8 (800)  302-76-94

Возможно ли рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке? Требования, условия оформления, причины для отказа

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

ЮниКредит Банк предлагает клиентам различные выгодные услуги, направленные на снижение долговой нагрузки. Одно из наиболее популярных предложений – рефинансирование ранее взятого кредита (в том числе ипотечного). Банковская организация в подобном случае приобретает нового клиента, а также получает прибыль с процентов переплаты за переоформленную ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перекредитование под меньший процент в UniCredit Bank?

ЮниКредит Банк предлагает клиентам сниженные процентные ставки по ипотеке, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и досрочно погасить долг. Кроме ипотеки, в программу рефинансирования включен автокредит и потребительский кредит, а также кредитные карты.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для перекредитования ипотеки необходимо предоставить залог недвижимости и соответствовать некоторым установленным правилам банка.

ЮниКредит Банк не работает с заемщиками, проживающими на территории Крыма. Если работодатель клиента зарегистрирован или расположен на полуострове, то банк тоже выдаст отказ.

Основные требования к клиенту:

  • регистрация и фактическое проживание на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • стабильный доход, размер которого позволяет выплачивать взносы по ипотеке (помимо заработной платы, принимается доход от депозитов, арендной платы и прочих категорий прибыли);
  • при совместном владении залоговой недвижимостью допускается привлечение поручителей-созаемщиков (до 3 человек);
  • доходы поручителей не могу превышать доходы основного заемщика (кроме тех случаев, когда созаемщиком является супруг/супруга).

Условия по первоначальной ипотеке:

  • обеспечена недвижимостью и выдана в целях приобретения первичного или вторичного жилья, либо на строительство жилого дома;
  • обязательства по кредиту исполняются, по меньшей мере, в течение полугода;
  • оформлена на самого клиента;
  • если изначально имелось несколько созаемщиков, то новый договор оформляется только на одного из них;
  • если заемщиками были супруги, то ипотеку в Юникредитбанке может взять любой из них.

Наконец, к приобретаемой недвижимости тоже предъявляются определенные требования:

  • предназначается строго для проживания граждан;
  • имеет собственный вход, отдельный санузел и кухню;
  • располагается в городе, где находится отделение банка (либо на расстоянии 100 км от города);
  • принадлежит заемщику по праву собственности или требования (строящиеся объекты).

Требования к объектам залога:

  • в них не зарегистрирован заемщик и члены его семьи;
  • не зарегистрированы жильцы, которые имеют право на проживание (призванные в армию, отбывающие наказание, несовершеннолетние лица и пр.);
  • нет притязаний третьих лиц (права найма, пользования, иски об аресте и прочие взыскания);
  • отсутствуют незаконные или незарегистрированные перепланировки;
  • дом не входит в число аварийных объектов, не подлежит сносу или капремонту (износ не может превышать 60%).
При необходимости Юникредитбанк запрашивает дополнительную информацию, чтобы удостовериться в выполнении предъявленных требований.

Описание программы

Главные условия программы рефинансирования от Юникредитбанка:

  • рефинансировать можно не только ипотеку, но и потребительский кредит, автокредит, кредитную карту;
  • срок ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма – 30 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), 10 млн. рублей – для остальных регионов;
  • если в качестве залога предоставлена квартира, то заемщик получит до 80% от ее стоимости, а ставка начинается от 8,9% годовых;
  • для индивидуальных жилых домов выданная сумма составит не более 50%, ставка – не менее 12% годовых.

Ранее взятая ипотека может быть частично оплачена материнским капиталом.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Чтобы перекредитовать ипотеку, необходимо подтвердить свою личность, права на недвижимость и представить документы по ранее взятому займу.

Полный список и требования к бумагам

Основной перечень документов:

  • паспорт клиента (а также паспорта созаемщиков и совладельцев при их наличии);
  • анкета и заявление по форме Юникредитбанка;
  • бумаги, подтверждающие доход (декларация о доходах, выписка с работы, договор аренды и др.);
  • трудовая книжка или договор, заверенный работодателем;
  • свидетельство о браке (при наличии – брачный договор);
  • договор по рефинансируемой ипотеке;
  • выписка об остатке долга и процентов к уплате;
  • реквизиты личного банковского счета;
  • права на недвижимость (договор купли-продажи, наследования, дарения, свидетельство о приватизации, ДДУ или ДУПТ);
  • выписка из ЕГРН, справки из БТИ, техпаспорт.
Чтобы удостовериться в надежности заемщика, банк может запросить любые другие дополнительные документы.

Как заполнить заявку?

Подать заявление можно двумя путями:

В онлайн-заявке нужно указать ФИО, дату рождения, место проживания, телефон или адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и уточнит информацию о ранее взятом кредите и объекте залога.

Скачать бланк заявки на рефинансирование ипотеки в Юникредитбанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Процедура оформления по шагам

Процесс перекредитования состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимых документов и подача заявления на рефинансирование.
  2. Обращение в оценочную компанию (если недвижимость приобретается по праву требования – ДУПТ).
  3. Принятие решение о выдаче кредита.
  4. Подача заявления о досрочном погашении долга первому кредитору.
  5. Заключение договора со страховой компанией.
  6. Подписание договора и предоставление кредитных средств.
  7. Погашение ранее взятого займа.
  8. Прекращение обременения (объект недвижимости перестает быть залогом первоначального кредита).
  9. Переоформление залога в пользу Юникредитбанка.
  10. Снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного взноса.
Заемщик обязан погасить ранее взятый долг в течение 30 дней после получения кредита. Обременение должно быть снято в течение 3 месяцев с момента использования заемных средств. При использовании второй части кредита на ремонт или другие улучшения недвижимости в течение года нужно подтвердить целевое назначение средств.

Если эти требования не будут соблюдены вовремя, то банк наложит штраф и обяжет вернуть неиспользованный целевой кредит.

Плюсы и минусы, подводные камни

Основные достоинства рефинансирования в Юникредитбанке:

  • значительный срок погашения;
  • в качестве дохода принимается не только зарплата, но и другие виды прибыли;
  • льготные процентные ставки для определенных категорий клиентов;
  • возможность досрочного погашения без наложения санкций;
  • первоначальная ипотека может быть частично погашена материнским капиталом.

К недостаткам относится сложная процедура оформления нового кредита и повышенная процентная ставка (в других банках начинается от 8% годовых). Кроме того, услугой не могут воспользоваться жители Крыма или владельцы собственности, которая находится на полуострове.

Помимо этого, процедура имеет несколько скрытых минусов:

  • клиенту придется платить за оценку и страховку залога, с него будет взята госпошлина и комиссия за погашение кредита;
  • размер процентной ставки определяется индивидуально и может превышать заявленные значения;
  • при просрочке погашения начисляется штраф.
Из-за дополнительных расходов и повышенных процентов рефинансирование ипотеки порой не имеет смысла.

Когда могут отказать?

В некоторых случаях Юникредитбанк выносит отрицательное решение по заявке. Причины отказа банальны:

  • негативная кредитная история и наличие просрочек по текущему кредиту;
  • невысокий уровень дохода, большая кредитная нагрузка;
  • проблемы с объектом недвижимости (ветхость, незаконная перепланировка, прописка лиц, имеющих право на жилплощадь, и др.).

Банк откажет в рефинансировании, если ежемесячный взнос составит 40-50% от текущего дохода клиента.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для получения одобрения нужно улучшить свою кредитную историю, погасить все имеющиеся задолженности (в том числе штрафы, долги за ЖКХ, алименты, налоговые взносы). Помимо зарплаты, можно предъявить банку документы о другом регулярном доходе (например, платежи за аренду, проценты с вкладов, пенсии или социальные пособия). Наконец, вы можете привлечь других лиц в качестве созаемщиков, чтобы гарантировать уплату взятых средств.

Юникредитбанк предоставляет довольно выгодные условия рефинансирования, которые могут значительно облегчить долговую нагрузку. Чтобы получить согласие банка, необходимо иметь стабильный доход и подходящий объект недвижимости, выступающий в качестве залога.

Тем не менее, в некоторых ситуациях общие расходы на перекредитование и дальнейшие ежемесячные взносы сопоставимы с условиями по текущему кредиту. Чтобы определить собственную выгоду, тщательно просчитайте расходы по обоим вариантам. Если наблюдается значительная экономия средств, смело подавайте заявку на рефинансирование.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.