8 (800)  302-76-94 Москва

Нюансы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке для разных клиентов. Как не получить отказ?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Помимо оформления ипотеки, Россельхозбанк предоставляет гражданам возможность провести рефинансирование действующих ипотечных ссуд. В этих целях банк разработал несколько программ, предназначенных как для заемщиков других кредитных учреждений, так и для собственных клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли уменьшение ставки и перерасчет ипотечного займа, взятого здесь же?

Помимо заемщиков, оформивших ипотеку в других банках, Россельхозбанк также оказывает услуги по рефинансированию займов и для своих клиентов.

Условия и требования

При проведении внутреннего перекредитования банк выдвигает следующие требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет. В отдельных случаях ссуду можно получить в 75 лет. Для этого должны быть выполнены два условия: наличие созаемщика, до исполнения 65 лет должна быть оплачена половина кредита.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж на текущем рабочем месте – 6 месяцев, а за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением лиц, получающих пенсию).
  • Ведение подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до дня подачи заявки на рефинансирование (для заемщиков, ведущих ЛПХ).
  • Наличие прописки на территории РФ (по месту жительства или нахождения).

Определенным требованиям также должен соответствовать и объект недвижимости. Речь идет о следующих параметрах:

  • это может быть квартира, купленная на первичном или вторичном рынке, земельный участок с домом;
  • имущество должно быть передано в залог банку;
  • объект недвижимости должен быть застрахован на весь период кредитования;
  • отсутствие обременения (за исключением ипотеки, оформленной в этом же банке).

Программа ипотечного кредитования должна отвечать следующим основным условиям:

  • рефинансируемая ссуда должны быть оформлена в рублях РФ;
  • длительность просрочек, допущенных за последние 180 дней, не должна превышать 30 дней;
  • срок действия кредита до подачи заявки должен быть не менее 6 месяцев (при условии отсутствия просрочек) или не менее 12 месяцев (в остальных случаях);
  • в отношении рефинансируемой ссуды не должна производиться пролонгация или реструктуризация долга.

Можно ли рефинансировать кредиты других банков?

Как уже было сказано выше, программы перекредитования ипотеки, разработанные Россельхозбанком, в первую очередь направлены на привлечение клиентов из сторонних кредитных организаций. Отсюда следует вывод, что банк активно проводит рефинансирование в отношении чужих клиентов.

Перечень этих организаций

Важно. В Россельхозбанке возможно рефинансировать ипотеку, оформленную в любом российском банке.

К примеру, это может быть:

  • «Альфа-Банк».
  • «Сбербанк».
  • «Промсвязьбанк».
  • «ВТБ».
  • «Газпромбанк» и др.

Условия

Для заемщиков, изначально оформивших ипотеку в другом банке, при рефинансировании предъявляются точно такие же требования и условия, которые действуют в отношении внутренних клиентов Россельхозбанка (более подробно основные критерии оценки описаны выше по тексту).

Разница в требованиях к физическому и юридическому лицу

Несомненно, в Россельхозбанке требования, предъявляемые к физическим и юридическим лицам при перекредитовании, отличаются друг от друга. Так, если заявителем является организация, то в данном случае должны быть соблюдены следующие условия:

  • В лице заемщика может выступать юридическое лицо или ИП.
  • В качестве залогового обеспечения ссуды выступает объект недвижимости.
  • Обязательно поручительство акционеров/участников, которым принадлежит не менее 25% акций +1.
  • Организации придется открыть в Россельхозбанке расчетный счет. Причем сделать это нужно до подписания кредитно-обеспечительной документации.

Помимо перечисленного выше, также существенно отличается и пакет документов, которые должно представить юридическое лицо при рефинансировании ипотечной ссуды.

Программы перекредитования

Сразу стоит отметить, что в Россельхозбанке действуют три программы по перекредитованию ипотеки, а именно:

  • «Не переплачивай».
  • «Рефинансирование военной ипотеки».
  • «Рефинансирование ипотеки».

Для каждой из перечисленных выше программ действуют свои условия, которые наглядно представлены в таблице.

Название программы Ставка, % Срок, года Сумма, рубли
минимальная максимальная
«Не переплачивай» от 8 до 11 до 30 100 000 20 000 000
«Рефинансирование военной ипотеки» 8,4 от 3 до 27 2 700 000
«Рефинансирование ипотеки» от 10,15 до 13,50 от 1 до 30 20 000 000

Следует иметь в виду, что размеры процентных ставок отличаются в зависимости от категории клиента.

Внимание. Для внутренних заемщиков банк предлагает менее выгодные условия. Связано это с тем, что Россельхозбанку, как и любому другому кредитору, не интересно выдавать ссуды своим же клиентам под более низкий процент.

Какие документы и справки нужно предоставить?

