Что делать после погашения ипотеки? На что обратить внимание при получении документов?

Итак, хлопоты по оформлению ипотечного кредита остались далеко в прошлом. Также позади череда платежей по погашению кредита. Последний взнос сделан и, казалось бы, можно вздохнуть свободно. Однако это лишь финишная прямая, но еще не конец взаимоотношений, связанных с ипотекой. Остаётся уладить ряд формальностей. В данной статье дана подробная инструкция, как правильно действовать после полного погашения ипотеки.

Показать содержание

• Что заемщику надо делать дальше после закрытия ипотечного кредита?
• Оформление документов: какие дальнейшие действия и что должен выдать банк?
Взятие справки в банке     Как правильно забрать закладную?     Снятие обременения с недвижимости в Росреестре      Можно ли снять обременение через МФЦ?     Получение нового свидетельства о праве собственности    
• На что нужно обращать внимание при получении документов?

Что заемщику надо делать дальше после закрытия ипотечного кредита?

Ответственность за правильность действий после погашения ипотеки лежит на заёмщике: кредитуемый должен соблюдать определённый порядок действий.

При полном погашении долга по ипотеке необходимо:

1. запросить расчёт полной суммы задолженности перед кредитным учреждением;
2. внести последний платеж согласно расчета;
3. в случае, если ипотечный кредит закрывается досрочно, необходимо заранее уведомить об этом банк, сам платеж необходимо внести в дату очередного платежа по графику (подробнее о досрочном погашении ипотеки можно узнать тут);
4. запросить в банке справку о полном погашении задолженности, закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитора;
5. написать заявление о выдаче закладной и передать его кредитору;
6. забрать закладную с отметкой о полном погашении задолженности;
7. собрать пакет документов и обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения с недвижимости;
8. получить выписку из ЕГРП о снятии обременения и признании права собственности.

Оформление документов: какие дальнейшие действия и что должен выдать банк?

Заёмщик должен тщательно отслеживать корректность оформления всех документов. После погашения долга кредитная организация должна выдать два документа, являющихся доказательством погашения ипотечного кредита:

• справка о полном погашении кредита;
• выписка по счету: остаток на нём должен быть нулевым.

Последний платеж по кредиту, как правило, независимо от фактической даты внесения, списывается в очередную дату платежа по графику. Чаще всего, ссудный счёт закрывается автоматически, но бывают и исключения.

Обратите внимание, что сумму платежа для полного погашения кредита необходимо уточнять в кредитной организации, самостоятельные расчёты могут быть ошибочными, что в дальнейшем может вызвать проблемы с закрытием счёта.

Взятие справки в банке

После списания денежных средств необходимо обратиться в банк за справкой о полном погашении ипотеки. Она является официальным документом и должна быть заверена подписью уполномоченных лиц со стороны финансового учреждения.

В справке о погашении ипотеки обязательно должно быть указано:

• дата полного погашения задолженности с указанием номера и даты кредитного договора;
• полные ФИО заёмщика;
• дата выдачи справки;
• фраза об отсутствии претензий к заёмщику;
• данные представителя кредитора, подписавшего справку.

Образец справки о погашении ипотеки:

Как правильно забрать закладную?

Закладная представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает, что имущество, приобретённое с помощью заёмных средств, находится в залоге у кредитора. Подавляющее большинство ипотечных кредитов оформляется с закладной. При этом кредитная организация имеет право продать закладную другим организациям или третьим лицам.

Возврат закладной осуществляется в несколько этапов:

• заявление заёмщика с требованиям выдать закладную;
• обработка запроса банком;
• составление акта приёма-передачи закладной;
• выдача документа.

В законе нет четкого регламента по срокам, в которые банк обязан передать закладную заёмщику, есть лишь формулировка «незамедлительно». Однако в реальности процесс выдачи закладной часто затягивается из-за особенностей внутреннего документооборота кредитной организации.

Снятие обременения с недвижимости в Росреестре

Снятие обременения с недвижимости является заключительным этапом закрытия ипотечного договора. Согласно ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Для данной процедуры понадобится:

• паспорт заёмщика;
• письмо от кредитора, подтверждающее полное погашение ипотечного займа;
• закладная;
• в случае, если представитель банка не сопровождает заёмщика, потребуется доверенность от сотрудника финансового учреждения, выдавшего ипотечный кредит;
• договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности;
• заявление на снятие обременения, написанное от имени заёмщика.

В заявлении на снятие обременения необходимо указать необходимо указать:

• данные заёмщика (полные ФИО, адрес регистрации);
• основание для снятия обременения – погашение задолженности по ипотечному кредиту;
• адрес по которому находится заложенное имущество;
• список прилагаемых документов.

Скачать бланк заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке

Документы в Росреестр можно подать лично, а можно через интернет с помощью портала Госуслуг, если имеется подтвержденная учётная регистрационная запись на данном ресурсе. Также можно подать заявление с помощью почты, заказным письмом с описью вложения. Однако при таком варианте понадобится нотариально заверить все документы.

После снятия обременения государственным органом действие ипотеки полностью прекращается.

Можно ли снять обременение через МФЦ?

В большинстве регионов имеется возможность проведения процедуры снятия обременения через МФЦ. Эти учреждения действуют по принципу «одного окна» и призваны облегчить взаимодействие с государственными органами. Однако на практике это не всегда так и иногда сроки предоставления услуг немного затягиваются по причине того, что документы в нужные инстанции передаёт курьер.

Снятие обременения через МФЦ ничем не отличается от данной процедуры в Росреестре: понадобится тот же пакет документов и заявление того же образца.

1. Лучше заранее записаться на приём в МФЦ, однако если такой возможности нет, придётся занять электронную очередь непосредственно по прибытию в учреждение.
2. Специалист проверит правильность заполнения заявления и наличие всех документов. В случае, если все в порядке, он выдаст расписку о принятии заявления. В ней же будет указан срок предоставления услуги.
3. Когда обременение будет снято, в том же отделении МФЦ можно получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности без обременения.

Получение нового свидетельства о праве собственности

При приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредита, в свидетельстве о праве собственности ставится отметка «ипотека в силу закона». Для переоформления старого свидетельства на новое, необходимо оплатить госпошлину в размере 200 рублей и приложить квитанцию к пакету документов, предоставляемому для снятия обременения. Срок замены свидетельства составляет один месяц.

На что нужно обращать внимание при получении документов?

Удостовериться в том, что обременение с недвижимости снято, можно несколькими способами:

• На странице справочного портала Росреестр. Для этого понадобится кадастровый номер или адрес объекта. В графе «Права и ограничения» должно быть пусто.
• При наличии подтверждённого аккаунта на портале Госуслуг можно проверить раздел «Мои объекты». Если обременения отсутствуют, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
• При получении выписки из ЕГРН необходимо обратить внимание на графу о наличии обременений. Там должна быть фраза «не зарегистрировано».

Итак, снятие обременения с квартиры или дома – дело довольно хлопотное, однако завершить данный процесс обязательно необходимо. В противном случае может возникнуть множество проблем: заложенную квартиру нельзя продать, обменять или подарить.

Кроме того, чем больше времени пройдет с момента погашения кредита, тем сложнее будет доказать факт закрытия ипотечного долга. Важно понимать, что процедура снятия обременения с жилья необходима в первую очередь заёмщику, а при правильном подходе и соблюдении всех инструкций на это уйдет не более месяца.