8 (800)  302-76-94

Условия, программы и важные нюансы рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24. Плюсы, минусы и подводные камни

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Рефинансирование ипотеки – это снижение процентной ставки путем переоформления кредита. В этой статье мы подробно рассмотрим процедуру рефинансирования в банке ВТБ 24, узнаем, есть ли отличия внутреннего перекредитования от внешнего, уточним нюансы процесса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же, под меньший процент?

Так как банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать займ и понизить процент ставки по действующей ипотеке, то, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно собрать документы и написать заявление в отделении банка. Также можно оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе

Требования для проведения рефинансирования внутри ВТБ 24 такие же, как и для внешнего перекредитования.

Требования к заемщику:

  • По гражданству и регистрации заемщика ограничения не накладываются.
  • Необходимым является официальное трудоустройство либо наличие подтвержденного справками дохода.
  • Отсутствие задолженностей, положительная кредитная история.
  • Созаемщиком может стать близкий родственник заемщика (родитель, ребенок, брат или сестра), а также супруг (законный или гражданский). Если не заключался брачный договор, супруг станет обязательным созаемщиком.
Важно! Для того, чтобы использовать программу «Ипотека с господдержкой» и снизить ставку до 5% годовых, нужно выполнить дополнительные требования: необходимо гражданство и регистрация на территории РФ, а также наличие детей – это программа для семей со вторым или последующими детьми, рожденными после 1 января 2018 года.

При этом жилье и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, изложенным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Требования к недвижимости:

  • объект находится в собственности заемщика;
  • это должно быть готовое жилье, новостройка либо аккредитованное в ВТБ незавершенное строительство (при условии соблюдения закона 214-ФЗ о долевом участии);
  • в обязательном порядке недвижимость должна быть застрахована от утраты или повреждения;
  • для вторичного жилья (в редких случаях для новостроек) проводится оценка.

Если заемщик отказывается от комплексного страхования, которое помимо пункта о недвижимости содержит страхование жизни, здоровья и потери работы, а также права собственности заемщика, то ставка по ипотеке будет увеличена на 1 процент.

Требования к кредиту:

  • рефинансируются рублевые ипотеки;
  • сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости жилья (при сумме, превышающей 80% стоимости, ставка повышается на 1%);
  • ипотека была оформлена 6 месяцев назад или ранее.

При рефинансировании ипотеки по программе «Победа над формальностями» на момент подачи заявки должно быть выплачено не менее 30% стоимости жилья.

Возможно ли это сделать для ссуд, взятых в иных организациях?

Произвести рефинансирование в ВТБ 24 могут и клиенты ипотечных кредитов, взятых не только в том же, но и в других банках, например Сбербанке.

Список организаций, ссуды которых можно переоформить в VTB 24

  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк «Открытие».
  • Райффайзенбанк.
  • Совкомбанк.
  • Росбанк.
  • ЮниКредит Банк.
  • Ак Барс Банк и другие.

Условия и требования

Требования при рефинансировании ипотеки другого банка, те же, что и при внутреннем рефинансировании.

Программы и процентные ставки

Стандартная

Стандартная программа рефинансирования от ВТБ 24 имеет следующие условия:

  • процентная ставка: 8,5% годовых для клиентов других банков, для своих клиентов – 8,8%, а для имеющих зарплатную карту банка – 8,3%;
  • ипотека в рублях;
  • максимальная сумма кредита – 30 млн рублей;
  • минимальная сумма определяется в зависимости от региона (например, в Москве это 1 500 000 рублей);
  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита и безналичный перевод денег в другой банк;
  • возможно досрочное погашение без штрафов и ограничений;
  • доход можно подтвердить справками по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • можно привлечь до трех созаемщиков.
Важно! Для определенных категорий людей действуют льготные условия. К ним относятся работники сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.

Для уточнения условий необходимо обратиться в отделение банка. В ВТБ 24 есть специальные программы рефинансирования: «Победа над формальностями» и «Ипотека с господдержкой».

«Победа над формальностями»

Упрощенная процедура рефинансирования, не требующая подтверждения дохода и имеющая минимальные сроки рассмотрения (до 24 часов). Процентная ставка по программе устанавливается 8,5% годовых при комплексном страховании (страхование недвижимости, права собственности, потери работы, жизни и здоровья заемщика и поручителя) и 9,5% без страхования жизни, здоровья и потери работы. Срок кредитования по программе составляет от 1 до 20 лет.

С господдержкой

При выполнении необходимых требований семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку по программе с господдержкой. Она предоставляет ставку 5% годовых на весь срок кредита (при комплексном страховании). Максимальная сумма кредита по программе – 12 млн рублей.

Какие документы и справки нужно предоставить: перечень бумаг

Для оформления рефинансирования ипотеки от заемщика и поручителя (если есть) требуются следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документальное подтверждение доходов – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) либо налоговая декларация за последний год. При наличии зарплатной карты ВТБ 24 нет необходимости подтверждать доход, банк проверит его самостоятельно.
  • Трудовая книжка (нужно предоставить копию, которую заверил работодатель либо сделать выписку). От зарплатных клиентов не требуется.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.
  • Справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам). Можно предоставить выписку из онлайн-банка.
Скачать бланк справки для рефинансирования ипотеки ВТБ
Скачать образец справки для рефинансирования ипотеки ВТБ
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

По объекту кредитования:

  • Договор купли-продажи или долевого участия (в рамках 214-ФЗ).
  • При наличии – оформленный ранее в пользу первоначального кредитора договор страхования.

