Условия для льготного рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка. Куда обращаться и возможен ли отказ?

Государство старается оказывать материальную поддержку многодетным семьям, самая известная из которых – материнский капитал. Однако это далеко не все. Еще одна позитивная мера – новая программа ипотечного кредитования. Подробнее о ее условиях расскажем далее.

Показать содержание

• Можно ли рефинансировать займ, если родился первый, второй или третий малыш?
• Условия предлагаемой программы
К заемщикам ссуды по ставке 6%     
• Куда обращаться?
• Описание процедуры
• Возможен ли отказ от банка?

Можно ли рефинансировать займ, если родился первый, второй или третий малыш?

Расскажем, в каких случаях возможно рефинансирование ипотеки по ставке в 6%.

1. При рождении первого ребенка. Если в семье один ребенок, нельзя рассчитывать на участие в программе по сниженной ставке ипотечного кредитования. Условия предлагаются только тем семьям, где есть 2 ребенка и более.

   Обратите внимание: первоначально предполагалось, что льгота будет предоставляться, если в семье от двух до трех детей, но потом это условие было пересмотрено.

2. Для второго. Если малыш родился в период с 1 января и до 31 декабря 2018 года, или же рождение последующих детей придется до окончания 2022 года, можно написать заявление на перекредитование. Максимальный срок государственной поддержки – три года. Как только срок истечет, будет установлена текущая процентная ставка.

   Срок можно продлить до восьми лет, если до 2022 года родится еще один малыш.

3. Для третьего и последующих детей. Для семей с четырьмя и более детьми, льготное рефинансирование ипотеки под 6% продлевается до пяти лет. Срок может быть продлен еще на три года, если в период с 2018-22 года родятся еще двое детей.

Условия предлагаемой программы

Расскажем подробнее об условиях льготной ипотеки:

• Минимальная сумма — 500 тыс. рублей.
• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа не должна превышать отметки в 8.000.000 рублей. Для остальных регионов максимальная сумма — 3 000.000 рублей (сумма ипотеки не может превышать 80% стоимости залогового жилья).
• Срок ипотеки — от 3 до 30 лет.
• Процентная ставка на период субсидирования равна 6% годовых.
• Процентная ставка в другие периоды равняется ключевой ставке Банка России плюс 2 процентных пункта (устанавливается на дату заключения ипотечного договора).

К заемщикам ссуды по ставке 6%

К заемщикам предъявляются общие требования:

1. Предоставляется только лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.
2. Минимальный возраст одного из супругов – 21 год. На момент погашения ипотечного кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста.
3. У заемщика должен быть официальный стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, в зависимости от условий конкретного банковского учреждения.
4. Рождение второго и/или последующих детей у заемщика в 2018-2022 г.

Дополнительные условия для рефинансирования предыдущей ипотеки:

• Внесено не менее 6 ежемесячных платежей по ипотеке.
• Не прменялась реструктуризация.
• Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.

Что касается самого жилья, то к нему также имеется несколько требований:

• Оно обязательно должно быть застраховано.
• Приобреталось у застройщика, аккредитованного банком.
• Жилье обязательно должно быть новым, а не вторичным.

Семья не может использовать материнский капитал для первоначального взноса по льготной ипотеке. Рефинансированию подвержены договоры, которые заемщики проплачивают минимум полгода. Таким образом, для первоначального взноса можно использовать только собственные средства. Но, материнский капитал можно использовать при перекредитовании.

Куда обращаться?

Пока с льготным рефинансированием ипотеки работают несколько банков:

1. Сбербанк.
2. «Металлинвестбанк».
3. «Российский капитал».

Для участия в льготной программе, в связи с рождением малыша в семье, можно также обратиться в региональные отделения и агентства ипотечного жилищного кредитования. Узнать их адреса можно в соцзащите. Но программа этого не требует. Достаточно подать заявку и документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган.

Описание процедуры

Оформление льготной ипотеки аналогично классическому рефинансированию. Единственное отличие — к стандартному пакету документов прикрепляется документация на каждого из детей. Кроме анкеты в банк подаются следующие документы:

1. Паспорта обоих супругов с отметками о наличии регистрации.
2. Свидетельство о браке, брачный контракт (если есть).
3. Справки о доходах.
4. Копия трудовой книжки или трудового договора.
5. Свидетельства о рождении детей (или паспорт, если одному или нескольким детям исполнилось 14 лет).

Порядок оформления заявки:

1. Сначала заемщик должен оставить заявку на оформление льготной ипотеки и принести требуемый пакет документов.

   В случае одобрения нужно принести дополнительную документацию для заключения сделки:

   • Свидетельство о праве собственности (если есть).
   • Справку о том, что объект недвижимости зарегистрирован в «Росреестре» (ЕГРН).
   • Отчет об оценочной стоимости.
   • Документы о страховании недвижимости.
   • Выписку из домовой книги.
   • Документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке.
   • Реквизиты предыдущего банка.
   • Номер счета клиента.
   • Копию кредитного договора.
2. После окончательного одобрения заключается новый кредитный договор.
3. Сделка регистрируется в Росреестре.
4. Снимается обременение с заемщика по предыдущему банку и оформляется на него новое.
5. Также открывается новый счет для перечисления денежных средств.

Возможен ли отказ от банка?

Это может быть связано с несколькими причинами:

1. Плохой кредитной историей заемщика.
2. Отсутствием стабильного дохода.
3. Несоответствием приобретаемого жилья требованиям программы льготного ипотечного кредита.

Основное внимание программы направленно на многодетные семьи и улучшение их материального положения. С помощью программы будет также оказана поддержка следующим индустриям:

• вырастет весь валовый национальный продукт и отчисления в виде налогов;
• сократится уровень безработицы;
• увеличится рождаемость в дальневосточном регионе страны.