Как оформить рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке? Основные условия и требования
Бывают ситуации, когда нет средств для выплат по кредиту или же процент слишком высок. На помощь приходит рефинансирование — займ в другом банке для погашения долговых обязательств. Это поможет восстановить платежеспособность, снизить регулярные выплаты и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Залог остается прежним — недвижимость, условия меняются. Рассмотрим особенности рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Возможно ли перекредитование займа в СНГБ?
- Требования и условия для кредита, взятого в другом банке
- Описание программы
- Какие документы и справки нужно подготовить?
- Процедура оформления по шагам
- Плюсы и минусы
- Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?Возможно ли перекредитование займа в СНГБ?
Сургутнефтегазбанк дает возможность получить деньги для выплат ипотеки в другом банке по специальной программе «Альтернативный-недвижимость» со снижением процентной ставки, изменением срока кредита и с возможностью корректировки состава заемщиков.
Требования и условия для кредита, взятого в другом банке
Кредит по программе «Альтернативный-недвижимость» обеспечивается залогом жилой недвижимости. Схема погашения ипотечного кредита аннуитетная. Максимальный срок креитования – 30 лет.
Справка! Под аннуитетными платежами в кредитном договоре понимаются равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита за исключением первого и последнего месяцев. Выплачиваемые в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему.Условия и требования к заемщику:
- Возраст заемщика от 21 года до 70 лет.
- Стаж работы не менее 6 месяцев.
- Уровень зарплаты не менее 15.000 рублей без ограничений по организациям-работодателям.
Условия и требования к объекту:
- С года постройки недвижимости должно пройти не более 40 лет.
- Место нахождения приобретаемого или передаваемого в залог помещения должно быть по месту нахождения подразделений АО БАНК «СНГБ», кредитующих физических лиц.
- Объект долевого строительства и застройщик данного объекта должны быть в списке аккредитованных застройщиков и объектов застройки АО БАНК «СНГБ».
Дополнительные условия:
- Обязательное ежегодное имущественное страхование от рисков утраты на остаток ссудной задолженности и причитающихся процентов за год, по условиям которого в качестве первого выгодоприобретателя выступает Банк.
- Возможно, потребуется страхование риска потери трудоспособности и жизни самого заемщика или созаемщика, имеющего максимальный трудовой доход согласно 102-ФЗ ст. 31.
- Клиент может зарегистрироваться в приобретаемой недвижимости согласно 102-ФЗ ст. 20.
- В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах.
- Оценка принимаемого в залог имущества осуществляется оценочной компанией.
При расчете платежеспособности заемщика обязательства по кредиту, планируемому к погашению за счет кредитных средств, в расчет не принимаются.
Для своих клиентов
В таком случае клиенту будет предложена процедура реструктуриризации долга. Воспользоваться услугой могут клиенты – физические лица, которые столкнулись с:
- ухудшением финансового положения в связи с потерей работы;
- сокращением зарплаты;
- длительной болезнью;
- декретным отпуском и иными причинами.
Для этого необходимо предоставить:
- Документы, подтверждающие доход.
- Справка из ПФР о размере пенсии.
- Документы, подтверждающие необходимость длительного лечения, выписки и др.
- В случае смерти кого-либо – копию свидетельства о смерти.
- Документы, по дополнительному поручительству.
- Дополнительные документы на усмотрение банка.
Справка! Договор кредита также обязательно заключается с супругом/супругой заемщика (при наличии).Описание программы
Банк предлагает перекредитование ипотеки на сумму до 8 миллионов рублей, на срок до 30 лет по аннуитетной схеме. При этом под залог берутся только жилые помещения. Плательщики не должны иметь просрочек по расчетам, а также уже проводившихся процедур рефинансирования.
Процентная ставка зависит от дня начала пользования кредитом относительно предоставления документов.
- Если деньги нужны сразу, до готовности всего пакета бумаг, ставка будет 12,5% (до того момента, пока банк не получит все запрашиваемые документы).
- Далее ставка понизится — начиная со следующего за днем предоставления денег дня она будет 10,5%.
- Если же заемщик не предоставляет подтверждающие целевое использование кредита документы дольше 62 дней, ставка поднимается до 14,5% начиная с этого же дня.
Эти условия касаются жилой недвижимости (квартиры) или долевого участия в строительстве жилой недвижимости (квартиры), апартаментов и долевого участия в их строительстве. Если же рефинансирование ипотеки необходимо для земельного участка или земельного участка с объектом недвижимости, ставки будут 13,5%, 12,5% и 16,5% соответственно.
Важно! Уклонение заемщика от выполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную ответственность (ст. 177 УК РФ).Какие документы и справки нужно подготовить?
Для заемщика (и при наличии такового — для поручителя) необходимы следующие документы:
- Анкета по форме банка.
- Копия основных страниц паспорта гражданина РФ.
- СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
- Справка о доходах с места работы, подтверждающая доход заемщика по форме 2-НДФЛ (если заемщик является зарплатным клиентом в банке, то эта справка не требуется).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
- Военный билет, если мужчина-заемщик младше 27 лет.
- Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки — достаточно выписки из онлайн-банка.
Документы по объекту недвижимости, необходимые для оформления кредита:
- Договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве (в рамках 214-ФЗ).
- При наличии — действующий договор страхования, ранее оформленный в пользу первоначального кредитора.
- Документы по залогу (ипотечный договор с предыдущим кредитором).
- Согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.
Как заполнить заявку?
Подать кредитную заявку можно:
- в офисе Сургутнефтегазбанка или онлайн в банкомате;
- на сайте sngb.ru;
- позвонив в контакт-центр;
- в мобильном приложении для iOS и Android СНГБ Онлайн (скачать его можно в Google Play Маркет или App Store).
Внимание! Заявка содержит согласие на обработку персональных данных и подтверждение, что соискатель не признавался банкротом предшествующие 5 лет.Далее необходимо заполнить анкету:
- Запрашиваемые условия (офис, в котором требуется получить кредит, ожидаемая сумма и срок кредита, классическая или аннуитетная схема гашения, вид поручительства или залога для обеспечения кредита, параметры приобретаемого жилья — квартира, комната, жилой дом, жилое или нежилое помещение, а также стоимость покупаемого жилья, первоначальный взнос и т.д.).
- Сведения о клиенте (паспортные данные, кол-во человек в семье и на иждивении, контактные данные, место и статус фактического проживания).
- Сведения о работе клиента (в том числе стаж и должность).
- Информация о доходах и имуществе.
- Данные о расходах.
- Сведения о супруге, ее/его работе и имуществе.
- Согласие заемщика.
Скачать бланк анкеты-заявкиМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Процедура оформления по шагам
- Оформить заявку любым удобным способом, желательно сразу же собрать весь пакет документов, подтверждающих использование кредита по заявленной цели, а также согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.
- Дождаться принятия решения по рефинансированию — сначала банком будет принято предварительное решение с назначением ставки (или же наоборот будет отказано в кредите, такое может быть даже с зарплатными клиентами).
- Собрать дополнительные документы по запросу ипотечного менеджера.
- Открыть счет в банке, заключить договор рефинансирования.
- Переоформить закладную с помощью банка (для полностью внутренних клиентов) или самостоятельно.
Плюсы и минусы
К плюсам можно отнести:
- возможность получить кредит до предоставления всех документов;
- невысокую процентную ставку банка;
- удобство оформления заявки;
- низкие требования по стажу, зарплате и возрасту заемщика.
Минусами можно назвать:
- невозможность получения услуги для людей младше 21 года и старше 70 лет;
- необходимость нести расходы на страхование жизни в некоторых случаях;
- иногда обязательным условием будет наличие созаемщика.
Подводными камнями могут быть:
- отказ без объяснения причины;
- оценка принимаемого в залог имущества оценочной компанией по выбору банка (не всегда выгодная для соискателя кредита);
- необходимость оформить дебетовую карту для перечисления платежей с платным обслуживанием 99 рублей в месяц без возможности перевода средств межбанковскими платежами или использования виртуальной карты (при месячном обороте 15.000 рублей обслуживание карты будет бесплатным).
Когда могут отказать?
Банк может отказать от рефинансирования долга если:
- Заемщик не удовлетворяет требованиям по возрасту, размеру зарплаты, стажу работы.
- Супруг/супруга заемщика не дает согласие на подписание кредитного договора.
- Клиент уже проводил процедуру рефинансирования или реструктуризации.
- За последние 5 лет заемщик был признан банкротом.
- Под залог предоставляется нежилое помещение.
- Заемщик отказывается застраховать риск невыплаты или риск потери трудоспособности, застраховать свою жизнь или потерю трудоспособности.
- Рефинансировать кредит возможно только если его сумма не превышает 85 процентов от стоимости объекта недвижимости, иначе можно получить отказ.
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?
Для этого надо:
- предоставить максимально объемный пакет документов;
- оптимально вписываться в требования банка;
- предоставить контактные данные поручителей;
- заручиться поддержкой супругов.
Даже в этом случае не может быть гарантий на получение рефинансирования поскольку соответствие заемщика установленным требованиям не является обязанностью банка выдать кредит.
Рефинансирование в Сургутнефтегазбанке возможно под невысокий процент при соблюдении требований к заемщику. Воспользоваться такой услугой стоит, если финансовая нагрузка выплат по ипотеке стала неподъемной. Рефинансирование в Сургутнефтегазбанке поможет скорректировать нагрузку на бюджет семьи. Главный принцип эффективного снижения долговой нагрузки — внимательное изучение условий нового договора.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!