8 (800)  302-76-94 Москва

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке? Описание программ и необходимые документы

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Многие банки оказывают клиентам услуги по рефинансированию ипотечного кредита. В данном случае есть возможность выгодно изменить условия первоначально оформленной ссуды. Об особенностях перекредитования ипотеки в Сбербанке можно узнать из содержания настоящей статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перекредитоваться своим клиентам в том же банке?

В данном случае корректнее использовать термин – реструктуризация ипотечной задолженности, которая возможна в том же банке. Требования, предъявляемые Сбербанком к собственным клиентам, желающим оформить внутреннее рефинансирование, схожи с условиями, прописанными для клиентов из других банков (более подробно этот вопрос раскрыт ниже по тексту).

Этой категории заемщиков легче добиться одобрения от банка, так как они изначально уже соответствуют всем утвержденным параметрам. В противном случае Сбербанк бы отказал в выдаче первоначального ипотечного кредита.

Можно ли рефинансировать физическому лицу ссуду, взятую в других организациях?

Возможно произвести перекредитование ипотечной ссуды, взятой у другого кредитора. Основной целью создания программы рефинансирования является привлечение клиентов из других банков. Именно поэтому такая опция главным образом предусмотрена для заемщиков, оформивших ссуды в других кредитных учреждениях.

Перечень заемщиков

В Сбербанке можно оформить рефинансирование действующей ипотеки, взятой у любых кредиторов. В качестве примера можно привести:

  • «ВТБ 24».
  • «МТС Банк».
  • «Россельхозбанк».
  • «Промсвязьбанк».
  • «Газпромбанк» и другие организации.

Условия ипотечного кредита в СБ России

Далеко не каждый желающий может оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке. Руководством данного кредитного учреждения разработана целая система требований, которые условно можно разделить на 3 группы:

  1. Для заемщика:

    • возраст от 21 года до 75 лет;
    • стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет;
    • заявитель должен выступать в лице заемщика/созаемщика по рефинансируемому жилищному кредиту;
    • наличие гражданства РФ.
  2. Для недвижимости:

    • залогом по новому ипотечному кредиту физического лица должна выступать та же недвижимость, что и по предыдущему;
    • отсутствие каких-либо обременений (за исключением залога для первого кредитора);
    • обязательная регистрация договора купли-продажи в Росреестре;
    • в квартире должны быть прописаны только заемщик и члены его семьи.
    В качестве объекта залога по рефинансируемому ипотечному кредиту может выступать квартира или ее часть, дом, отдельная комната, жилое помещение с участком земли.
  3. Для ипотечной программы:

    • рефинансировать можно только 1 ипотечный кредит, оформленный на покупку или строительство недвижимости, включая его капитальный ремонт;
    • отсутствие просрочек по конкретной ссуде перед другим банком;
    • регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последних 12 месяцев;
    • срок действия рефинансируемой ипотеки – не менее 180 дней (на момент подачи заявления в Сбербанк);
    • период времени до завершения ипотечного кредитования – не меньше 90 дней;
    • отсутствие реструктуризации долга в прошлом.

Описание программы: выгодно ли занимать в СБ РФ и под какие проценты?

Сбербанк предлагает произвести перекредитование ипотеки на следующих условиях:

  • валюта новой ссуды – российские рубли;
  • минимальная сумма – не меньше 300 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать наименьшую из следующих величин: 80% от стоимости жилья или сумму оставшейся задолженности, включая проценты;
  • кредит можно получить на период от 1 года до 30 лет.

Процентные ставки на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбере варьируются в пределах от 9 до 11,5%. На снижение или увеличение ставок оказывают влияние следующие факторы:

  • момент выдачи денег (после регистрации ипотеки или до);
  • вид перекредитования (только ипотека или ипотека + еще одна любая ссуда);
  • наличие/отсутствие подтверждения погашения рефинансируемого кредита.

Какие документы и справки нужны?

Всю совокупность бумаг, которые должен будет направить заемщик в отделение Сбербанка, можно разделить на две большие группы:

  1. Документы, необходимые для рассмотрения заявки:

    • Заявление в форме анкеты – данный документ следует составлять в соответствии с формой, разработанной банком (ее можно скачать с официального сайта).
    • Удостоверение личности заемщика – речь идет о паспорте. В нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту проживания. Также необходимо представить удостоверение личности созаемщика.
    • Справка о регистрации по месту пребывания – пригодится в том случае, если у заявителя оформлена временная прописка.
    • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика – они могут отличаться в зависимости от категории клиента (пенсионер, работающий по найму и т.д.). Тут возможны следующие варианты: справка о доходах за последние 12 месяцев с основного места работы, о размере пенсии, полученной за последний месяц, налоговая декларация (для ИП) и др.
    • Бумага, отражающая основные сведения о рефинансируемом кредите (ставка, период кредитования, реквизиты соглашения, сумма и валюта ссуды и т.д.). Это может быть кредитный договор, график платежей, уведомление о полном размере ипотечной ссуды и т.д.
    • Документ, подтверждающий факт, что платежные реквизиты (номер счета, на который должны быть отправлены деньги) изменились, если имело место данное обстоятельство.
    Помимо перечисленного выше, сотрудники Сбербанка также могут по своему усмотрению запросить справку об остатке существующей задолженности по ипотеке, включая проценты (выдается первоначальным кредитором), и документ, подтверждающий отсутствие кредитных просрочек за последние 12 месяцев.
  2. Бумаги, которые нужно подать после одобрения заявки, – их нужно отнести в банк, как установлено в учреждении, в течение 90 дней с момента принятия решения перекредитовать:

    • Договор купли-продажи недвижимости, подтверждающий право собственности залогодателя (оригинал).
    • Отчет об оценке стоимости квартиры (дома, комнаты и т.д.). Подается в оригинале.
    • Выписка из ЕГРН (оригинал). Если у заявителя нет такого документа, банк сам его запросит.
    • Технический паспорт или поэтажный план жилого помещения (оригинал).
    • Письменное согласие жены (мужа) на передачу недвижимости в залог (должно быть заверено у нотариуса).
    • Заявление заемщика о том, что на момент покупки ипотечного жилья он не состоял в браке (подать нотариально удостоверенное).
    • Разрешение органов опеки и попечительства (в случаях, когда это необходимо).
    • Брачный договор.
    • Справка о прописанных в объекте ипотечного кредитования.
    • Документы на землю, на которой находится жилой дом.

    Если инициатором процедуры рефинансирования ипотечного кредита является юридическое лицо, то пакет документов будет несколько отличаться.

Есть ли различия в списке бумаг для своих и чужих клиентов?

Основное отличие в пакете документов, который должны будут подготовить при перекредитовании клиенты Сбербанка, заключается в том, что он будет гораздо уже. Как правило, большая часть бумаг уже есть в базе банка, поэтому в данном случае нужно будет представить только несколько:

  • заявление, подготовленное в соответствии с установленной формой;
  • удостоверение личности заявителя;
  • бумаги, отражающие финансовое состояние клиента и сведения о его трудовой занятости;
  • справку об отсутствии прописанных лиц в квартире, обремененной залогом.

Правила написания заявления в Sberbank

В Сбербанке разработана своя собственная форма заявки на рефинансирование ипотеки. Именно ее следует использовать при обращении по этому вопросу. В заявлении должны быть отражены следующие сведения:

  • роль, которую желает занять заявитель при перекредитовании (заемщик, созаемщик и т.д.);
  • персональные данные (ФИО, дата рождения и др.);
  • сведения об изменении имени (при наличии такого обстоятельства);
  • реквизиты паспорта;
  • данные для связи (телефон, электронная почта);
  • информация о полученном образовании;
  • адрес регистрации (постоянной/временной) и фактического проживания;
  • семейное положение;
  • сведения об имеющихся родственниках (жена, муж, отец, мать, брат, сестра, сын, дочь);
  • информация о трудовой деятельности;
  • ежемесячные доходы;
  • имеющееся имущество (недвижимость, транспортные средства);
  • сведения об услуге перекредитования, которую желает получить заявитель (реквизиты первоначального ипотечного договора, название банка, размер оставшегося долга и т.д.).
Заявление-анкета на проведение рефинансирования может быть заполнена от руки или печатным способом.

При этом данную операцию может выполнить как сам заемщик, так и работник банка (со слов заявителя).

Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Что сделать, как действовать: этапы

  1. Подготовка заявления, сбор необходимых документов и их направление в банк.
  2. Получение разрешения на перекредитование у прежнего кредитора.
  3. Сотрудники Сбербанка рассматривают представленный пакет бумаг и принимают предварительное решение.
  4. Сбор документов на объект недвижимости (согласно списку, который должен готовиться после одобрения заявки).
  5. Банк рассматривает представленные бумаги на недвижимость.
  6. После принятия окончательного решения, Сбербанк перечислит деньги по указанным реквизитам в счет погашения ипотеки, взятой у другого кредитора.
  7. Регистрация перекредитования в Росреестре. На данном этапе залог недвижимости переоформляется на нового кредитора, то есть на Сбербанк.

Если производится внутреннее рефинансирование, то процедура существенно упростится и ускорится. По сути, в этом случае будет лишь перезаключен договор ипотечного кредитования (по новым условиям и ставкам). При этом заемщику не нужно будет обращаться в Росреестр, так как залог на недвижимость уже оформлен.

Почему отказывают?

Сбербанк может отказать в проведении рефинансирования при наличии следующих оснований:

  • плохая кредитная история;
  • несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику, недвижимости и ипотечной программе;
  • проведение в прошлом реструктуризации по ипотеке;
  • низкий уровень кредитоспособности.

Существенно повышают шансы на одобрение сделки по перекредитованию следующие факторы:

  • хорошая кредитная история (следует стараться не допускать просрочек);
  • наличие официального рабочего места со стажем не менее 6 месяцев;
  • готовность привлечь поручителей;
  • оформление страховки на ипотеку.

Плюсы, минусы и подводные камни

Что стоит учитывать, прежде чем решиться на рефинансирование:

  • Разница в процентах между первоначальным кредитом и ссудой, предлагаемой Сбербанком, не меньше 2 процентов.
  • Если до погашения ссуды всего лишь пара лет, то в рефинансировании не будет смысла, так как основные проценты выплачиваются в начале.
  • Расходы, которые вынужден будет понести заемщик в ходе оформления рефинансирования (на сбор документов, покупку страховки, уплату всех комиссий и т.д.), могут оказаться слишком большими и невыгодными.

В целом, программа перекредитования ипотеки от Сбербанка имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Возможность совмещения ипотеки с другим видом ссуды, оформленной в чужом банке.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок (если сведения о заемщике есть в кредитном бюро).
  • Есть возможность получить дополнительные средства на личные потребности.
  • Перекредитование доступно и пенсионерам.
  • Страхование производится в добровольном порядке. Однако при покупке страховки, заемщику предоставляется пониженная ставка по рефинансируемой ипотеке.

К недостаткам можно отнести жесткие требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, а также дополнительные траты, которые неизбежно возникнут при оформлении услуги.

У граждан есть возможность провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Причем данная программа доступна как для клиентов сторонних банков, так и для внутренних заемщиков. Однако прежде чем принять такое решение, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы, так как не всегда перекредитование выгодно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: