Условия и порядок рефинансирования ипотеки в АК Барс Банк. Могут ли отказать и как повысить шансы на одобрение?

АК Барс Банк готов рефинансировать ипотечные кредиты по ставке от 8,9% годовых на срок до 25 лет. Перекредитование возможно, если покупалась квартира в многоквартирном доме, жилой дом или таунхаус с земельным участком. Дополнительно можно изменить условия кредитования (например, увеличить срок или сумму кредита).

Показать содержание

• Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь и в другом банке?
• Условия и требования к заемщику и недвижимости
• Описание программы перекредитования
• Документы для процедуры
Как заполнить заявку?    
• Процедура оформления реструктуризации по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь и в другом банке?

АК Барс Банк предлагает рефинансирование ипотеки ранее оформленной в других банках, а также объединение ипотечного кредита и потребительского, автокредита, долга по кредитной карте.

Условия и требования к заемщику и недвижимости

Оформить рефинансирование в АК Барс Банк могут только совершеннолетние заемщики, граждане РФ, у которых есть официальное место работы или свой бизнес либо иные регулярные доходы. Требования к соискателю:

• возраст от 18 лет;
• общий трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• для ИП стаж работы на рынке не менее года;
• отсутствие просрочек по ипотеке.

Требование к недвижимости (залог):

• нахождение в городах либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от города;
• отдельный санузел, канализация;
• здание не должно быть аварийным или подлежащим капремонту.

Процент износа здания, в котором располагается квартира, должен быть не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены выполнены с использованием деревянных материалов).

После подачи документов платежеспособность заемщика оценивается заново: АК БАРС Банк должен выяснить сможет ли клиент погашать кредит без просрочек и удастся ли быстро реализовать залог, если возникнут проблемы с оплатой кредита.

Описание программы перекредитования

Максимальная сумма займа определяется по оценке платежеспособности, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Договор оформляется на срок от 1 года не более 25 лет.

Условия рефинансирования:

• ставка от 8,9-9,2% годовых для перекредитования ипотеки;
• ставка от 9,7-9,9% годовых для перекредитования ипотеки и других кредитов (не более 5);
• обеспечение кредита – залог;
• обязательное страхование недвижимости.

Особенности:

• Для держателей «зарплатной» карты банка предусмотрены льготные условия кредитования («Зимняя сказка») – ставка от 7,99% годовых.
• При отказе от комплексного страхования заемщикам могут повысить ставку по кредиту (+1 процентный пункт).
• Небольшое повышение (+0,5 процентных пункта) ждет и индивидуальных предпринимателей.

При оформлении рефинансирования можно привлечь созаемщиков. Требования к ним идентичны требованиям к основному заемщику.

Документы для процедуры

Процедура рефинансирования начинается с передачи в банк заявки и пакета документов. Банк рассматривает бумаги в течение недели и одобряет заявку соискателя либо нет. Для получения рефинансирования необходимо предоставить:

• заявление-анкету на получение кредита;
• паспорт гражданина РФ (оригинал);
• справку по форме 2-НДФЛ;
• справку о доходах по форме банка;
• оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/лист записи ЕГРИП (если заемщик ИП);
• копию налоговой декларации для ИП;
• выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство о браке/разводе (в случае, если клиент состоит в браке/разводе);
• справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
• кредитный договор/индивидуальные условия кредитования и график платежей;
• документ, подтверждающий своевременное погашение кредита за последние 6 месяцев и отсутствие текущей просроченной задолженности.

Дополнительно предоставляются:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• техпаспорт БТИ;
• расширенная выписка из Росреестра;
• а если потребуется и акт оценки жилья, сделанный профессиональным оценщиком.

Как заполнить заявку?

Нужно будет вписать в электронную форму свои персональные данные, мобильный телефон и электронный адрес, а также вкратце описать параметры запрашиваемого кредита. Позднее придется заполнить анкету еще и в отделении банка. При этом в заявке должна быть следующая информация:

• наименование банка/организации, выдавшей кредит;
• Ф.И.О. заемщика (полностью);
• дата кредитного договора/соглашения о кредитовании;
• сумма кредита/срок/основные условия;
• доходы и расходы заемщика, состав его семьи;
• наличие других кредитов.

