Все нюансы рефинансирования ипотеки, взятой молодыми и многодетными семьями по специальным программам
Вопрос приобретения жилья или увеличения его площади остро стоит в многодетных и молодых семьях. Поэтому государство разработало программы кредитования и рефинансирования, которые дают возможность этим слоям населения обзавестись собственным домом на льготных условиях.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Программа ипотечного кредита для многодетных
- Программа для молодых родителей
- Возможно ли перекредитование займов?
- Условия и требования
- Какие банки могут рефинансировать, кроме Сбербанка?
- Плюсы и минусы
- Когда есть смысл рефинансировать?
- Причины для отказа
Программа ипотечного кредита для многодетных
Многодетной в Российской Федерации считается семья, в которой воспитывают трех и более детей, не достигших 18 лет. Однако в отдельных регионах Российской Федерации учитывают совершеннолетних детей, которые учатся на очных отделениях ВУЗов и находятся на иждивении родителей. Этот статус должен быть подтвержден документально в органах соцобеспечения.
На 2020 год правительство РФ разработало несколько программ, которые создают льготные условия многодетным семьям для получения ипотеки. В том числе социальная и семейная ипотека.
Ипотека предоставляется согласно правилам, описанным в Федеральном Законе №102 от 16 июля 1998 года.Социальная
Эта программа предполагает, что часть ипотеки, которую взяла многодетная семья, будет погашена за счет средств государства. Чтобы участвовать в программе социальной ипотеки многодетная семья должна соответствовать следующим условиям:
- наличие первоначального взноса (можно использовать материнский капитал);
- семья не имеет жилья или на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м жилплощади;
- документально подтвержденный статус многодетной семьи.
Семейная
Согласно этой программе многодетная семья получает право получить ипотеку под 6% годовых, а государство возместит банку разницу между действующим процентом и льготным. Можно получить до 6 миллионов рублей (12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга). Точная сумма определяется в зависимости от доходов и цены квартиры.
Льготная ставка действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Необходимое условие — дети должны иметь российское гражданство.
По программе семейной ипотеки можно купить жилье только в новостройке.Программа для молодых родителей
Молодой считается семья, в которой возраст супругов, состоящих в официальном браке, не превышает 35 лет. Для этой категории разработан проект «Молодая семья» (Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 года).
Суть программы в том, что ее участники получают от государства средства, которые можно потратить на:
- покупку квартиры в новостройке;
- покупку строящейся квартиры;
- первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи;
- погашение имеющейся ипотеки.
Величина дотации зависит от средней стоимости жилья и количества детей в семье. Бездетные могут рассчитывать на 30%, семьи с детьми — на 35%.
Возможно ли перекредитование займов?
Для многодетных
Если многодетная семья ранее оформила кредит по более высокой ставке, то она имеет право получить рефинансирование по ставке 6%.
28 марта 2020 года внесены изменения в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17, которые дают новые возможности для рефинансирования ипотеки многодетным семьям, если в семье появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года. Субсидия будет покрывать разницу в процентной ставке.
Для молодых
Молодая семья так же имеет право получить рефинансирование ипотеки при рождении ребенка после 1 января 2018 года.Если семья участвует в других государственных программах, например, на получение материнского капитала, это не ограничивает ее право получить льготное рефинансирование.
Условия и требования
Прежде, чем обратиться в кредитную организацию за рефинансированием на льготной основе, убедитесь, что:
- семья соответствует критериям участников льготной программы кредитования;
- приобретаемая недвижимость подходит под требования банка;
- имеются все необходимые документы.
Какие банки могут рефинансировать, кроме Сбербанка?
Министерство финансов Российской Федерации утвердило список из 47 организаций, которые могут выдавать кредиты под 6% годовых. При этом у каждого банка есть максимальная сумма субсидии которую он может получить от государства. Чем меньше сумма в резерве банка, тем строже проверка претендентов на льготный заем.
Ниже представлен список из 10 банков с максимальным лимитом средств:
- Сбербанк России — выдает до 12 миллионов рублей от 5% годовых на срок до 30 лет, 20% первоначальный взнос. Сумму можно дополнительно снизить, если оформить страховку жизни и здоровья, а оформление документов вести электронно.
- Банк ВТБ — минимальная ставка 5% (при условии личного и имущественного страхования).
- Абсолют Банк рефинансирует кредит гражданам с 21 года под ставку от 4,99%.
- Банк ДОМ.РФ предоставляет льготный процент 4,7.
- Газпромбанк — минимальная ставка 4,5% на срок до 30 лет. Для его погашения можно использовать материнский капитал.
- Российский Сельскохозяйственный банк — ставка от 4,7% годовых. На одного члена семьи должно приходиться не более 14 кв.м.
- Промсвязьбанк — под 4,5% годовых, на максимальный срок 25 лет.
- Финансовая Корпорация Открытие — от 8,25% годовых. Сумма от 4 млн. р., +0,15% при сумме ипотеки менее 4 млн. рублей.
- Московский Кредитный банк разрешает задействовать до 4 созаемщиков и учитывает любые доходы. Ставка рассчитывается индивидуально при использовании онлайн-калькулятора на сайте банка.
- Райфайзенбанк — процентная ставка от 4,99%.
Условия и требования, которые не зависят от банка:
- Рефинансируются кредиты, полученные не раньше 1 января 2018 года или рефинансированные не раньше 1 сентября 2018 года.
- Кредит выдается на жилье в новостройке или на строящуюся квартиру, которые приобретаются у юридического лица.
- Срок займа до 30 лет.
- Ипотека должна быть оформлена с первоначальным взносом не менее 20%.
- Максимальная сумма, которую можно взять под льготный процент — 12 млн. для Москвы, Московской области, СПб и Ленинградской области и 6 млн. длядругих регионов.
- Семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий.
- Отсутствие задолженностей по взятым ранее кредитам.
Каждая семья проверятся на соответствие требованиям индивидуально.
Необходимые документы:
- паспорта всех членов семьи;
- справка о доходах;
- свидетельство о браке;
- военный билет;
- свидетельства о рождении детей;
- копии трудовых книжек;
- сертификат на материнский капитал (если есть);
- документы на приобретаемое жилье;
- документы на полученный ранее кредит;
- другие документы по требованиям конкретного банка.
Выдача кредита по льготной ставке — это право, а не обязанность банка. Он может отказать в рефинансировании даже если клиент имеет право на его получение.Плюсы и минусы
Рефинансируя имеющийся кредит, многодетные и молодые семьи получают значительные преимущества:
- снижение процентной ставки до минимального уровня;
- уменьшается сумма платежа;
- ниже становятся расходы по страхованию;
- можно изменить график выплат, валюту займа;
- улучается кредитная история.
К минусам рефинансирования можно отнести:
- некоторые банки предусматривают санкции за досрочное погашение кредита;
- залоговая недвижимость переходит к новому кредитору, что требует времени и оплаты госпошлин, страховок, экспертизы недвижимости и получения других документов.
Когда есть смысл рефинансировать?
Имеет смысл рефинансировать большие долгосрочные кредиты на начальном этапе. Это принесет наибольшую финансовую выгоду. Наиболее удобный и выгодный вариант, когда кредит рефинансирует та же организация, что его выдавала.
Причины для отказа
Банк в праве отказать в рефинансировании кредита, если заемщик или имеющийся кредит не отвечают перечисленным требованиям:
- У заемщика плохая кредитная история.
- Заявленная недвижимость не соответствует требованиям банка (вторичное жилье, слишком дорогое жилье и т.п.)
- Низкие доходы у заемщика, не позволяющие погашать задолженность вовремя.
- Отсутствие страховки имущества.
- Возраст заемщика меньше 21 года или больше 65.
- В документах ошибки или пакет документов неполный.
- Профессиональная деятельность заемщика связана с рисками для жизни.
Можно сделать вывод, что рефинансирование — реальный способ для многодетных и молодых семей снизить свою кредитную нагрузку при покупке недвижимости. Эта программа доступна при соблюдении определенных условий в банках, получивших на это финансирование.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!