8 (800)  302-76-94

Условия, требования к партнерам и порядок страхования ипотеки для Сбербанка. Как оплатить или продлить полис?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

При оформлении ипотеки в Сбербанке купленную недвижимость необходимо застраховать. Это возможно сделать только в аккредитованных организациях, соответствующих предъявляемым кредитором требованиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Зачем нужно страхование при оформлении ипотечного кредита, что дает?

Страхование ипотеки способно защитить приобретенную в кредит недвижимость от множества рисков. При наступлении страхового случая клиент может получить остаток долга по ссуде. Таким образом, при полном уничтожении жилья вследствие непреодолимых событий заемщик больше не будет выплачивать кредит финансовой организации.

Страховка обеспечивает защиту от следующих факторов:

  • удар молнии;
  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • затопление;
  • конструктивные дефекты здания;
  • противоправные действия, совершенные третьими лицами;
  • падение деревьев.

Под действие страховки квартиры попадают:

  1. несущие и ненесущие стены;
  2. перегородки;
  3. перекрытия;
  4. окна;
  5. входная дверь.

Для жилого дома к данному списку добавляется фундамент, крыша.

Жилье, купленное на первичном рынке, можно застраховать только после приобретения титула (права собственности) на него.

Заемщику предлагается застраховать не только недвижимое имущество, но и жизнь, трудоспособность, а также титул. Согласно закону №102-ФЗ обязательным является только страхование залога, остальные типы оформляются по желанию.

Какие выдвигаются условия?

Наличие полиса, рассчитанного на основной набор рисков, является обязательным для каждого заемщика Сбербанка. Сначала жилье необходимо застраховать на всю сумму займа. После этого размер страховой суммы будет ежегодно уменьшаться.

Полис оформляется на весь срок выплаты ипотеки. Застраховать залог разрешается в любой из аккредитованных организаций, отвечающих требованиям Сбербанка. Если клиент хочет обратиться к страховщику, не вошедшему в данный перечень, он должен подать в банк заявку, по которой будет принято решение в течение месяца.

Требования к партнерам — СК, сотрудничающим с банком

Сбербанк работает со страховыми организациями, соответствующими таким условиям:

  • опыт работы на рынке от 3 лет;
  • возможность предоставить данные о номинальных и конечных владельцах;
  • отсутствие в прошлом проблем с исполнением обязательств перед клиентами;
  • соблюдение требования Центробанка относительно уставного капитала, а также соотношения собственных финансовых средств и принятых обязательств;
  • рейтинг от «А+»/«ruА+» в агентстве «Эксперт РА» и от «ruА+» агентстве «Standart&Poors»;
  • отсутствие судебных процессов, которые могут привести к уменьшению собственного капитала больше чем на 10%.
Аккредитацию Сбербанка не могут пройти организации, на имущество которых наложен арест стоимостью от 25% уставного капитала или начата процедура признания банкротства.

К условиям полиса Сбербанк предъявляет отдельные требования. В тексте договора должно быть указано, что страховщик обязуется информировать финансовую организацию о наступлении страхового случая, расторжении договора раньше срока и страховых выплатах.

Стоимость полиса

Стоимость полиса страхования рассчитывается в зависимости от страховых рисков, а также тарификации конкретной СК, процентные ставки варьируются от 0,12% до 0,25% остатка ипотечного кредита.

Где можно оформить?

Договор страхования можно заключить с одним из 18 партнеров ПАО Сбербанк:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «ВСК»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Энергогарант»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Гранта»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Независимая страховая компания»;
  • «Согаз»;
  • «Альянс»;
  • «Страховая бизнес группа»;
  • «РСХБ-Страхование».

Все аккредитованные компании обязуются информировать ПАО Сбербанк о заключении договора в пользу банка. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Возможность проведения процедуры в самом банке

У Сбербанка есть собственная страховая компания – «Сбербанк страхование». Ее предложение предусматривает защиту стен, дверей, перекрытий, а также фундамента и крыши домов. Отдельно возможно застраховать движимое имущество и внутреннюю отделку квартиры.

При оформлении полиса через сайт «Сбербанк страхование» делается скидка 10%. Продлять страховку удобно через сервис «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн». При оформлении онлайн полис высылают на электронную почту, а при визите в Сбербанк клиент получает документ на руки сразу после оплаты. В любом случае, информация о приобретении страховки будет автоматически направлена в ПАО Сбербанк.

Выплаты по страховке менее 50 000 рублей производятся без ожидания уведомления банка.

Как застраховать: порядок процедуры

Чтобы застраховать жилье, надо оформить кредитный договор, приобрести квартиру и обратиться в Росреестр для регистрации сделки. Когда закладная будет оформлена, следует купить страховку для залогового имущества. Заемщику для оформления страхования ипотечного кредита требуется:

  1. выбрать подходящий вариант из списка аккредитованных страховых компаний, сотрудничающих с банком партнеров;
  2. написать заявление и приложить к нему пакет документов;
  3. дождаться ответа страховщика;
  4. оформить договор;
  5. внести оплату.
Полис можно оформить онлайн через сайт страховщика.

Необходимые документы

Чтобы оформить страховку, надо предоставить такие документы:

  • ипотечный договор;
  • закладную;
  • ксерокопии правоустанавливающей документации, например, договора дарения или купли-продажи;
  • технический паспорт (нужно заранее заказать его в районном филиале БТИ);
  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия отчета оценщика (от сертифицированного специалиста);
  • заполненное заявление.

При оформлении онлайн нужно отправить сканы бумаг.

Как составить заявление?

В заявлении на оформление страховки должна быть указана следующая информация:

  • название страховой программы;
  • размер долга;
  • номера закладной и ипотечного договора;
  • дата начала и окончания выплаты ссуды;
  • личные данные страхователя;
  • адрес недвижимости;
  • информация о залогодержателе (Сбербанке РФ);
  • цена недвижимости, год постройки, наличие капитального ремонта.

Страховой компании потребуется информация о фундаменте здания, его крыше, перекрытиях и т.д. Также нужно рассказать, есть ли в помещении камин, печь и другие устройства, повышающие вероятность возникновения пожара. Страховщик поинтересуется, охраняется ли жилой дом, есть ли противопожарная сигнализация, консьерж. После анализа этих данных будет подобран тариф.

Чем выше риски порчи и утраты имущества, тем дороже будет страховой тариф.

Как и где платить?

Оплатить страховой полис возможно несколькими способами, такими как:

  • в офисе выбранной организации (без комиссии);
  • банковским переводом;
  • через «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

При оплате через Сбербанк комиссия обычно составляет около 1%.

Как продлить: порядок продление полиса

Чтобы продлить действие полиса, достаточно обратиться в страховую компанию с паспортом, ипотечным и страховым договорами для пересчета стоимости с учетом уменьшения размера долга. После корректировки тарифа надо перечислить нужную сумму на счет.

Большинство компаний дают возможность продлить страховку через сайт. Для этого надо:

  1. зайти в личный кабинет на сайте страховщика;
  2. заполнить онлайн-заявку;
  3. ввести остаток долга;
  4. оплатить счет, выставленный по новому тарифу.
Пролонгированный полис начинает действовать сразу после оплаты, информация о его продлении автоматически попадет в базу данных кредитора.

Для удобства пользователей, являющихся держателями карт, подключенных к «Мобильному банку», ПАО Сбербанк разработал систему оплаты полиса через SMS. Клиентам, получившим напоминание, предлагается отправить SMS с указанием перечисляемой суммы и подтвердить свое действие путем введения цифрового кода.

Последствия просрочки оплаты

Заемщик должен ежегодно продлевать страховку. При несвоевременной пролонгации действие полиса закончится и могут наступить такие последствия:

  1. при наступлении страхового события делать ремонт заемщику придется из личных средств;
  2. даже при утере недвижимости долг нужно будет продолжать возвращать;
  3. Сбербанк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать погасить ссуду досрочно.

Каждый заемщик Сбербанка обязан страховать недвижимость, взятую в ипотеку. Для этого надо выбрать организацию из перечня прошедших аккредитацию партнеров банка. При выборе страховщика можно ориентироваться на условия заключения страхового договора, а также репутацию и размер капитала компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.