Правила и порядок заключения кредитного договора на ипотеку в Сбербанке. Основания для расторжения
Одним из основных этапов оформления ипотеки в любом банке, включая Сбербанк, является заключение кредитного договора. О том, что это за документ, кем составляется, какие положения должен включать, можно узнать из содержания настоящей статьи.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Что такое соглашение ипотечного кредитования?
- Кем составляется документ?
- Кто выступает сторонами?
- Содержание и пункты типового соглашения
- Когда заключается и как происходит подписание бумаги?
- Подводные камни: на что обратить внимание?
- Основания для расторжения и прекращения действия
Что такое соглашение ипотечного кредитования?
Под кредитным договором по ипотеке подразумевается официальный документ, в котором подробно прописываются условия и порядок предоставления Сбербанком ссуды на приобретение недвижимого имущества.
Данный документ также является соглашением о залоге квартиры (дома, комнаты и т.д.), купленной на заемные средства, выданные банком.
Справка. Кредитный договор по ипотеке должен соответствовать положениям, прописанным в главе 2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».Данное соглашение подготавливается в письменном виде. Состоит из нескольких скреплённых между собой листов формата А4.
Кем составляется документ?
При выдаче ипотечной ссуды Сбербанк использует собственный заранее подготовленный шаблон кредитного договора. Однако в него также могут быть включены дополнительные индивидуальные условия, предусмотренные для конкретного заемщика. В целом, подготовкой подобных документов занимаются работники юридического отдела банка.
Кто выступает сторонами?
В кредитном договоре по ипотеке фигурируют две стороны:
- Заемщик – лицо, желающее приобрести объект недвижимости на деньги, предоставленные банком. По договору он также является залогодателем.
- Кредитор – данную роль занимает Сбербанк, выдающий ипотечную ссуду. Ему присваивается статус залогодержателя.
Содержание и пункты типового соглашения
Структура текста стандартного ипотечного договора Сбербанка включает в себя следующие разделы:
- Вводная информация – располагается в самом начале документа. Тут указывается номер, место и дата заключения договора, а также прописываются сведения об обеих сторонах сделки:
- о кредиторе – полное название, ФИО представляющего банк лица, реквизиты документа, дающего ему такие полномочия;
- о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта.
- Предмет договора – в данном разделе прописываются основные характеристики объекта недвижимости (вид жилплощади, точный адрес, общая площадь, оценочная стоимость), а также условия, на которых Сбербанк выдает ссуду (размер, процентная ставка и др.).
- Обязательства, обеспеченные залогом – в эту часть договора включаются следующие два пункта:
- отметка о том, что исполнение обязательств залогодателя обеспечивается объектом недвижимости;
- перечень случаев, которые могут быть обеспечены заключаемым соглашением (возмещение расходов, связанных с взысканием ипотечного долга, взыскание неустойки, погашение основного долга и т.д.).
- Права и обязанности сторон сделки – в рамках кредитного договора заемщик (залогодатель) наделяется следующими правами:
- владеть и использовать приобретённую недвижимость по назначению;
- требовать от Сбербанка выдачу документов, подтверждающих погашение ипотечного долга (закладной), когда ссуда полностью закрыта.
В свою очередь лицо, оформляющее ипотеку, несет следующие обязательства:
- не продавать объект залога;
- не сдавать жилье и не отдавать в безвозмездное пользование на период действия кредитного договора;
- принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;
- своевременно уведомлять кредитора об угрозе утраты или порчи квартиры (дома, комнаты и т.д.);
- систематически выплачивать налоги за недвижимость и коммунальные платежи;
- застраховать жилье, купленное в ипотеку;
- иные обязательства.
Внимание. Залогодержатель в лице Сбербанка также несет ряд прав и обязательств.В данный перечень входят следующие пункты:
- своевременная выдача документов, подтверждающих погашение ипотечной задолженности (если заемщик полностью рассчитается по кредиту);
- при передаче прав новому залогодержателю, банк обязательно должен уведомить об этом залогодателя (прописывается конкретный срок);
- кредитор вправе регулярно проверять фактическое состояние объекта залога;
- банк может требовать от заемщика, чтобы последний надлежащим образом пользовался заложенной жилплощадью и др.
- Обращение взыскания на заложенное имущество – в этом разделе описываются случаи, при которых Сбербанк может обратить взыскание на объект залога. Это возможно в следующих ситуациях:
- задержка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней;
- допущение просрочек (3 и более раз) за последние 12 месяцев;
- если требование банка о досрочном погашении ипотечного долга не будет выполнено в течение 1 месяца;
- другие причины.
- Срок действия соглашения по ипотеке – с какого момента документ вступает в законную силу, а также на какой период времени заключается.
- Дополнительные условия – в данном разделе прописываются иные пункты, которые не были отражены в предыдущих разделах, например:
- сведения о возможности (запрете) замены объекта залога;
- порядок распределения расходов на государственную регистрацию сделки в Росреестре;
- количество экземпляров, в которых подготовлен договор и др.
В самом конце кредитного договора по ипотеке подробно расписываются адреса и реквизиты обеих сторон, то есть заемщика и Сбербанка. Пример того, как выглядит кредитный договор по ипотеке Сбербанка представлен ниже.
Также следует отметить, что допускается совмещение договора ипотеки с одновременной куплей-продажей недвижимости. В этом случае содержание такого документа будет несколько иным. Кроме того, появится третья сторона – собственник квартиры, которая приобретается на заемные средства (продавец).
Скачать образец бланка типового кредитного договора ипотеки СбербанкаМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Когда заключается и как происходит подписание бумаги?
Внимание. Кредитный договор заключается со Сбербанком сразу после согласования заявки на ипотеку и проверки всех документов заемщика.В этот же момент он должен быть подписан, но приобретет юридическую силу только после регистрации в Росреестре.
Подводные камни: на что обратить внимание?
Перед тем, как подписать соглашение с банком, заемщику следует внимательно ознакомиться с содержанием текста. Нередки случаи, когда уже в процессе погашения долга обнаруживаются условия, о которых клиент даже не знал. В ипотечном договоре особое внимание следует уделить следующим нюансам:
- Распределение расходов, связанных с регистрацией договора ипотеки в Росреестре. Обычно эти затраты несет заемщик.
- Тип процентной ставки. Она может быть плавающей или же фиксированной. Для снижения риска лучше выбрать фиксированный процент.
- Наличие у банка возможности изменять условия договора в одностороннем порядке.
- Порядок досрочного погашения ипотечной ссуды. Обязательно следует уточнить, нет ли дополнительных комиссий.
- Случаи, при которых договор может быть расторгнут раньше времени. Стиот помнить, что в этой ситуации заемщику придется досрочно внести всю сумму долга.
- Порядок страхования. Это может быть обязательным или добровольным условием (кроме страховки на объект залога). Однако следует иметь в виду, что при отказе от страхового полиса процент по ипотеке будет выше.
- Особое внимание следует уделить изучению последствий, которые могут ожидать заемщика в случае просрочки очередного платежа по ипотеке.
Все эти нюансы следует тщательно проанализировать и изучить. В дальнейшем это позволит избежать многих спорных ситуаций и неожиданных «сюрпризов» в виде повышенной ставки, дополнительных расходов и т.д.
Основания для расторжения и прекращения действия
Важно.На практике иногда происходят ситуации, когда банк принимает решение раньше времени расторгнуть ипотечный договор с клиентом. При этом последний должен досрочно вернуть всю сумму кредита. Чтобы избежать этого, необходимо заранее поинтересоваться, что именно может повлиять на принятие такого решения.Сбербанк может расторгнуть договор ипотеки по следующим причинам:
- невыполнение заемщиком обязательств по погашению ипотечной задолженности;
- использование выданной ссуды не по назначению (однако при ипотеке это практически невозможно, так как банк не выдает деньги на руки клиенту);
- предоставление заемщиком ложной информации о себе;
- проведение в квартире, находящейся в залоге у Сбербанка, незаконной перепланировки;
- умышленное причинение вреда заложенному имуществу;
- отказ от покупки страховки на объект залога;
- допущение регулярных просрочек платежей по ипотеке и иные основания.
По инициативе заемщика договор ипотеки может быть расторгнут по следующим причинам:
- желание досрочно погасить ссуду;
- проведение рефинансирования в другом банке;
- переоформление ипотечного кредита на другое лицо (с согласия кредитора).
Ипотечный договор, заключаемый между Сбербанком и заемщиком, является официальным документом, в рамках которого подробно прописываются все условия сделки. Он имеет юридическую силу, поэтому важно тщательно его вычитать, уделяя внимание каждой мелочи и уточняя непонятные моменты.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!