8 (800)  302-76-94

Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». Документы и справки

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Каждый ипотечный клиент финансового учреждения вправе рефинансировать кредит в другом банке или подать заявление на снижение процентной ставки в текущем. Для этого необходимо предоставить обширный пакет документов на недвижимость, справки о доходах и праве на досрочное погашение ипотеки. Перефинансировать займ по конкурентной процентной ставке можно в банке Открытие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перекредитование ссуды, взятой здесь же и в другом учреждении?

Программа рефинансирования ипотеки в банке Открытие направлена на перекредитование займов как собственных клиентов, так и сторонних учреждений.

Внутренним клиентам или держателям зарплатных карт предоставляют средства в размере до 85% от стоимости залогового имущества, внешним — до 80%. В любом случае размер кредита не ниже 20% коэффициента залога.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие можно как на первичное, так и на вторичное жилье. Требования к разным категориям заемщиков будут отличаться.

Для своих клиентов

К собственным клиентам банк предъявляет стандартные требования для оформления ипотеки. Если заемщик состоит в официальном браке, то при отсутствии брачного договора супруг выступает созаемщиком. Иные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе подразделений банка;
  • совершеннолетие;
  • возраст до 65 лет на дату закрытия кредита;
  • непрерывный трудовой стаж 12 месяцев;
  • стаж по последнему месту работы от 3 месяцев;
  • официальное трудоустройство по трудовому или гражданско-правовому договору.
Важно! Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы по месту пребывания не менее 2-х лет.

Для сторонних

К клиентам внешних банков помимо основных выдвигаются дополнительные требования. Если первичный кредитор не является партнером банка Открытие, то процентная ставка увеличивается до 0,3%.

Дополнительные условия:

  • отсутствие ограничений на рефинансирование или досрочное погашение ипотеки у первичного кредитора;
  • ликвидное залоговое имущество в обеспечение кредита (недвижимость, автомобиль);
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам на момент обращения.

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц: телохранители, официанты, бармены, сотрудники казино, риэлторы, наемные сотрудники у ИП, у которого нет печати.

Программа

Целевое назначение рефинансирования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного ликвидным залоговым имуществом. Условия:

НаименованиеПрограмма
Процентная ставка без надбавок, в год8,25%.
Сумма кредитования
  • От 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
  • От 500 тыс. до 15 млн рублей для субъектов РФ.
Срок кредитованияОт 3 до 30 лет.
Коэффициент залога
  • 20-85% для внутренних клиентов и партнеров банка.
  • 20-70% для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
  • 20-80% в остальных случаях.
Надбавки для сторонних заемщиков+0,3% к процентной ставке.
Надбавки при первоначальном взносе менее 20%+0,8% к процентной ставке.
Иные надбавки
  • +4% при отсутствии комплексного страхования жизни, трудоспособности и недвижимости.
  • +2% до регистрации ипотеки в пользу банка.
  • +0,15% при сумме кредитования менее 4 млн рублей.

Допускается привлечение не более 3-х созаемщиков. Сумма кредита не превышает остаточный основной долг по ипотеке. Для сторонних заемщиков срок первичного кредита должен составлять не менее полугода.

Документы и справки

Все заявители должны предоставить паспорт гражданина РФ, анкету-заявление и документы, подтверждающие доход. Для наемных работников это:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка по форме 2-НДФЛ или иной о доходах за последние полгода.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • УСН за 2 последних отчетных периода;
  • ЕНВД за 6 последних отчетных периодов;
  • 3-НДФЛ за 2 последних отчетных периода.

Для юридических лиц:

  • 3-НДФЛ за 2 налоговых периода;
  • справка о доходах по любой форме за последние 6 месяцев.

Дополнительные документы для внешних заемщиков:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи, долевого участия, договора, свидетельствующие о возникновении права;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех зарегистрированных лиц;
  • справка об остатке задолженности по кредиту;
  • договор ипотечного займа по рефинансируемому кредиту.

Потребуется письменное согласие супруга и бывшего супруга на залог недвижимого имущества.

Зарплатным клиентам банка копию паспорта и трудовой книжки предоставлять не нужно.

Как заполнить заявку?

Подать заявку на первичное одобрение рефинансирования можно через официальный сайт банка Открытие. Первоначально рассчитайте стоимость кредита, указав данные в калькуляторе. В заявке укажите свои персональные и контактные данные. В течение 24 часов с заявителем свяжется сотрудник банка и назначит дату посещения.

Эту процедуру можно миновать, заполнив анкету-заявку прямо в отделении. В ней указывают параметры кредита:

  • цель кредитования (рефинансирование);
  • статус заемщика (основной, созаемщик);
  • сумму и срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • оценочная стоимость недвижимость;
  • опции комплексного страхования.

Персональные данные клиента:

  • полное имя;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • домашний и мобильный телефон;
  • СНИЛС, ИНН;
  • семейное положение;
  • наличие брачного договора и иждивенцев.

Далее заемщик указывает сведения об образовании и действующих активах (недвижимое или движимое имущество, его рыночная стоимость), а также сумму наличных денежных средств. Затем перечисляют сведения об основной работе:

  • общий трудовой стаж;
  • год и месяц трудоустройства;
  • наименование работодателя;
  • занимаемая должность;
  • сайт, ИНН, адрес регистрации работодателя;
  • численность штата;
  • отраслевая принадлежность.

Далее заявитель указывает сведения о ежемесячных доходах и расходах, кредитной истории (в том числе в других банках) и действующих кредитах. Необходимо ознакомиться с информацией на последнем листе анкеты, подписать согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с бюро кредитной истории.

Скачать бланк заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Процедура оформления по шагам

Первоначально следует проконсультироваться с сотрудниками банка, позвонив по телефону горячей график по графику приема граждан. Затем заявитель оставляет заявку на сайте или посещает кредитной учреждение, предоставив копии документов о доходе. После рассмотрения заявки банк выдаст свидетельство об одобрении рефинансирования.

Дальнейшие действия:

  1. обращение в оценочную компании для получения акта оценки рыночной стоимости залогового имущества;
  2. предоставление акта об оценке в банке совместно с пакетом документов на недвижимость;
  3. пролонгирование текущей страховки либо поиск страховой компании;
  4. предоставление справки о праве на досрочное погашение кредита и реквизиты лицевого счета у первичного кредитора;
  5. открытие счета в банке после одобрения, подписание кредитного договора;
  6. оформление страхового договора и оплата страховой премии;
  7. подготовка платежных поручений для перевода средств в пользу первичного кредитора;
  8. ожидание перечисления и списания денежных средств в пользу первичного кредитора;
  9. предоставление копии справки о досрочном погашении кредита;
  10. регистрация ипотеки в пользу банка Открытие в органах Росреестра;
  11. передача свидетельства о регистрации, ожидание снижения процентной ставки.

Так выглядят основные этапы рефинансирования ипотеки в банке Открытие. В отдельных случаях банк может предъявлять к заемщикам дополнительные требования. Результатом одобрения заявки является перечисление денежных средств на счет заемщика для досрочного погашения кредита в другом банке. Внутренние клиенты пишут заявление на снижение процентной ставки.

Плюсы и минусы

Перед обращением в банк ознакомьтесь с перечнем процентных надбавок к основной ставке. Каждый дополнительный процент будет снижать выгоду от перекредитования.

Плюсы:

  • возможность пролонгирования текущей страховки;
  • возможность рефинансирования для ИП и юридических лиц;
  • быстрое рассмотрение заявки (до 48 часов);
  • конкурентная процентная ставка.

Минусы:

  • возможны надбавки к процентной ставке;
  • высокие требования к заемщикам;
  • обязательный первоначальный взнос;
  • строгий список застройщиков и строительных компаний, аккредитованных банком.

Рассчитайте сумму кредита через калькулятор на официальном сайте, а также учитывайте дополнительные расходы на рефинансирование (госпошлина, заверение у нотариуса, оценка залоговой недвижимости). Иногда при перекредитовании может образоваться переплата или незначительная разница в платежах.

Когда могут отказать?

Распространенные причины для отказа в рефинансировании:

  • низкий доход при отсутствии созаемщиков;
  • плохая кредитная история и просрочки;
  • низкий срок кредитования (до 6 месяцев);
  • отсутствие необходимых документов;
  • снижение платежеспособности заемщика;
  • небольшая сумма кредитования.
Важно! Если остаток срока рефинансируемого кредита составляет менее 1-3 лет, то банк скорее всего откажет из-за незначительной выгоды.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Если доход основного заемщика не велик, то лучше привлечь к договору солидарных созаемщиков (супруга, близких родственников). Шанс одобрения увеличивается при высокой стоимости залогового имущества, предоставлении информации об активах и дополнительных доходах. Подтвердить добросовестность заемщика может хорошая кредитная история, а также отсутствие задолженностей перед другими банками.

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие могут как собственные клиенты, так и заемщики сторонних банков. Внешние заемщики должны предоставить обширный пакет документов по недвижимости, оформить комплексное страхование и получить согласие от первичного кредитора. Внутренние клиенты могут перекредитоваться при минимальном пакете документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: