8 (800)  302-76-94

Особенности рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке. Какие документы нужны и как оформить?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Транскапиталбанк (ТКБ) входит в число 40 лучших российских банков по размеру уставного капитала и активов и имеет рейтинг А++. Это свидетельствует о его высоком уровне кредитоспособности, что делает банк привлекательным кредитным учреждением для заёмщиков. Особо притягателен он для семей, которые взяв ипотечный кредит в других банках, перестали справляться с его обслуживанием. Им ТКБ предлагает хорошие условия для рефинансирования ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли рефинансировать под меньший процент?

В ТКБ действуют 2 схемы рефинансирования ипотеки:

  • путём увеличения периода кредитования, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей;
  • посредством уменьшения процентной ставки.

Обе схемы позволяют заёмщикам получить в процессе рефинансирования ипотеки более выгодные условия погашения кредита.

Справка. Снижение процентной ставки по сравнению с предыдущим ипотечным кредитом в другом банке, который погашается Транскапиталбанком, напрямую сопряжено с улучшением условий обслуживания ипотеки для заёмщиков.

Условия и требования к заёмщику и недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансировать в ТКБ ипотечный кредит, взятый в другом банке, необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. На момент подачи заявки на рефинансирование заёмщику должно быть не менее 21 года и не более 75 лет с учётом полного погашения кредита до наступления этого возраста. Заёмщики в возрасте от 65 лет обязаны застраховать свои здоровье и жизнь.
  2. Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны иметь минимум годовую страховку своего дела.
  3. От всех претендентов на получение рефинансирования ипотеки требуется минимум 3 месяца трудового стажа на последнем месте работы с официальным оформлением и не менее 1 года непрерывного стажа.

Кроме того, объекты недвижимости, участвующие в процессе рефинансирования ипотеки, должны быть:

  • обязательно застрахованы от утраты или повреждений;
  • не обязательно (но желательно) застрахованы от риска потери права собственности на недвижимость;
  • подключены к системам электроснабжения, водоснабжения и канализации;
  • находиться в регионе, в котором имеется офис банковского учреждения;
  • иметь почтовый адрес;
  • не находиться на закрытой территории;
  • быть зарегистрированным в ЕГРН.
Внимание! Допускается невыполнение требований касательно общего стажа работы, что, однако, приводит к повышению процентной ставки на 0,25% годовых. То же самое касается и стажа на последнем месте работы.

Описание программы

Программа перекредитования ипотеки в ТКБ предполагает, что:

  • лимит кредита стартует от 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер займа определяется стоимостью залоговой недвижимости, не превышая, однако, её половины и достигая при этом максимума в 15 млн. руб. для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и 7 млн. руб. — для остальных регионов РФ;
  • срок погашения кредита составляет минимум 1 год и может достигать 25 лет;
  • процентные ставки начинают свой отсчёт от 6,49% годовых, завися при этом от размера выплаченной части долга, а также от платёжеспособности заёмщика, стажа работы и оформления им страховки;
  • заём выдаётся в рублях, а рефинансирование кредитов в валюте происходит путём их конвертации в рубли по действующему на данный момент курсу;
  • за выплату кредита комиссия не взимается;
  • с момента заключения действующего ипотечного договора прошло не менее полугода.

ТБК предлагает перекредитование ипотеки всем клиентам, отвечающим перечисленным выше требованиям, кроме тех, кто имеет ипотечный кредит непосредственно в этом банке.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для подачи в ТКБ заявки на получение перекредитования необходимо иметь такие документы:

  1. Заявление-анкету с обязательным указанием ИНН работодателя.
  2. Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
  3. Справку 2-НДФЛ либо справку по установленной форме банка, заверенную по месту работы заёмщика;
  4. Копию трудовой книжки, заверенную в организации-работодателе.
  5. Копию кредитного договора и дополнительные соглашения к нему.
  6. Справку об остатке заёмной задолженности, срок действия которой составляет 5 рабочих дней. Её необходимо предоставить в день заключения договора о перекредитовании.
  7. Платёжные реквизиты первоначального кредитора и указание текущего счёта заёмщика, который необходим для погашения прежнего кредита.

Как заполнить заявку?

Важно! Транскапиталбанк предоставляет возможность своим будущим клиентам подавать заявку на перекредитование не только при личном посещении офиса банка или его отделений, но и отправлять её электронным способом посредством заполнения специальной формы, которая доступна на сайте ТКБ.

Она содержит такие пункты:

  • цель кредита;
  • регион;
  • сумма;
  • срок кредита (лет);
  • первоначальный взнос;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты.

Кроме того, в заявке имеется квадратик, кликнув на который, заявитель даёт согласие на обработку своих персональных данных.

В случае одобрения банком полученной заявки менеджер банка созванивается с потенциальным клиентом и приглашает его в офис для заполнения заявления-анкеты, в котором необходимо очень подробно указать:

  • персональные данные заявителя;
  • параметры запрашиваемого кредита;
  • семейное положение;
  • образование и занятость;
  • доходы и расходы;
  • служебную информацию;
  • сведения правового характера;
  • дополнительные сведения, в которые входит информация о неучастии в текущий период заявителя в судебном процессе, о том, не является ли потенциальный клиент банка банкротом и имеется ли у него выгодоприобретатель.

При наличии нескольких созаёмщиков все они должны принять участие в подписании документа.

Скачать бланк заявки на ипотеку в Транскапиталбанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Пошаговая процедура оформления

Справка. Процесс оформления перекредитования протекает аналогично получению ипотечного кредита в первичном банке.

В ходе его:

  1. Заёмщик подаёт заявку лично в офисе банка или его отделении, либо посредством специальной формы на банковском сайте.
  2. В течение 2-3 дней заявки рассматриваются менеджерами в ТКБ.
  3. В случае одобрения банком полученной заявки менеджер банка созванивается с потенциальным клиентом и приглашает его в офис для заполнения заявления-анкеты, о которой шла речь выше.
  4. После изучения сотрудниками банковского учреждения всех представленных документов назначается дата подписания договора рефинансирования ипотеки. В процессе проверки банк делает запрос в бюро кредитных историй для изучения кредитной истории заёмщика. Также будущему клиенту при одобрении банком всех представленных документов необходимо представить пакет бумаг на недвижимость.
  5. Затем между ТКБ и новым клиентом заключается сделка, погашается долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для последующего его оформления в пользу ТКБ.
  6. Заёмщику оформляется новый банковский счёт, посредством которого он начнёт погашать ипотечный кредит по новым процентным ставкам.

Плюсы, минусы и подводные камни процедуры

Программа рефинансирования ипотечного кредита достаточно востребована банковскими клиентами благодаря:

  • получению возможности снизить величину ежемесячных взносов при тех же сроках выплат, в результате чего уменьшенная процентная ставка позволяет выплачивать ежемесячно меньше денег;
  • возможности сокращения срока кредитования с одновременным сохранением величины ежемесячных взносов, что позволяет добиться заметной экономии на процентах;
  • сохранению права на налоговый вычет, как и при первичном займе, в результате чего возврат НДФЛ позволяет сократить общую стоимость покупаемой недвижимости.
Внимание! Однако у этой популярной процедуры имеются и подводные камни, которые стоит учитывать при принятии решения о рефинансировании ипотеки.

Основные проблемы проявляются в:

  • необходимости собирать такой же объёмный пакет документов, как и при первичном оформлении ипотеки;
  • дотошной проверке сотрудниками банка платёжеспособности предполагаемого клиента;
  • требовании дополнительного предъявления справок из прежнего банка, откуда необходимо забрать старую закладную и зарегистрировать её в МФЦ, а также зарегистрировать новую закладную и новый ипотечный договор;
  • необходимости назвать банку реальную стоимость залоговой недвижимости, для чего придётся прибегать к услугам экспертов;
  • риске получить отказ в перекредитовании, в результате чего понесенные предварительные расходы не будут компенсированы.

Когда банк может отказать?

Имеется немало причин, по которым банк может отказать заёмщику в перекредитовании ипотеки, основные из которых представлены:

  1. Плохой кредитной историей.
  2. Низким уровнем платёжеспособности заёмщика.
  3. Резким снижением стоимости залоговой недвижимости.
  4. Наличием в залоговой недвижимости незаконной перепланировки.
  5. Отсутствием страховки.
  6. Использованием при получении первичного кредита материнского капитала.
  7. Несоответствием кредитного договора заёмщика требованиям банковской программы рефинансирования.
  8. Несовпадением цели ипотечного кредита с условиями программы рефинансирования.
  9. Обращением заёмщика за перекредитованием в тот же банк, где брал ипотеку.
  10. Разводом супругов без законного раздела имущества.
  11. Отсутствием залога на недвижимость.
  12. Повторным рефинансированием.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита в банке ТКБ, следует избегать ошибок, перечисленных выше, а также оформлять необходимые документы максимально корректно.

Хотя процесс рефинансирования ипотечного кредита выглядит сложней первичного получения ипотеки, к перекредитованию прибегают многие заёмщики. К этому их подвигают житейские ситуации, которые легче преодолеваются с помощью финансовых выгод от данной операции. При правильном выборе банкового учреждения и точном соблюдении правил рефинансирования польза от него превышает возможные трудности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: