Программа и условия перекредитования ипотеки в Промсвязьбанке. Процедура оформления рефинансирования по шагам

Если ипотека отличается невыгодными процентами, а до срока окончания кредита еще далеко, оптимальным решением станет подача заявления на снижение процентной ставки или рефинансирование в другом банке. Выгодные условия перекредитования предлагает Промсвязьбанк. Они отличаются низкими процентами и гибким графиком платежей.

Показать содержание

• Можно ли рефинансировать внутренний займ и взятый в другом учреждении?
• Требования и условия к заемщику и недвижимости
• Программа реструктуризации ипотечного кредита
• Какие документы и справки нужно подготовить?
Как заполнить заявку?    
• Как рефинансировать: процедура оформления по шагам
Отличия в процедуре для физических и юридических лиц    
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Можно ли рефинансировать внутренний займ и взятый в другом учреждении?

Однако клиент может изъявить соответствующее требование. Основаниями для его рассмотрения служат:

• отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• срок окончания выплат — до полугода.

Для заемщиков в сложной жизненной ситуации необходимо обратиться с запросом на реструктуризацию ипотеки, приложив все необходимые документы, в первую очередь те, которые подтверждают наступление периода неплатежеспособности и оправдывают его.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.

А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
• постоянная регистрация;
• мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
• трудовой стаж от 12 месяцев;
• стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
• заемщиком выступает физическое лицо;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

Программа реструктуризации ипотечного кредита

В Промсвязьбанке действует две программы рефинансирования: стандартная и для семей. Участие в семейной программе возможно, если с 1 января 2018 года у заявителя и его супруга родился 2-й и последующий дети.

Сравнительная таблица условий по обеим программам:

^* начисляются при отсутствии комплексного страхования.

Какие документы и справки нужно подготовить?

В первую очередь необходимо заполнить анкету-заявку по форме банка. Основные документы:

• паспорт гражданина РФ;
• номер СНИЛС;
• военный билет;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о семейном положении.

Документы, подтверждающие доход заемщика (один на выбор):

• 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя, подписанная уполномоченным лицом;
• выписка по зарплатному счету с печатью стороннего банка;
• выписка по зарплатному счету Сбербанка в pdf с факсимиле и круглой печатью.

Документы на квартиру:

• договор купли-продажи или долевого участия;
• выписка из ЕГРН или свидетельство из Госреестра;
• технический паспорт план;
• выписка из домовой книги из УК или паспортного стола;
• документ, подтверждающие согласование перепланировки (при необходимости);
• документ об оценке квартиры (можно заказать на сайте Промсвязьбанка).

Для рефинансирования ипотеки на первичное жилье достаточно предоставить только выписку из ЕГРН, договор долевого участия и отчет об оценке.

Как заполнить заявку?

Оставить заявку для первичного одобрения можно на официальном сайте Промсвязьбанка. Потребуется указать персональные и контактные данные, затем ожидать обратной связи от сотрудников банка.

Подать заявление можно напрямую в ближайшее отделение без первичного одобрения. Там потребуется оформить анкету по форме банка, которая содержит:

• цель кредита (рефинансирование);
• вид недвижимости (квартира, дом, апартаменты);
• форму обеспечения по кредиту (залог, поручительство);
• стоимость предмета залога;
• наименование застройщика (для первичного рынка);
• сумму и срок кредитования, первоначальный взнос;
• условия страхования (да или нет);
• ФИО и паспортные данные основного заемщика;
• адрес фактического проживания;
• форма собственности по адресу проживания (аренда, собственность);
• мобильный телефон, рабочий стационарный телефон, e-mail;
• данные контактного лица для срочной связи (супруга или родственника);
• информация об образовании и семейном положении;
• персональные данные супруга, фактическое проживание, брачный договор;
• информация об активах заемщика (недвижимость, авто);
• сведения работодателе: адрес и наименование организации, адрес официального сайта, тип работодателя (ИП, ООО), численность штата, сфера деятельности (выбрать из списка), управленческий статус;
• сведения о занятости заемщика: совместительство, основная работа, должность, трудовой стаж;
• размер заработной платы (ежемесячной);
• дополнительные сведения о заболеваниях, задолженности по налоговым платежам, учредительстве в составе юрлица, инвалидности, расторжении брака, алиментах (выбрать из списка).

Как рефинансировать: процедура оформления по шагам

Алгоритм действий заемщика:

1. Получите консультацию по телефону или при личном обращении в отделение.
2. Подготовьте пакет необходимых документов по квартире и заемщику.
3. Оставьте заявку на сайте, ожидайте обратной связи и согласуйте время и дату посещения.
4. Предоставьте документы на заемщика и квартиру в банк для рассмотрения.
5. Закажите отчет об оценке жилой недвижимости на сайте Промсвязьбанка.
6. Ожидайте обратной связи от сотрудника банка, который сообщит о решении.
7. Согласуйте время и дату сделки, выберите страховую компанию для комплексного страхования (для снижения процентной ставки).
8. Получите письмо-согласие от страховой компании.
9. Получите у первичного кредитора документ об остатке задолженности и справку о реквизитах перечисления средств.
10. Направьте полученные документы в банк, ознакомьтесь с кредитной документацией, высланной по почте.
11. Откройте счет, подпишите кредитную документацию, подпишите договор со страховой компанией.
12. После выдачи кредита обратитесь к первичному кредитору и оформите заявление на досрочное погашение.
13. После погашения получите справку о снятии обременения в пользу первичного кредитора.
14. Зарегистрируйте ипотеку в Росреестре в пользу Промсвязьбанка.
15. Получите справку о погашении рефинансируемого кредита.

После оформления сделки банк перечислит денежные средства на счет заемщика для досрочного погашения ипотеки в другом банке.

Отличия в процедуре для физических и юридических лиц

Если сотрудник не работает в соответствующей организации по найму, то доля в уставном капитале организации должна быть не более 49%.

Юридические лица могут осуществлять перекредитование по программе «Кредит на кредит». Потребуется поручительство собственников бизнеса или юридических лиц.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• низкие процентные ставки;
• программа для семей;
• объединение до 5 кредитов;
• возможность удаленной подачи заявки;
• гибкий график выплат;
• контроль через онлайн-банкинг.

Минусы:

• дополнительные расходы на перекредитование;
• необходимость комплексной страховки для низкого процента;
• необходимость в смене страховщика;
• высокий минимальный лимит.

Когда могут отказать?

Основными причинами для отказа в перекредитовании являются отсутствие необходимых документов, низкий доход и плохая кредитная история. Банк может отказать в кредите, если усомниться в залоге под обеспечение договора.

Отказ возможен, если до окончания срока погашения первичного кредита осталось менее 2-х лет.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Шансы на одобрение повышает хорошая кредитная история, отсутствие просрочек и высокая стоимость залогового имущества.

• Если доход заемщика сравнительно не велик, то рекомендуется привлечь к договору созаемщиков или поручителей.
• Если есть несколько небольших кредитов, то их лучше погасить перед подачей заявки. Перед подачей заявки рассчитайте сумму кредита через калькулятор на сайте ПСБ.

Учитывайте дополнительные расходы на:

• страховку;
• оценку недвижимости;
• нотариальное заверение;
• государственные пошлины.

Если выгода существенна, соберите необходимые документы, оформите анкету и направьте их в банк. По результатам рассмотрения с заемщиком свяжется сотрудник.