8 (800)  302-76-94

Можно ли взять ипотеку во время брака одному из супругов, как это сделать? Нюансы составления брачного договора

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Современные семьи все чаще решают жилищный вопрос покупкой недвижимости в ипотеку. По умолчанию супруги, взявшие кредит, становятся созаемщиками. Но некоторые клиенты банков по определенным причинам не хотят делить со своим мужем или женой финансовые обязательства. Выход из этого положения существует, надо только знать законные способы реализации задуманного.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли взять ипотечный кредит во время брака на мужа или жену?

Чтобы взять ипотечный заем в одиночку, не придется расторгать брак. При определенных условиях воспользоваться такой возможностью разрешается на законных основаниях.

Когда возникает такая необходимость?

Желание оформить ипотеку только на одного супруга может быть вызвано разными причинами:

  • у мужа или жены испорчена кредитная история, что может привести к отказу в выдаче займа;
  • супруги живут раздельно;
  • взять на себя ответственность за своевременную выплату ипотеки готов только один человек.

Условия для оформления

Для банков выгоднее, чтобы у их клиентов были созаемщики. Это значительно уменьшает вероятность невыплаты кредита. По этой причине финансовые организации нехотя выдают деньги одному человеку. Но оформить ипотеку без участия второго супруга все-таки возможно. Для этого должны быть соблюдены такие условия:

  1. Достаточный уровень дохода. При покупке жилья в ипотеку обоими супругами учитывается их общий доход. Когда заем оформляется только на одного человека, банк должен убедиться, что его бюджет позволяет без задержек вносить ежемесячные платежи. По этой причине в последнем случае платежеспособность проверяется особенно тщательно.
  2. Постоянное место работы. Требуется подтвердить, что трудоустройство официальное.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Брачный договор. В нем должны быть описаны права супругов на приобретаемую недвижимость.

Как регулируется законодательно?

Согласно п. 1 ст. 33 СК РФ, имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. При этом как указано в п. 1 ст.35 СК РФ, оба супруга имеют на него равные права. Это значит, что владение, использование и распоряжение имуществом допускается только по обоюдному согласию мужа и жены. Действие этих законодательных актов может быть отменено только в случае заключения брачного договора.

Закон устанавливает относительно одобрения супругом действий второго супруга по распоряжению совместно нажитыми материальными ценностями презумпцию. Но банки предпочитают обезопасить себя и запросить официальное согласие обеих сторон на заключение сделки.

Наличие согласия второго супруга на получение займа обычно рассматривается в случае принятия решения о том, является ли долг общим, например, при разделе имущества через органы правосудия. Согласно п. 3 ст. 38, а также п. 3 ст. 39 СК РФ, долговые обязательства супругов разделяются пропорционально присужденным им долям имущества.

Статья 39 СК РФ. Определение долей при разделе общего имущества супругов

  1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
  2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
  3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Как взять ипотечный кредит в браке мужу или жене?

Супругу, принявшему решение взять обязательства по ипотеке только на себя, требуется подготовить пакет бумаг.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечный кредит, в банк надо принести такие бумаги:

  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • документы о наличии прописки про месту жительства;
  • трудовую книжку;
  • ИНН/СНИЛС;
  • форму 2-НДФЛ, некоторые организации запрашивают справки по образцу банка;
  • другие документы, отражающие уровень доходов заемщика;
  • выписку с банковского счета, на котором лежит сумма, достаточная для уплаты первоначального взноса;
  • ИП требуется предоставить декларацию об уплате налогов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • заверенный в нотариальной конторе брачный контракт, где подробно описаны права супругов на залоговое имущество;
  • согласие супруга, не участвующего в ипотеке, на приобретение недвижимости;
  • водительское удостоверение или справки из ПНД.

Если заявка будет одобрена, надо будет собрать документацию на приобретаемую жилплощадь:

  • документ, удостоверяющий личность продавца;
  • выписку из Росреестра, о том, что обременений нет;
  • документ, подтверждающий наличие права собственности;
  • договор купли-продажи или другую бумагу, служащую основанием для приобретения права собственности;
  • согласие на продажу недвижимости от мужа или жены продавца;
  • выписку из домовой книги, где не должно быть людей, прописанных в выставленной на продажу квартире;
  • документы на территорию;
  • технический паспорт.
С 2017 г. кадастровый паспорт при купле-продаже квартиры заменяет выписка из Росреестра.

Особенности составления брачного договора

Как прописано в п. 2 ст. 41 СК РФ, брачный контракт составляется в нотариальной конторе в присутствии обоих супругов. Этот документ определяет имущественный режим сторон.

Статья 41 СК РФ. Заключение брачного договора

  1. Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака.

    Брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака.

  2. Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Если договор составлен правильно, в нем должны содержаться такие пункты:

  1. Кому будет принадлежать недвижимость.
  2. Кто обязан заплатить первоначальный взнос.
  3. Кто возьмет на себя обязанность погашения ежемесячных платежей.
  4. Источник средств, из которого каждый месяц будут браться деньги на оплату ипотеки.
  5. Наименование банка, выдающего кредит.
  6. Возможно ли предоставление общего имущества в качестве залога.
  7. Будет ли устанавливаться режим раздельной собственности. При положительном ответе владельцем квартиры станет только супруг, выступающий в роли заемщика, а вторая сторона не сможет претендовать на нее в случае развода.
  8. Пояснение того, что все обязательства, касающиеся выплаты залога, берет на себя заемщик, а второй супруг не вступает в какие-либо отношения с кредитором.
Скачать бланк брачного договора при ипотеке во время брака
Скачать образец брачного договора при ипотеке во время брака
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Особенности составления заявки

Заявление на ипотечное кредитование составляется по общепринятому образцу, но подаваться оно должно только от имени заемщика. Второй супруг не принимает участия в заполнении анкеты, но его присутствие в банке все равно необходимо. Заявление содержит такие пункты:

  • информация о заявителе: Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, пол, ИНН;
  • сведения о смене Ф. И. О.;
  • контакты: телефон, адрес электронной почты;
  • семейное положение: замужем/женат;
  • адреса места прописки и проживания;
  • состав семьи, находятся ли супруга и дети на иждивении;
  • наличие образования;
  • сведения о трудоустройстве;
  • уровень доходов;
  • принадлежащее заемщику имущество.

Пошаговый порядок действий

Для получения ипотечного кредита требуется выполнить такие действия:

  1. Подписание супругами брачного договора.
  2. Подача заявки. Многие банки предлагают подать заявку онлайн, но если процедура будет отличаться от стандартной, как при оформлении кредита на одного супруга, желательно лично прийти в отделение.
  3. Передача заявления и прилагающихся к нему документов в банк.
  4. Одобрение ипотеки
  5. Выбор недвижимости.
  6. Сбор документации на квартиру.
  7. Вызов экспертов для оценки приобретаемого имущества, подача результатов экспертизы в банк.
  8. Если объект одобрен, обговаривается дата заключения кредитного договора.
  9. Подписание договора о страховании квартиры, а также жизни и здоровья заемщика.
  10. Заключение договора с банком об оформлении ипотечного кредита.
  11. Оформление договора купли-продажи, передача заранее обговоренной суммы финансов, регистрация прав собственности.

Могут ли отказать и почему, как повысить шансы на одобрение?

Чаще всего причиной отказа в выдаче ипотечного кредита становится низкий доход потенциального клиента. Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% официальной части заработной платы. В противном случае заемщик считается ненадежным.

Для повышения шансов на одобрение, можно привлечь поручителей или других созаемщиков, например: родных сестер, братьев, родителей. Еще один вариант – предложить банку имущество в качестве дополнительного залога.

Может ли при этом собственность быть оформлена на двоих, как это сделать?

Действительно, существует возможность оформить ипотеку только на одного из супругов, так, чтобы муж и жена владели имуществом на равных. Эти условия необходимо обговорить на этапе составления брачного контракта. При этом в договоре, заключенном между супругами, должно быть пояснено, что квартира будет общей собственностью, а уплата долга ложится только на одного человека.

Здесь же можно указать части недвижимости в процентах, на которые вправе претендовать стороны в случае развода.

В тексте брачного договора также следует написать, кто будет платить долг при потере платежеспособности заемщика и при разводе с последующим разделом имущества.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • есть возможность взять ипотеку даже если у одного из членов семьи безнадежно испорчена кредитная история;
  • можно приобрести недвижимость в собственность конкретного человека, чтобы при разделе имущества не возникло спорных ситуаций;
  • нет необходимости отказываться от покупки жилплощади в случае нежелания жены или мужа оплачивать кредит.

Недостатки:

  • банк может повысить процентную ставку для клиентов, ни с кем не разделяющих свои обязательства;
  • к уровню дохода заемщика предъявляются завышенные требования, из-за чего для многих ипотека становится недоступной.

Подводные камни

Как показывает практика, суд не всегда принимает к сведению содержащиеся в брачном контракте условия. В первую очередь это касается случаев уклонения одной из сторон от выплаты алиментов и участия в обеспечении и воспитании общих детей. В таких ситуациях отсутствие прав на имущество, приобретенное вторым супругом, может быть проигнорировано.

Договор ипотечного кредитования оформляется на продолжительный период. За такой срок клиент может стать неплатежеспособным по независящим от него причинам. Именно поэтому банки неохотно сотрудничают с теми, кто отказываются делать мужа или жену своим созаемщиком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.