Как сделать перекредитацию ипотеки в Росевробанке? Плюсы и минусы рефинансирования в этом учреждении

Немаловажную роль в развитии ипотеки играет рефинансирование ипотечных кредитов — это уступка требований по ипотечным кредитам другому финансовому институту. Кроме того, бывает что и сами банки объединяются и формируют общие ипотечные программы и иные предложения. Так произошло с Росевробанком. Он объединился с Совкомбанком и сейчас предлагает новые условия по рефинансированию ипотек.

Показать содержание

• Возможно ли здесь рефинансировать займ, взятый в этом же и в другом банке?
• Требования и условия к заемщику и недвижимости
• Описание программы перекредитования
• Какие документы и справки нужны?
Как заполнить заявку?    
• Процедура оформления по шагам
• Плюсы, минусы и подводные камни процедуры
• Причины и основания для отказа
Как повысить шансы на одобрение?    

Возможно ли здесь рефинансировать займ, взятый в этом же и в другом банке?

В новой финансовой коалиции перекредитование возможно как для ипотеки, взятой в этом банке, так и в сторонних организациях. Рефинансирование возможно для заемщиков, чей банк лишился лицензии, также для тех, кто не может выплатить ипотеку другому банку, также возможна выдача кредита и тем, кто уже взял в средства для перекредитования в другом финансовом учреждении.

Обеспечением будет являться недвижимость или построенное помещение. Выдача денежных средств проводится переводом на рублевый счет.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Требования к заемщику:

• Возраст не менее 21 лет (на момент подписания договора) и не более 85 лет на момент погашения обязательства.
• Гражданство Российской Федерации и постоянное проживание в регионе выдачи ипотеки — не менее 4 месяцев.
• Стаж работы на момент подачи заявки на рефинансирование ипотеки должен быть не менее 4 месяцев.

В банке предусмотрено брать созаемщиков, для них требования идентичны, как и для самого заемщика, также будет проводиться проверка по доходу. Дополнительное уточнение — они должны быть в родственных связях.

Требования по предмету залога:

• Предварительно желательно ознакомиться с перечнем исключений по домам и другим объектам жилой недвижимости, расположенных в районах. Это относится к селам, поселкам, деревням. Если объекты залога расположены в местах, не входящих в этот список, они также не могут быть обеспечением по рефинансированию ипотеки.
• Амортизация вторичного жилья не должна быть более 60%.
• На объект недвижимости не должно быть никаких обременений, кроме первоначального кредитора.
• Здание, в котором находится залоговый объект не должно требовать капремонта.
• Должно быть оснащено отдельными помещениями для приготовления еды и отдельным санузлом.
• Подключено центральное отопление.
• Следует отметить, что банк работает только в некоторых городах России, соответственно территориально обратиться в офис кредитного учреждения можно по месту его нахождения (это Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Челябинск, Екатеринбург, Новосибирск, а также их областей и регионов).

Не подходят в качестве залога:

• Ветхие здания и дома, построенные до 1970 года.
• Дома из дерева.
• С прописанными третьими лицами.
• Дома «гостевого типа».

Описание программы перекредитования

Сумма по кредиту от 300 000 до 30 000 000 руб., срок предоставления от 1 года до 30 лет. Сумма первоначального взноса от 15 %, обязательно сопровождается залогом недвижимости.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка, и участников (акционеров) или руководителей корпоративного клиента, заключившего с Банком Договор на оказание услуг по выплате заработной платы, вписанных в карточку образцов подписей корпоративного клиента, при сумме кредита до 5 млн. рублей – скидка 0,15 п.п.

Примерная зависимость переплаты от срока кредита.

Какие документы и справки нужны?

Для перекредитования в Совкомбанке (бывшем Росевробанке) от заемщика требуется минимальный перечень бумаг:

1. Документ, подтверждающий личность (к примеру, паспорт).
2. Справка 2 НДФЛ.
3. Заявка-анкета.
4. При наличии супруга или супруги — нотариально заверенное согласие.