Полный перечень бумаг, которые потребуются для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, можно условно разделить на 3 основные группы:

  1. Для рассмотрения заявки – при обращении в банк клиенту необходимо будет собрать следующие документы:

    • заполненную анкету-заявление;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет);
    • бумаги, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей);
    • документы, отражающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • бумаги на объект недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д.).
  2. Сведения о рефинансируемом ипотечном кредите – в эту категории должны попасть следующие документы:

    • справка об оставшемся долге по ипотечной ссуде;
    • договор об ипотеке, заключенный с предыдущим кредитором, включая все дополнительные приложения.
  3. Бумаги, подтверждающие целевое использование выданных денег – речь идет о справке из стороннего банка о погашении долга по ипотеке и оригинале ипотечного договора, содержащем отметку Росреестра о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Разница в списке документов для своих и чужих клиентов

Несомненно, пакет документов для внутренних и внешних клиентов банка будет отличаться. Первой категории заемщиков нужно будет представить гораздо меньше бумаг. Сюда будет входить:

  • заполненная анкета-заявление на проведение рефинансирования;
  • документы, отражающие семейное положение заявителя;
  • сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Подразумевается, что все остальные документы у банка уже есть, поэтому повторно представлять их не потребуется.

Правила написания заявления

Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.

Ее структура представлена следующими пунктами:

  1. Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
  2. Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
  3. Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
  4. Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
  5. Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
  6. Адрес регистрации и фактического места проживания.
  7. Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
  8. Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
  9. Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
  10. Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.
Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Процедура оформления

Проведение рефинансирования в Россельхозбанке осуществляется в следующем порядке:

  1. Подготовка заявки и необходимых документов.
  2. Уведомление предыдущего кредитора о своем желании перейти в другой банк.
  3. Подача полного пакета документов в Россельхозбанк.
  4. Ожидание предварительного ответа. При получении согласия, следует приступить к сбору второй части документов (о рефинансируемом ипотечном кредите).
  5. Направив второй пакет бумаг, необходимо дождаться окончательного решения.
  6. В случае положительного ответа, с Россельхозбанком будет заключен договор, после чего он перечислит необходимую сумму денег по платёжным реквизитам стороннего кредитного учреждения.
  7. После погашения долга, залоговый объект нужно переоформить на нового кредитора, то есть на Россельхозбанк.
  8. Завершающим действием является представление бумаг, подтверждающих целевое использование полученных денег.

Для своих и чужих

Несомненно, отличия есть.

Важно. Внутренним клиентам произвести перекредитование ипотеки гораздо легче.

В данном случае процедура будет включать всего несколько этапов:

  1. подача заявки на рефинансирование ипотечной ссуды;
  2. ожидание ответа из банка;
  3. перезаключение договора кредитования на новых условиях.

Для физических и юридических лиц

В целом, процедура рефинансирования для физических и юридических лиц не имеет принципиальных отличий. Однако главное различие заключается в составе документов, которые должны будут представить обе категории заемщиков.

Как и где можно рассчитать выгоду от процедуры?

На сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты могут заранее рассчитать выгоду от участия в программе рефинансирования. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Вначале потребуется зайти на сайт банка в раздел «Частным лицам», а потом выбрать вкладку «Рефинансирование ипотеки».
  2. На экране отобразится онлайн-калькулятор, куда необходимо внести сведения о рефинансируемом кредите (цель, желаемая сумма, способ погашения и т.д.).
  3. В течение 1-2 секунд система выведет на экран результаты расчета, где будет указан размер ежемесячного платежа, сумма кредита (в том числе максимальная) и процентная ставка.

Следует иметь в виду, что полученные значения носят лишь предварительный характер. Для получения более точных данных необходимо обращаться в банк.

Когда РСХБ может отказать?

Внимание. Иногда Россельхозбанк отказывает в проведения перекредитования ипотечной ссуды.

Это может произойти в следующих случаях:

  • несоответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику, объекту недвижимости и рефинансируемой ссуде;
  • представление неполного пакета документов;
  • наличие в прошлом пролонгации и реструктуризации задолженности по ипотеке;
  • плохая кредитная история и т.д.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для того чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа, можно привлечь поручителей и созаемщиков. Кроме того, необходимо следить за тем, чтобы в кредитной истории не числились просрочки по кредитам, взятым в других банках.

Плюсы, минусы и подводные камни

На этот вопрос невозможно дать абсолютно точный ответ. Важно взвесить все «за» и «против». Так, к основным преимуществам рефинансирования кредита в Россельхозбанке можно отнести:

  • возможность оформления ссуды лицами в возрасте до 75 лет (далеко не каждый банк идет на такие условия);
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • допускается досрочное закрытие долга без каких-либо последствий;
  • выбор схемы погашения долга (аннуитетная или дифференцированная).
Внимание. К основным минусам рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно отнести повышенные проценты для клиентов, получивших ипотеку в этом же банке.

Кроме того, программы рефинансирования, позиционируемые Россельхозбанком, имеют определенные подводные камни, а именно:

  • При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка по рефинансируемой ссуде автоматически увеличивается на 1%.
  • Жена (муж) заемщика обязательно привлекается в качестве созаемщика. Исключением являются лишь случаи, когда между супругами заключен брачный договор.
  • Клиент не сможет распоряжаться объектом недвижимости до тех пор, пока не выплатит весь долг по ипотечному кредиту.
  • Несмотря на то, что в Россельхозбанке также действуют программы внутреннего рефинансирования, в отношении своих клиентов банк использует более жёсткие условия выдачи ссуды.

Таким образом, в Россельхозбанке предусмотрено три программы рефинансирования ипотеки. В них могут принять участие и сторонние заемщики, и действующие клиенты банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: