Условия, нюансы и порядок получения ипотеки в Россельхозбанке. Выдает ли банк займ под залог недвижимости?

Россельхозбанк предлагает на выбор граждан широкий перечень программ ипотечного кредитования. В связи с этим зачастую возникают следующие вопросы – на каких условиях можно взять ссуду? Есть ли подводные камни? Каков размер первоначального взноса? Во всех этих, а также других нюансах, поможет разобраться настоящая статья.

Показать содержание

• На каких условиях можно взять ипотечный кредит в РСХБ?
• Подводные камни: на что обратить внимание?
• Какие ипотечные программы предлагаются банком?
Процентные ставки, сроки, максимальные и минимальные суммы      Нужен ли первоначальный взнос?    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Порядок кредитования в РСХБ: как получить займ?
• Выдает ли банк займ под залог имеющейся недвижимости?
На каких условиях можно оформить, под сколько процентов?      Каким требованиям должно отвечать залоговое жилье?     

На каких условиях можно взять ипотечный кредит в РСХБ?

Сразу следует отметить, что конкретные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке зависят от избранной программы. В каждом отдельном случае они будут отличаться. В то же время, для граждан доступны следующие варианты приобретения недвижимости в ипотеку:

• вторичное жилье;
• квартиры в новостройках;
• получение денег на строительство частного дома в сельской местности;
• апартаменты в городе;
• покупка дома с земельным участком;
• иные варианты.

Подводные камни: на что обратить внимание?

Как и в любом другом кредитном учреждении, в Россельхозбанке также есть свои подводные камни, связанные с ипотечным кредитованием. Так, потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие моменты:

1. При оформлении ипотеки приобретенная недвижимость должна быть передана в залог. Основной минус такого условия заключается в том, что заемщик не сможет распоряжаться (продавать, обменивать, дарить и т.д.) этой квартирой (домом) до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком.

   Таким образом, при принятии решения об ипотеке обязательно следует учесть данный фактор. Альтернативным вариантом может стать оформление обычного потребительского кредита (без залога).

2. Условия выдачи ипотечной ссуды – некоторые заемщики предпочитают взять кредит на большой промежуток времени и погашать его ежемесячно небольшими суммами. На первый взгляд может показаться, что это весьма удобно. Однако если просчитать общую переплату за весь период, окажется, что она очень велика. Поэтому лучше постараться закрыть задолженность, как можно раньше.
3. Скрытые расходы – важно понимать, что основной долг и проценты это далеко не все расходы, которые должен будет понести заемщик. Сюда также нужно прибавить затраты, связанные с регистрацией ипотечного договора в Росреестре, стоимость страховки, оплату услуг оценочной компании и т.д.
4. Плавающая ставка – в условиях нестабильного экономического положения, не рекомендуется брать ипотеку на таком условии даже, если кажется, что это выгодно. Дело в том, что в случае неблагоприятного изменения ситуации на рынке, банк попросту повысит проценты.
5. При выборе программы следует получить максимально полные условия по каждой из них. На основной странице Россельхозбанка в разделе «Ипотека» представлены только минимальные ставки. При этом, если ознакомиться с более подробными условиями, можно понять, что размер процента по итогу может быть гораздо выше.

Какие ипотечные программы предлагаются банком?

Как уже было отмечено выше, Россельхозбанк предлагает достаточно широкий перечень программ ипотечного кредитования. К основным из них можно отнести следующие варианты:

1. «Мечты сбываются» – предполагает приобретение жилья на вторичном или первичном рынке по сниженным ставкам.
2. «Сельская ипотека» – предназначена для покупки или строительства недвижимости в сельской местности.
3. «Дом мечты» – по такой программе можно купить частный дом вместе с землей.
4. «Специальные предложения» – покупка квартиры по ДДУ или же по договору купли-продажи, заключенному с ГК А101.
5. «Ипотечные каникулы» – приобретение недвижимости с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев.
6. «Ипотечное жилищное кредитование» – предполагает покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, апартаментов в городе или же земельного участка, включая дом, расположенный на нем.
7. «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» – рассчитана на семьи, в которых родился второй, третий и иные дети в период с 2018 по 2022 год.
8. «Молодая семья и материнский капитал» – в этой программе предусмотрены специальные условия для упомянутой в названии категории заемщиков.
9. «Целевая ипотека» – выдача ссуды на покупку жилья под залог недвижимости, которая есть в распоряжении клиента.
10. «Ипотека по двум документам» – в этом случае взять ипотечную ссуду можно только по 2 бумагам.
11. «Военная ипотека» – специальная программа, разработанная для военнослужащих.
12. «Рефинансирование» – банк предоставляет 2 программы – рефинансирование обычной и военной ипотеки.

Процентные ставки, сроки, максимальные и минимальные суммы

Для наглядности следует рассмотреть основные условия по каждой программе ипотечного кредитования, действующей в Россельхозбанке. Данные представлены в виде таблицы.

Нужен ли первоначальный взнос?

Согласно условиям большинства ипотечных программ, действующих в Россельхозбанке, заемщики должны сразу внести первоначальный взнос. Такое правило прописано для следующих вариантов ипотеки:

• «Мечты сбываются» (20%).
• «Сельская ипотека» (10%).
• «Дом мечты» (10%).
• «Специальные предложения» (15%).
• «Ипотечные каникулы» (15/20%).
• «Ипотечное жилищное кредитование» (15%).
• «Ипотека с господдержкой семей с детьми» (от 20%).
• «Молодая семья и материнский капитал» (15%).
• «Ипотека по 2 документам» (40%).
• «Военная ипотека» (от 10%).

Таким образом, взять в РСХБ ссуду на покупку жилья без первоначального взноса можно по программе «Целевая ипотека» и программам рефинансирования.

Требования к заемщику и недвижимости

Для того, чтобы банк одобрил заявку на ипотечный кредит, должен быть соблюден ряд условий. Так, к заемщику предъявляются следующие наиболее общие требования:

• возраст в пределах от 21 года до 65 лет (в отдельных случаях возрастное ограничение расширяется до 75 лет);
• наличие гражданства РФ;
• стаж работы – 6 месяцев у последнего работодателя;
• для участников зарплатного проекта Россельхозбанка стаж на последнем рабочем месте сокращается до 3 месяцев;
• для заемщиков, занимающихся ЛПХ, стаж должен быть равен 12 месяцев до даты подачи заявки в банк;
• наличие временной или постоянной прописки на территории РФ.

Приведенный список условий не является исчерпывающим. В рамках отдельных программ в отношении заемщиков могут устанавливаться дополнительные параметры, которым последние должны соответствовать.

Требования, предъявляемые к объекту недвижимости, будут различаться в зависимости от программы ипотечного кредитования. Например, при выборе «Сельской ипотеки» заемщик должен направить полученные деньги на покупку готового или строящегося дома только на территории сельской местности.

Порядок кредитования в РСХБ: как получить займ?

Общий алгоритм действий при оформлении ипотеки в Россельхозбанке можно представить в виде следующих шагов:

1. Вначале заемщик должен отправить онлайн-заявку на сайте банка.
2. После получения положительного ответа, необходимо выбрать конкретный объект недвижимости, который будет приобретаться на заемные средства.
3. Далее нужно явиться в офис Россельхозбанка с пакетом документов для заключения договора.
4. Сотрудники банка проверят все представленные бумаги и примут окончательное решение.
5. В случае положительного ответа, заключается сделка и производится ее регистрация в Росреестре.
6. Завершающим этапом является расчет с продавцом и передача недвижимости покупателю.

Выдает ли банк займ под залог имеющейся недвижимости?

Такие условия предусмотрены в рамках программы «Целевая ипотека».

На каких условиях можно оформить, под сколько процентов?

Ипотека такого формата выдается на следующих условиях:

• валюта кредитования – рубли РФ;
• сумма от 100 000 до 20 000 000 рублей;
• период кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос платить не нужно;
• ставка от 10,10% до 12,80%.

Каким требованиям должно отвечать залоговое жилье?

В качестве залога может быть представлено недвижимое имущество, принадлежащее одному из следующих лиц:

1. заемщику;
2. созаемщику;
3. или поручителю.

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

• это может быть только квартира или жилой дом с участком земли;
• 70% стоимости такого жилья не должны превышать размер ссуды, которую хочет получить заемщик;
• залог обязательно должен быть застрахован.

Таким образом, заемщики могут найти в Россельхозбанке самые разные программы кредитования, в каждой из которых предусмотрены свои сроки, суммы, ставки и прочие параметры. Однако прежде, чем принимать решение об оформлении ипотеки, нужно тщательно все взвесить и просчитать.