8 (800)  302-76-94 Москва

Где лучшие условия и процентные ставки по рефинансированию ипотеки: в какой банк выгодно обращаться?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Рефинансирование ипотеки — это специальная банковская программа, благодаря которой производится полное или частичное погашение жилищного кредита за счет нового, но на более выгодных условиях.

Такое предложение позволяет снизить сумму ежемесячного погашения долга. Оно может пригодиться в ситуации, когда произошло снижение ипотечной ставки на рынке или платежеспособность заемщика снизилась. Рассмотрим, какие банки предлагают рефинансирование ипотеки и на каких условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Какие учреждения предлагают рефинансировать ипотечный кредит?

Справка. Программу рефинансирования ипотеки и реструктуризации долга предлагает абсолютное большинство банков. Для любой кредитной организации это очень выгодная услуга, поскольку она позволяет переманивать клиентов у конкурентов и получать проценты в свою кассу.

Однако прибыльность такого продукта для банка в действительности не всегда так высока, как кажется. Первая причина состоит в том, что заемщик сокращает сумму своего платежа и длительность кредитования, следовательно, банк теряет свой доход, а вторая – в том, что банку приходится иметь больше оборотных средств для выкупа займов у других организаций.

Последний из перечисленных поводов является более весомым. У крупных банков есть больше финансовых возможностей, чтобы предоставлять такие услуги. Соответственно у маленьких кредитных организаций (преимущественно региональных) нет таких преимуществ, и рефинансирование они предложить не могут.

Сейчас рефинансирование на разных условиях предлагают:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Почта Банк;
  • Райффайзен;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Дельтакредит;
  • АкБарсБанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Уралсиб Банк;
  • СМП Банк;
  • Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Росбанк Дом;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • МТС Банк;
  • Зенит;
  • Восточный Банк.

Вообще нет программ перекредитования ипотеки в следующих учреждениях:

  • Московский кредитный банк;
  • Хоум кредит;
  • Банк Авангард;
  • Банк Нейва.
Важно. Как показывает практика, наиболее выгодные условия и самые маленькие проценты по ставкам при рефинансировании ипотечного кредита предлагают более крупные банки.

Чтобы решить, в какой организации сделать перекредитование, нужно сравнить все условия и процентные ставки. В данной таблице представлен небольшой обзор по условиям и требованиям рефинансирования в наиболее известных банках РФ:

Название банкаУсловия кредитованияТребования к заемщику
Альфа Банк
  • 600 000 ₽ — 50 000 000 ₽.
  • Срок до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита до 85-90%.
  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Стаж от 4 месяцев.
  • До 3-х созаемщиков.
ВТБ 24
  • Две программы (государственная и без справок о доходах).
  • Срок до 30 лет.
  • Личное и имущественное страхование.
  • До 3-х созаемщиков.
  • От 4-х документов.
Газпром
  • 100 000 ₽ — 45 000 000 ₽.
  • Срок до 30 лет.
  • Возраст от 20 до 70 лет.
  • Стаж от 3 месяцев Гражданство РФ.
Россельхоз
  • Сумма до 20 000 000 ₽.
  • Срок до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита до 75-80%.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Стаж от 3-6 месяцев.
  • Гражданство РФ.
Райффайзен
  • 500 000 — 26 000 000 ₽.
  • Срок до 30 лет.
  • Возраст от 21 до 60-65 лет.
  • Стаж от 3 месяцев.
  • Мин. доход 15 000-20 000 ₽.
Сбербанк
  • От 300 000 до 5 000 000-7 000 000 ₽.
  • Срок до 30 лет.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Стаж от 6 месяцев Гражданство РФ.
Дельтакредит
  • От 300 000 ₽.
  • Срок до 25 лет.
  • Максимальный размер кредита до 85%.
  • Гражданство не важно.
  • Военный билет не нужен.
  • До 3-х созаемщиков.
Уралсиб
  • 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Стаж от 3 месяцев Гражданство РФ.

Юристы, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, утверждают, что рефинансирование займа имеет смысл, когда его процент по ипотечной ставке ниже хотя бы на 2-3% той, какая действует сейчас по вашему кредиту.

При помощи приведенной ниже таблицы вы можете произвести сравнение переплат по уже оформленному займу и тем продуктам, что предлагают банки, а также узнать, в какой организации самые низкие проценты по ипотечной ставке. Окончательный процент по своей ипотеке вы можете узнать только после личного обращения в банк.

Название банкаМинимальная ставкаМаксимальная ставка
Сбербанк9%11,5%
ВТБ 24
  • 5% — госпрограмма;
  • 8,5% — победа над формальностями.
9,5%
Газпром8,1%12,1%
Россельхоз10,15%16,50%
Райффайзен8,39%10,99%
Альфа Банк
  • 9,19%;
  • 8,49% — зарплатные клиенты.
16,69%
Дельтакредит
  • 6,49% — для ипотеки с господдержки;
  • 9,9% для других программ.
14,74%
Уралсиб9,9%18,9%

Что может повлиять на снижение ставки?

В вышеуказанных банках возможно улучшение условий перекредитования при соблюдении некоторых требований.

  • Сбербанк. Страхование жизни дает -1% к ставке по кредиту. Ее увеличение, наоборот, происходит, когда заемщик при рефинансировании берет деньги на личные цели (засчитывается как потребительское кредитование).
  • ВТБ 24. При страховании жизни или квартиры вы получаете -1% к процентной ставке. Снижение процента в 0,3-0,5 пунктов дается тем, кто получает зарплату на карту ВТБ.
  • Газпром. Заемщик получает -1% к своей ставке, если оформляет страховку жизни и недвижимости и -2%, если оставляет банку в залог тот объект, за который платит кредит.
  • Россельхоз. На процент по кредиту влияет его сумма, вид объекта, страхование здоровья и жизни заемщика, является ли он зарплатным клиентом банка или работником бюджетной организации.
  • Райффайзен. Процент будет снижен, если клиент предоставит банку недвижимость в залог или первоначальный взнос в размере более 20% от остатка долга. Также дополнительным преимуществом будет являться, если застройщик объекта будет относиться к компаниям из группы А.
  • Альфа Банк. Льготные условия предлагаются тем, кто получает зарплату на карту Альфа Банка или является вип-клиентом APrivate. Снизить процент могут по кредитам на квартиры, а также тем, кто оформил страхование жизни и недвижимости и подписал договор в течение 30 дней после одобрения заявки.
  • Дельтакредит. Минимальную ставку получают клиенты, которые оформляют страховку жизни, здоровья, имущества, риска утраты и обращаются за перекредитованием при условии, что сумма займа составляет 50% от рыночной стоимости объекта. Также необходимо доказать целевое использование займа.
  • Уралсиб. Можно получить более низкий процент, оформив страховку жизни и здоровья. При отказе или расторжении договора страхования ставка автоматически увеличивается.

Где выгоднее брать: лучшие условия и самые низкие процентные ставки

Важно. Самый низкий процент по ставке предлагает ВТБ 24. Даже в самом большом выражении переплата составляет 9,5% годовых.

Стоит отметить, что главный банк страны ушел от размера этой ставки недалеко и предлагает минимальный процент в целых 9 пунктов. Разница всего в 0,5% с максимальной ставкой ВТБ 24 заставляет задумываться об обращении в последнюю кредитную организацию.

Даже несмотря на то, что наибольшая ставка ВТБ практически равна минимальной среднерыночной, радует то, что понизить ее до минимальной планки в 8,5% достаточно легко. Для этого нужно только оформить страховку жизни и имущества.

Учитывая то, что оформлять страхование необходимо практически в любом банке, в этом нет ничего страшного. Наоборот, даже при покупке всех страховок большинство конкурентов ВТБ все равно не предлагают таких низких процентов, а это еще один повод обратиться именно в этот банк.

Также весьма выгодные условия предлагают Газпромбанк и Райффайзен. Их максимальная процентная ставка чуть выше, чем у ВТБ, но условия для понижения процентов весьма прозрачные и осуществимые, а минимальная ставка меньше, чем в ВТБ.

Самыми невыгодными программами рефинансирования ипотеки можно назвать предложения:

  1. Альфа Банка;
  2. Россельхоза;
  3. Дельтакредита.

Они требуют наиболее высокие проценты в максимальном и минимальном выражении, а также предлагают тарифы с трудновыполнимыми для большинства людей условиями. Например, не все могут являться VIP-клиентами Альфа Банка, оформлять ипотеку только на квартиры в многоэтажных домах или же иметь долг по ипотеке меньше определенного уровня.

Важно. При рефинансировании ипотечного займа обращайте внимание на то, чтобы ставка отличалась как минимум на 2-3% от той, что вы выплачиваете сейчас. Только при таких условиях перекредитование будет выгодным. Также помните, что большинство банков просит первоначальный взнос в размере 10-20%.

В остальном необходимо помнить об обязательной страховке жизни, здоровья, недвижимости и рисках утраты: это существенно влияет на процентную ставку рефинансирования и шанс одобрения заявки. Не лишним будет стать участником специальных программ банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: