8 (800)  302-76-94

АО СОГАЗ – страхование жизни и здоровья при ипотеке жилья: как рассчитать стоимость онлайн?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Страхование жизни при ипотеке по законодательству РФ предоставляется на добровольной основе. СК АО «СОГАЗ» предлагает своим клиентам как комплексные полисы, предусматривающие все риски, в том числе, финансовую защиту при нетрудоспособности или на случай смерти заемщиков, так и страхование жизни в отдельности. В связи с этим СОГАЗ страхует ипотечные кредиты на особых условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Условия получения полиса

Страхователем и застрахованными лицами по договору являются категории людей, перечисленные в «Правилах ипотечного страхования» от 09.11.15 г. Согласно документу, страхование жизни предусматривает риски несчастных случаев и болезней вне зависимости от гражданства.

Допускаются к страхованию только дееспособные лица старше 18 лет, возраст которых на дату окончания договора не превышает 75 лет. При этом состояние их здоровья должно быть оценено как удовлетворительное, т.е. они не должны иметь инвалидность 1-ой и 2-ой группы (с подтверждающей справкой). При наличии врачебных оснований на инвалидность этих групп в полисе откажут.

Также экспертиза ипотечного жилья может отказать в полисе, если постройка признается ветхой или рисковой (катаклизмы).

Важно. Заемщик обязан уведомлять СК о длительных поездках за границу, смене рода деятельности (работы), а также о возникших существенных заболеваниях в срок до 10 дней с того момента, когда о них стало известно.

Что касается ставок и стоимости страховки, то условия сугубо индивидуальны. При отличных показателях здоровья и отсутствии травмоопасных увлечений стоимость полиса уменьшается. И наоборот — чем старше заемщик и больше у него патологий или хронических заболеваний, тем дороже обходится услуга.

Например, девушка 1990 г.р. по требованию банка покупает полис с залоговой суммой 5 млн. руб. В год она тратит на страховку 13 тыс. руб. А если полис покупает мужчина с теми же условиями, но возрастом старше на 20 лет (1970 г.р.), то страховка ему обходится в 50 тыс. руб.

В среднем, цена полиса в АО СОГАЗ варьируется в пределах 0,1—0,7 % от суммы ипотечного кредита (страховой премии), причем комплексное страхование жизни и здоровья по ипотеке снижает ставку по этому полису. А при отказе от страхования жизни увеличивает до 1—1,5 %.

В каких случаях начисляются выплаты?

Страховыми случаями являются только случайные обстоятельства, повлекшие потерю трудоспособности или смерть застрахованных лиц. В соответствии с «Правилами» выплаты начисляются при:

  1. Смерти в результате несчастного случая или болезни.
  2. Получении инвалидности в результате тех же событий.
  3. Временной потере трудоспособности на срок не менее 30 дней.

При этом риски страхуются как по базовой программе (все включено), так и отдельно. Т.е. при наступлении страхового случая из списка премия выплачивается итогом либо отдельно по каждому случаю.

Справка. В СОГАЗ существует вариант с отдельным начислением по временной утрате нетрудоспособности.

Банки-патрнеры, пользующиеся услугами АО

В качестве партнеров СК СОГАЗ выступают крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ, ФК Открытие, Абсолют Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, МТС-банк, Промсвязьбанк), а также региональные банки (Кубань Кредит, Морской банк, Росевробанк и др.).

Застраховать жизнь по ипотеке возможно в любой страховой компании на выбор страхователя, если банк-кредитор не выставляет особые требования, например, по части страховой премии: различные страховые компании предлагают собственные лимиты компенсаций и цену соответственно. Потребитель услуг искусственно ограничен в этом плане.

Если же страхование осуществляется после получения ипотеки, когда обязательная страховка залогового имущества уже куплена, то страхователь обращается в любую СК. Банк в этой части должен остаться беспристрастным.

Право свободного выбора СК прописано в п.3 Постановления Правительства № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» и N 135-ФЗ «О защите конкуренции». Тарифы и ставки в СК часто зависят от банка-кредитора, который выставляет множество требований по страховкам.

Стоимость, тарифы и ставки

Тарифы по полису устанавливаются при составлении договора после определения страховых случаев. Примерную стоимость полиса можно узнать на сайте СОГАЗ в разделе для частных лиц (Недвижимость — Страхование ипотеки (заявка)). На стоимость полиса влияют:

  • Пол, возраст, состояние здоровья.
  • Сумма и срок ипотеки (остатка долга).
  • Вид объекта недвижимости (экспертная оценка).
  • Регион нахождения недвижимости и условия покупки (первичный или вторичный рынок).
  • Род профессиональной деятельности по признаку опасности.

Ставки по страхованию жизни дифференцированы и зависят от вышеперечисленных обстоятельств. Средняя ставка по СК по данному направлению составляет 0,2 % для совершенно здоровых молодых граждан и 1—1,5 % для людей в возрасте.

Внимание! Страховое покрытие не может превышать сумму кредита и ограничивается страховой премией, отраженной в полисе. В случае смерти заемщика имущество и долги по нему переходят в установленном порядке к наследникам.

Как рассчитать страховку онлайн?

Расчет стоимости полиса осуществляют при помощи специального калькулятора СОГАЗ (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/). При необходимости оформляют договор онлайн.

Для определения стоимости заполняют следующие поля:

  • банк-кредитор;
  • город;
  • сумма ипотеки или остаток долга;
  • тип страхования;
  • дата рождения;
  • количество застрахованных;
  • доля (%) страхования жизни в кредитном договоре.

Обычно банки указывают, на какую сумму следует застраховать жизнь для покрытия возможных рисков (добровольный договор).

Чтобы получить долю в %, необходимо сумму ипотеки разделить на лимит в договоре.

Пример 1:

Молодой человек 1985 г.р. из Москвы берет ипотеку на сумму 10 млн руб. в Сбербанке на покупку земельного участка. Страховка по кредитному договору составляет 3,5 млн руб. Доля страхования жизни соответственно равна 35 %. Мужчина решил приобрести пакетный полис, предусматривающий страхование всех рисков.

В этом случае полис по страхованию жизни ориентировочно обойдется в 10 тыс. руб. (без учета состояния здоровья, экспертизы участка и других формальностей).

Комплексное страхование будет стоить на порядок выше. В нашем примере общая цена страховки составит 51 тыс. руб. в год (титульное и обязательное страхование залогового имущества).

Пример 2:

Мужчина 1975 г.р. из Смоленска берет ипотеку на сумму 1,5 млн. руб. в ФК Открытие на покупку квартиры. Страховка по кредитному договору ему не нужна: он подписался только на обязательные условия, воспользовавшись своим правом. Банк не стал чинить ему препятствий, а просто поднял % до базовой программы кредитования (конечная стоимость ипотеки возросла).

Мужчина исправно оплачивал ежемесячные платежи в течение полугода (72 тыс.). Из-за плохого самочувствия и отсутствия диагноза (все анализы в норме) мужчина решил перестраховаться и купил полис, поставив в известность СК.

Общая сумма ипотеки возросла до 3,5 млн. руб. без 72 тысяч. Чтобы не оставить семью с долгами (на случай смерти), он оплатил страховку с учетом премии, аналогичной общему займу (доля 100 %). Цена страховки составила 19 тыс. в год, а возмещение на выплату — 3,771 млн. руб. (превышает задолженность).

Порядок действий для оформления

Оформление полиса проводится по установленной процедуре:

  1. заполнение заявления в СК;
  2. предоставление пакета документов (копий);
  3. подписание договора;
  4. оплата полиса.
Важно! Подробная инструкция предоставлена на сайте СК в «Правилах ипотечного страхования».

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страховки потребуются документы:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН, документы для нерезидентов (миграционная карта, разрешение на нахождение в РФ, виза).
  • Справки из медучреждений, диспансеров и других учреждений, где наблюдается клиент, результаты медобследования.
  • Справки с места работы, иные документы, подтверждающие занятость (членство, индивидуальную деятельность).
  • Справки о доходах.
  • Документы на недвижимость (справка из ЕГРН, техпаспорт, договор купли-продажи).
  • Документы на продавца (выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о госрегистрации, учредительные документы, свидетельство о постановке на налоговый учет).
  • Кредитный договор и график платежей.

Пакет документов собирается на каждого заемщика, созаемщика, продавца. Особое внимание уделяют документам при участии в сделке иностранных лиц или при покупке недвижимости на вторичном рынке. Полный перечень документов представлен в п. 6 «Правил».

В отдельных публикациях на страницах нашего сайта подробно разобраны все условия, предложения, тарифы, ставки, стоимость страхования жизни при ипотеке в разных СК. Предлагаем узнать о том, как оформить данную страховку в таких компаниях, как РЕСО-Гарантия и Ингосстрах.

Что делать при наступлении страхового случая?

Алгоритм следующий:

  1. Обращение в медучреждение или морг.
  2. Оповещение страхового агента.
  3. Заполнение заявления на компенсацию.
  4. Вступление в наследство при необходимости.

Для обращения в страховую потребуется собрать пакет документов:

  • Справки о смерти (больница, ЗАГС, суд).
  • Документы, подтверждающие обращение за помощью.
  • Справки о получении инвалидности 1 и 2 группы.

Более подробная инструкция приведена в п. 8 «Правил».

СОГАЗ является одним из лидеров рынка по страхованию жизни для ипотеки. Обширная программа полиса подстраивается под каждого клиента без завышения стоимости услуги. Условия страховки оптимальны и открыты. При необходимости уточнить стоимость полиса, обратившийся получит грамотную консультацию и сможет заключить договор в офисе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Арсений Михайлов

    Здравстуйте! При расчете на калькуляторе СОГАЗ страхования ипотеки, точнее страхования жизни и здоровья у меня примерно вышло 14 297,2 руб в год,. Вопрос: это реально такая маленькая сумма платы в год или нет??? Если в другой СК мне насчитали 49 500 руб.

    • Юрий

      Здравствуйте!
      Без предметного изучения договора страхования и условий по другой СК, вам вряд ли что можно вразумительно ответить. Каждая страховая компания имеет свои собственные условия с критериями. не говоря уже о том, что скрываемые взаимоотношения с банками при оформлении ипотечных кредитов.