На объект залога потребуется:

1. Документы на право собственности.
2. Выписка из ЕГРН.
3. Выписка из домовой книги.
4. Передаточный акт.
5. Техпаспорт жилья.
6. Пакет документов по действующей ипотеке.
7. Отчет экспертной оценке стоимости.
8. Заверенная копия трудовой книжки.
9. Для созаемщиков — документы, подтверждающие родство.

Как заполнить заявку?

Заявку можно подать в электронном виде на сайте банка. После отправки заявки онлайн, ее обработают, и менеджер свяжется с будущим клиентом для дальнейшей работы. Также есть возможность приехать лично в офис и заполнить заявку — анкету на получение кредита. Заявки банк обрабатывает в течение трех дней.

В онлайн-заявке указываются:

• фамилия, имя и отчество заёмщика;
• дата и место рождения;
• регион регистрации и фактического проживания;
• требуемую сумму (в рублях);
• период пользования средствами банка;
• номер телефона и электронная почта.

В заявке непосредственно в отделении банка дополнительно указывается:

• Название кредитного учреждения.
• Должность и ФИО руководителя банка.
• Наименование документа (заявление на рефинансирование ипотеки).
• Данные паспорта.
• Просьба о рассмотрении.
• Залоговое имущество.
• Контактные телефоны заявителя (сотовый, рабочий, домашний).
• Личная подпись заявителя и текущая дата.

Процедура оформления по шагам

Общая схема для оформления рефинансирования ипотеки выглядит следующим образом:

1. Подается заявка-анкета (онлайн либо в офисе банка).
2. Нужно дождаться предварительного решения (отправляется на электронную почту, приходит SMS сообщением или же звонят с банка).
3. При положительном ответе в банк передаются документы заявителя на недвижимость. Теперь требуется время для подтверждения того, подходит ли залоговая недвижимость под рефинансирование.
4. При ее одобрении, заявитель оформляет новый кредитный договор, а старый аннулирует, и подтверждает юридически сделку.

Плюсы, минусы и подводные камни процедуры

Плюсы рефинансирования ипотеки:

• Прозрачность расчета процентов — порядок расчета и план платежей расписывается сразу на все время, дополнительных комиссий и сборов за выдачу кредита не предусмотрено.
• Есть возможность снижения процентной ставки.
• По возникающим вопросам всегда есть обратная связь с менеджером Банка.
• Рассмотрение заявки в короткие сроки.

Есть у данной услуги и отрицательные стороны, так называемые «подводные камни»:

• обязательное страхование недвижимость, также страхование клиента на право собственности на недвижимость, 0,5-1% от суммы займа и плюс 10%;
• обязательная оценка стоимости имущества.

Причины и основания для отказа

Банк может не одобрить заявку. Часто причины не разглашаются. Наиболее частые причины отказа — это:

• несоответствия требованиям банка по заемщику или созаемщикам;
• либо несоответствие недвижимости;
• ошибки в документах (наиболее часто работодатели допускают эти ошибки);
• если у заявителя плохая кредитная история;
• недостаточный уровень дохода;
• клиент раннее судился с банком.

Как повысить шансы на одобрение?

• Для того, чтобы повысить шансы на одобрение можно взять более платежеспособного созаемщика.
• Если у заемщика есть какой — либо мелкий кредит, то нужно стараться погасить его до подачи заявки, чтобы не было никаких долговых обязательств кроме ипотеки.
• Необходимо проверять все документы на правильность заполнения.
• При посещении банка четко и уверенно отвечать на вопросы, выглядеть аккуратно и опрятно.

В целом, можно сделать вывод о том, что возможность взятия нового кредита при ипотеке на погашение задолженности, является одним из возможных решений, при возникновении спорных ситуаций. Иногда рефинансирование способно справиться с неплатежеспособностью заемщика и даже спасти залоговое имущество и сохранить «чистую» кредитную историю.