Программа «Победа над формальностями» подразумевает более короткий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет;
  • копии договора на приобретение жилья, кредитного договора, договора поручительства;
  • справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек (за весь срок кредита), в том числе из онлайн-банка.

Программа «Ипотека с господдержкой» добавляет к обычному перечню документов свидетельства о рождении детей (оригиналы с отметкой о гражданстве РФ). В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы.

Есть ли различия в списке документов для собственной реструктуризации и для клиентов других учреждений и какие?

Для своих клиентов не требуется справка об остатке задолженности и истории платежей.

Важно! Также отличия есть для клиентов, получающих зарплату в ВТБ 24. Им не требуется предоставлять справки о доходах и трудовую книжку.

Правила написания заявления

При подаче заявки на рефинансирование заемщиком и поручителями заполняется заявление-анкета на ипотечный кредит. Бланк можно скачать на сайте банка или получить в отделении. В анкете указываются:

  • Личные данные и контактная информация заемщика или поручителя. Для последнего прописывается степень родства с заемщиком.
  • Семейное положение, количество детей.
  • Образование.
  • Место работы, стаж, сведения о работодателе.
  • Является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ 24.
  • Активы (накопления, автомобиль, недвижимость).
  • Применялась ли процедура банкротства.
  • Есть ли алиментные обязательства.
  • Согласие на обработку данных.
  • Цель кредита.
  • Условия кредита.
  • Подразумевается ли использование специальных программ кредитования.
  • Желаемый платежный период.
  • Страхование.
  • Дополнительное место работы.
  • Дополнительные активы.
  • Сведения о заемщике (планируется ли долгосрочные командировки, смена работы или места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
  • Дата и подпись.
Скачать бланк заявки на рефинансирование ипотеки ВТБ
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Как рефинансировать: пошаговый алгоритм действий

Далее рассмотрено, как пошагово происходит перекредитование для заемщика:

  • Получение консультации в отделении банка. Уточняются условия, список необходимых документов, нюансы оформления.
  • Сбор документов. Собираются справки о доходах заемщика и созаемщиков/поручителей, а также другие документы.
  • Подается заявка на рефинансирование.
  • Рассмотрение идет 5 рабочих дней, а при использовании программы «Победа над формальностями» – 24 часа.
  • После получения одобрения заемщик еще раз сверяет расчеты, чтобы удостовериться в целесообразности рефинансирования. Если одобренная ставка высока, а итоговая экономия небольшая, то совершать перекредитацию ипотечного займа не стоит. Также следует учесть сумму кредита – она должна полностью погасить долг по первоначальной ипотеке.
  • Оформляется договор. ВТБ 24 переводит средства первому кредитору, погашая ипотеку. Заемщик начинает вносить платежи в соответствии с договором.
  • Проводится снятие обременения с объекта недвижимости и регистрация нового залога (до завершения этого этапа кредитная ставка по новому договору повышается на 1%).

Есть ли отличия в процедуре для внутреннего перекредитования своих заемщиков и клиентов других учреждений и какие?

При внутреннем перекредитовании не требуется смена залогодержателя, просто оформляется новый договор и выдается ссуда.

Важно! Клиенты, получившие ранее ипотеку в ВТБ 24 по программе «Ипотека с господдержкой», для изменения условий кредитования могут заключить дополнительное соглашение.

Могут ли отказать: причины и основания

Банк может отказать заемщику по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточная платежеспособность клиента;
  • неточности в предоставленной информации (в том числе по кредитной истории).

Что делать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Нужно следить за своей кредитной историей, не допускать просрочек по платежам. Также следует с вниманием отнестись к списку документов, требуемых для предоставления кредита.

Плюсы, минусы и подводные камни

Перед проведением рефинансирования необходимо взвесить все плюсы и минусы этого решения. К плюсам рефинансирования относятся:

  • понижение кредитной ставки;
  • возможность уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж;
  • возможность объединить несколько кредитов в один;
  • специальные программы рефинансирования, позволяющие получить лучшие условия.

О минусах стоит сказать следующее:

  • Оформление кредита потребует дополнительных расходов. Стоит произвести расчет и понять, покрывает ли выгода при рефинансировании эти расходы.
  • Сбор документов. Бумажная волокита может быть достаточно выматывающей.

Особое внимание следует уделить следующим нюансам:

  • Повышение ставки при отсутствии комплексного страхования, слабой кредитной истории, сумме кредита, превышающей 80% стоимости жилья.
  • Налоговый вычет на проценты по ипотеке. Целевым использованием кредита должно быть указано рефинансирование ипотеки. В другом случае право на получение налогового вычета на проценты будет утеряно.
  • Не стоит увеличивать срок кредитования – переплата в таком случае может возрасти даже при понижении кредитной ставки.

ВТБ 24 предлагает клиентам хорошие условия для рефинансирования ипотеки. Тем не менее, перед переоформлением кредита стоит получить подробную информацию у менеджера банка, проанализировать ее, подсчитать свою выгоду и расходы. Использование специальных программ рефинансирования, предлагаемых банком, позволяет ускорить процедуру либо получить более выгодное предложение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: