Как взять ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила оформления кредита

Цена недвижимости растет, инфляция не дает возможности накопить, чтобы купить квартиру или дом. Для многих россиян ипотека единственный способ приобрести собственное жилье.

Один из крупнейших банков-кредиторов ВТБ 24 предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования, среди них программы с государственной поддержкой и рефинансирование. В феврале 2020 года для увеличения привлекательности ипотечных кредитов банк снизил ставки до 7,9%.

Показать содержание

• Условия получения ипотечных кредитов
Правила кредитования    
• Программы
• Требования к заемщикам
Физические лица     Юридические лица    
• Этапы оформления ссуды
• Займ под залог имеющегося жилья
• Подводные камни при выдаче денег
Плюсы      Минусы     

Условия получения ипотечных кредитов

Линейка кредитных продуктов ВТБ 24 разнообразна, но общие правила банка одинаковы для всех жилищных займов:

• Предоставляемая валюта – рубли РФ.
• Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей.
• Срок рассмотрения заявки – до 5 дней, время действия одобренного решения 4 месяца.
• Обязателен минимальный первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Возможно досрочное погашение кредита – с момента его оформления.
• Комплексное страхование (заемщика, квартиры и права собственности).
• Разрешено поручительство.
• Досрочное погашение ипотеки.
• Приятный бонус в виде кешбека (при оплате кредитной Мультикартой ВТБ с подключенной опцией «Заемщик»).

Правила кредитования

В порядке ипотечного кредитования ВТБ 24 есть ряд правил:

• Ипотека предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет после заключения договора и открытия текущего счета.
• Датой предоставления займа является дата перечисления банком денежных средств на счет.
• Банк имеет право отказаться от предоставления займа если выяснится, что долг не будет возвращен в срок. Договор в этом случае будет считаться расторгнутым с даты направления заемщику уведомления об отказе в предоставлении займа.

Программы

Разработанные банком ипотечные программы позволяют выбрать оптимальный вариант покупки жилья. Материнский капитал, программа господдержки и военные сертификаты позволят снизить стоимость кредита.

• «Новостройка» – приобретение квартиры в строящемся или построенном доме, право собственности на которое не было зарегистрировано. Предлагается приобретение жилья у застройщиков, партнеров ВТБ 24.
• «Вторичное жилье» – покупка жилья на вторичном рынке недвижимости или нового жилья с зарегистрированным правом собственности. Банк строго относится к сохранности приобретаемого жилья. Покупку жилья под «снос» или в аварийном состоянии не одобрит.

  При покупке дома условия строже – дом не должен быть старше 20 лет, расположен не дальше тридцати километров от ближайшего офиса банка, максимальная сумма кредита 8 млн. рублей, процент выше.

• «Рефинансирование» – позволяет перевести ранее взятый кредит на жилье из другого банка, существенно снизив ежемесячный платеж, срок выплаты и переплату за кредит.
• «Ипотека для военных» – для участников накопительно-ипотечной системы (более 3-х лет) возможность купить новое и жилье на вторичном рынке с пониженной ставкой.
• «Залоговая недвижимость» – позволяет клиенту купить новое или вторичное жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу.
• «Победа над формальностями» – оформление кредита по двум документам, решение в течение 24 часов. Необходим паспорт и любой из документов, подтверждающий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт).
  Использование материнского капитала не предусмотрено.
• «Больше метров, ниже ставка» — максимально низкие проценты при покупке жилья от 100 кв. метров.
• «Ипотека с господдержкой» – льготный ипотечный кредит для семей, имеющих трех и более детей, родившихся в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Жилье должно соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ №1170 от 07.09.2019.
• «Дальневосточная ипотека» – приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа с особыми требованиями к возрасту заемщиков – не старше 35 лет.

  Минимальная процентная ставка 2% на весь срок кредита.

Возможно комбинирование различных ипотечных программ:

• «Новостройка» + «Победа над формальностями».
• «Больше метров, ниже ставка » + «Специальные условия для госслужащих «Люди дела».
• «Рефинансирование» + «Победа над формальностями».
• «Рефинансирование» + «Ипотека с господдержкой».

Процент кредитования в этих случаях рассчитывается по наиболее выгодной ставке.

Очень удобно выбирать подходящий кредитный продукт, имея перед глазами все предложения банка.

Если первоначальный взнос меньше 20 процентов, в программах «Новостройка» и «Вторичное жилье» происходит рост ставки на 1%, за исключением случаев использования материнского капитала.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит на покупку жилья может взять, как наемный работник, так и владелец бизнеса, вид деятельности не регламентируется банком.

ВТБ 24 тщательно проверяет финансовые и гражданские документы заемщиков, чтобы снизить кредитные риски при выдаче займов.

При необходимости может затребовать дополнительные документы на приобретаемое жилье или поручительство при сомнении в стабильности дохода, но требования к заемщикам не зависят от выбранного ими вида ипотечного займа.

Физические лица

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка не обязательна.
• Постоянное место работы в России или филиалах российских компаний за рубежом.
• Возраст от 21 года до 60 для женщин и 65 для мужчин до выхода на пенсию.
• Общий трудовой стаж не менее одного года, при смене работы не менее одного месяца после испытательного срока.
• Подтверждение стабильного дохода: справка за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка) на основном месте работы и по совместительству. При необходимости учитывается совокупный доход 3-х созаемщиков – мужа (жены) и двух ближайших родственников.
• Хорошая кредитная история.

Юридические лица

• Стаж работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности не менее 12 месяцев.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Подтверждение дохода – справка о доходах 3-НДФЛ, книга учета доходов и расходов, справка из ФНС о доходах.
• Отсутствие долгов по кредитам и налогам.

Этапы оформления ссуды

Стандартные шаги оформления ипотечного кредита:

1. Оформить заявку в офисе банка или онлайн.
2. Сбор пакета документов и передача их в банк.
3. Ожидание решения.
4. Выбор подходящего жилья, проверка банком «чистоты» сделки.
5. Оценка жилья страховой компанией.
6. Подписание ипотечного договора и договора купли-продажи.
7. Перевод денег продавцу жилья.
8. Регистрация сделки, оформление жилья в собственность, подписание закладной.
9. Страхование жилья.

Займ под залог имеющегося жилья

Ипотечное кредитование – целевой займ для покупки жилья, но для решения финансовых проблем гражданин может взять в банке в ипотеку деньги под залог собственного жилья. Квартира, предлагаемая заемщиком банку, должна находится в городе, где расположен филиал ВТБ 24. После оценки банк примет решение о размере и сроках выдачи нецелевого кредита.

Размер кредита составляет не более 50 % от стоимости закладываемого жилья.

• Сумма – до 15 млн. рублей.
• Процентная ставка – 10,9%.
• Срок кредита – до 20 лет (кратно 12 месяцам).
• Предусмотрено отсутствие комиссий и досрочное погашение.

Предпринимателям в рамках развития бизнеса может потребоваться приобретение недвижимости для размещения офиса или склада – банк вправе выдать крупную сумму в долг, залогом станет приобретаемый бизнесменом объект.

Ипотечный кредит – гарантия возврата задолженности кредитору.

• Сумма – до 150 млн. рублей.
• Базовая процентная ставка – от 12,6%.
• Срок кредита – 12 лет (кратно 12 месяцам).
• Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Подводные камни при выдаче денег

Прежде чем принять решение о покупке жилья в кредит, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности и предложения банка.

Плюсы

• Оперативное принятие решения по заявке.
• Низкие проценты по ипотечным кредитам.
• Большой выбор программ ипотечного кредитования.
• Длительный срок кредитования.
• Возможность досрочного погашения.
• Предоставление ипотечных каникул на шесть месяцев в случае непредвиденных жизненных обстоятельств.
• Налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по кредиту.
• Оформление жилья в совместное владение с мужем(женой).

Минусы

• Дополнительные расходы на оценку и оформление документов выбранного жилья.
• Высокие требования к заемщику и недвижимости.
• Необходимость страхования жилья на весь срок кредитования.
• Необходимость ежегодно подтверждать отсутствие долгов по оплате коммунальных платежей и налогов.
• Невозможно без разрешения банка сделать перепланировку жилья, сдать в аренду квартиру, прописать кого-либо, кроме членов семьи.

Политика ВТБ 24 в отношении выдачи ипотечных займов достаточно лояльна, хорошие условия получения кредита и гарантия безопасности покупки. Так почему бы не обратиться именно в этот банк?