Подписывается заявка-анкета лично заемщиком, который несет ответственность за правдивость данных. Информацию, изложенную в документе, банк будет проверять (например, может уточнить работает ли клиент в указанной компании или нет, какую зарплату получает, были ли у него просрочки по кредитам и пр.).

Процедура оформления реструктуризации по шагам

Для рефинансирования придется пройти довольно сложную процедуру, которая состоит из нескольких этапов: подача документов и получение одобрения банком, а также подписание нового кредитного договора, регистрация залога и страхование. Заемщику придется:

1. Подать заявку на рефинансирование лично или через сайт банка.
2. Собрать пакет документов и передать новому кредитору.
3. Получить одобрение банка, подписать договор и погасить предыдущий долг.
4. Снять обременение на квартиру или дом.
5. Зарегистрировать новый договор ипотеки.

После получения одобрения банка нужно будет заново оценить свою квартиру или дом, чтобы новый кредитор убедился в том, что этот залог стоящий и не упадет в цене в ближайшие годы.

После того как будет оформлен новый кредитный договор, возможно потребуется переоформить договор страхования, если страховщик не входит в список компаний, аккредитованных АК БАРС Банком.

Плюсы и минусы

У процедуры рефинансирования есть и свои подводные камни. Она выгодна только, если до окончания выплаты кредита осталось еще очень много времени и если разрыв между ставками не менее 3-5 процентных пункта. В этом случае клиент может существенно выиграть, снизив переплату по ипотеке.

Плюсы перекредитования:

• снижение размера ежемесячного платежа;
• более легкий способ погашения (через интернет-банкинг, банкоматы банка, мобильное приложение, с помощью терминалов обслуживания);
• возможность консолидации в одном кредите ипотечного и других кредитов, полученных в разных банках;
• отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• сокращение переплаты.

Минусы рефинансирования:

• повышенные ставки до регистрации ипотеки в пользу банка (+2 п.п.);
• удорожание кредита при отказе от страховок, которые не являются обязательными;
• небольшое уменьшение ежемесячного платежа, если разница между ставками невелика.

Все банки активно используют надбавки к процентным ставкам, которые значительно увеличивают расходы заемщика. АК БАРС также не исключение. Но у его клиентов есть возможность не только оформить рефинансирование, но и объединить до пяти кредитов, а также получить дополнительную сумму на потребительские цели.

При переоформлении договоров можно также изменить состав заемщиков. Например, добавить до 4 созаемщиков из числа родственников.

Когда могут отказать?

Отказ в удовлетворении заявки на рефинансирование – не редкость. Причина в том, что клиенты запрашивают слишком маленькую сумму кредита (до 500 тыс. рублей), имеют просрочки по своей ипотеке и плохую кредитную репутацию либо предлагают банку неликвидный залог. Причиной может стать также:

• реструктуризированная задолженность;
• низкие доходы заемщика, отсутствие регулярных денежных поступлений;
• валюта кредита (если речь о валютной ипотеке).

Банки строго оценивают кредитоспособность заемщиков. Если выяснится, что он часто допускал просрочки по старому кредиту, еще и более 30 дней, то вряд ли новый кредитор будет заинтересован в привлечении такого клиента.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

• Для повышения шансов на одобрение можно привлечь солидарных созаемщиков с приличным уровнем дохода (например, большим, чем у самого заемщика).
• Играет на руку также подтверждение наличия дополнительных доходов.
• Обязательно нужно взять в старом банке справку, подтверждающую отсутствие просрочек по ипотеке.
• Не лишним будет также предоставить копии документов о наличии другой недвижимости, автомобиля, вкладов в банке.

АК БАРС Банк предлагает выгодные условия рефинансирования без дополнительных комиссий и платежей. Но для того, чтобы получить кредит придется собрать большой пакет документов, возможно, заново оценить свою квартиру или дом и пройти процедуру погашения старого долга и снятия обременения в Росреестре. Взамен заемщик получит новый займ по более низкой ставке, который существенно сократит итоговую переплату.