документа напрямую зависят решение банка и предлагаемые заемщику условия.

Показать содержание

• Что нужно сделать до подачи заявки?
• Какие документы нужны?
• Требования к заявке
• Как написать?
Содержание     Как правильно заполнить каждый из пунктов?    
• Распространенные ошибки заемщика

Что нужно сделать до подачи заявки?

До подачи заявления на перекредитование ипотеки заемщику рекомендуется провести анализ 10-15 финансовых учреждений РФ:

• процентных ставок;
• требований;
• условий.

Перечень банков обширен, наиболее популярными в данной сфере выступают:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ-24;
• БинБанк.

Определившись с выбором финансового учреждения, можно приступать к оформлению заявки. При этом следует учитывать действующие правила рефинансирования в различных банках:

1. Заемщик должен быть не младше 21 года, иногда 23 лет.
2. Наличие официальной трудовой занятости и ежемесячного дохода.
3. Гражданство РФ.
4. Постоянная прописка.

Перед подачей заявления необходимо учитывать условия и особенности рефинансирования, обозначенные в ст. 43 ФЗ № 102 от 16.07.98 г. (ред. 02.08.2019 г.):

1. Недвижимый объект, заложенный по текущей ипотеке, может быть заложен повторно при оформлении нового договора.
2. Перекредитование допустимо, если не запрещается предыдущим договором.
3. Если в прошлом договоре содержались условия о рефинансировании, требуется их обязательное соблюдение.
4. Если перекредитование осуществилось, несмотря на запрет, оно может быть признано судом недействительным.
5. На процедуру, проводимую в одном и том же банке, не распространяются ограничения, предусмотренные прошлым договором.
6. Рефинансирование оформляется без составления новой закладной.

Какие документы нужны?

К заявке на рефинансирование необходимо приложить сопутствующую документацию:

• паспорт, СНИЛС заемщика;
• изначально заключенный кредитный договор;
• документ о доходах;
• выписку о текущем размере задолженности;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или трудовой договор), налоговую декларацию для ИП;
• документ об отсутствии долга по регулярным взносам;
• бумаги о праве владения обеспечительным имуществом (квартирой, машиной).

Финансовое учреждение вправе запросить дополнительную документацию: для подтверждения брака, о наличии прописанных несовершеннолетних детей на залоговой жилплощади и так далее.

Требования к заявке

При оформлении заявки следует учитывать основные требования и рекомендации:

1. Используемый бумажный формат — А4.
2. Возможно направление документа в рукописном или печатном варианте.
3. Шапка заявки оформляется в верхнем углу справа.
4. Допустимо использование темных чернил (синих, фиолетовых или черных).
5. Денежные суммы указываются в числовом формате и прописью.
6. Обязательно проставляется подпись заемщика с расшифровкой.
7. Указывается действительная контактная информация.
8. Не допускаются исправления, зачеркивания, дописывания, помарки.

При возникновении вопросов для уточнения сведений сотрудник банка связывается с заемщиком по указанным контактам.

Как написать?

Подать заявку на перекредитование возможно 2 способами:

1. Через онлайн-форму на официальном сайте банка.
2. При личном посещении финансового учреждения.

Унифицированного образца заявления не утверждено, каждый кредитор издает собственный бланк. Однако основные пункты в шаблонах отдельных финансовых учреждений идентичны.

Содержание

Поскольку единой формы заявления нет, допустимо составлять его произвольно. При этом обязательно должны присутствовать сведения:

• ФИО заемщика;
• дата и место рождения;
• адрес прописки и фактического проживания;
• реквизиты паспорта;
• наименование финучреждения;
• ФИО руководителя банка, должность;
• название документа;
• описательная часть с просьбой о рассмотрении, указанием цели, суммы займа, периода оформления договора и так далее;
• контактные сведения;
• подпись с расшифровкой;
• дата заполнения.

Как правильно заполнить каждый из пунктов?

Заполнять заявление рекомендуется последовательно:

1. Первоначально оформляется шапка в правом верхнем углу, указывается адресат — наименование банка и ФИО уполномоченного лица (преимущественно, им выступает управляющий).
2. Далее заемщик заполняет свое:
   • ФИО;
   • реквизиты паспорта;
   • адрес регистрации;
   • проживания;
   • контакты.
3. Посередине листа пишется название бумаги (заявление). Описательная часть содержит просьбу о рассмотрении возможности рефинансирования. Указывается:
   • цель получения кредита;
   • желаемый срок;
   • ставка.

   Прописывается наличие залоговой собственности, ее характеристики. Для жилого объекта это его:

   • наименование;
   • адрес;
   • площадь.

   При характеристике машины указывают:

   • марку;
   • модель;
   • год выпуска;
   • пробег.

   Завершается описательная часть фразой: «Обязуюсь погашать сумму кредита и проценты полностью в обозначенный срок».

4. В конце заявления проставляется дата заполнения и подпись заемщика с расшифровкой. Если известен код кредитной истории, целесообразно его указать.
5. Можно перечислить список прилагаемой документации.

Распространенные ошибки заемщика

Недопустимы неточности и погрешности в указании:

• денежных сумм;
• сроков;
• контактных данных.

Ошибки часто становятся причиной отказа в перекредитовании. Недостоверную информацию сотрудникам банка приходится перепроверять, что удлиняет период рассмотрения документа.

К распространенным ошибкам заемщика и причинам для отказа в рефинансировании относят:

1. Предоставление ложных сведений о трудоустройстве.
2. Истечение срока документации (например, удостоверения личности).
3. Приложение неполного пакета бумаг.
4. Наличие в заявлении помарок, ошибок, неточностей.
5. Малый размер дохода.
6. Содержание в заявке неполной информации, утаивание сведений (например, просрочек платежей).
7. Отсутствие подписи в бланке, приведение неверных реквизитов документов (паспорта, кредитного договора).
8. Несоответствие заемщика требуемому возрасту.
9. Плохую кредитную историю.

При незначительных ошибках попросят переписать заявление и подать повторно.

Оформление заявления для рефинансирования ипотеки не вызывает трудностей, бланк для заполнения предоставляется выбранным финансовым учреждением.

Важно указывать точную и подробную информацию, это позволит избежать уточнений и излишней перепроверки данных сотрудниками банка, сократит сроки рассмотрения документа. Обычно решение принимается финансовым учреждением в течение 2-3 дней после представления заявления.