Не платит страховая компания: что делать, чтобы защитить свои права

Обязательное страхование авто

Огромное количество людей в современном обществе обладает личным автомобилем, а значит, сталкивается с использование страховки для него. И если добровольное страхование — КАСКО — оформляют далеко не все автомобилисты, то полис ОСАГО на свой автомобиль должен иметь каждый участник дорожного движения.

В данной статье будут рассмотрены причины возможных отказов и проволочек в произведении страховщиками выплат, с которыми может столкнуться любой автовладелец, а также способы борьбы с ними.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-80-71. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Причины (основания) невыплаты — в каких случаях (законных и незаконных) не выплачивает страховку страховая компания?

Итак, давайте для начала рассмотрим возможные предлоги для отказа по ОСАГО. Предлогов этих, на самом деле, немного. Сперва разберемся, что же такое ОСАГО. Это прежде всего страхование ответственности автовладельца.

Таким образом, нужно понимать, что приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не автомобиль от ущерба, а свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Проще говоря, это значит, что в случае, если вы повредите чужое имущество (это может быть не только автомобиль, но и, например, велосипед, фонарный столб, забор и так далее), страховая компания оплатит ущерб владельцу этого имущества за вас (в пределах страховой суммы).

Если же вы невиновны, ваш полис не задействуется вовсе, а премия будет производиться по полису виновника.

Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО

  • страховка виновника не действовала на дату ДТП;
  • виновник застраховал автомобиль, отличный от того, который участвовал в аварии;
  • потерпевший восстановил свое имущество до фиксации повреждений независимой экспертной организацией;
  • ДТП произошло во время использования виновником застрахованного автомобиля в состязаниях, испытания или для обучения езде на подготовленных для этого площадках.

Эти основания законны и вполне логичны. Кроме того, согласно со ст. 6 Закона об ОСАГО страховщик откажется платить за:

  • неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях;
  • моральный вред;
  • засорение окружающей среды;
  • антиквариат, драгоценные металлы, культурное наследие и т. д.;
  • ущерб, нанесенный перевозимым грузом (в том случае, если риск перевозки необходимо было застраховать отдельно);
  • вред, полученный пассажирами или работниками (в случае, если данный вред должен быть оплачен по соответствующему виду страхования);
  • ущерб, полученный в ходе погрузки или разгрузки автомобиля.

Других законных оснований для освобождения от выплаты у страховой компании быть не может. Необходимо понимать, что ни в коем случае не являются причиной для отказа, такие обстоятельства, как:

  • виновник не был вписан в полис ОСАГО;
  • находился под действием алкоголя;
  • покинул место ДТП.

Ни одно из вышеперечисленных оснований не освобождает страховщика от произведения выплаты.

Не платит страховая компания по КАСКО: что делать? Тут дело обстоит немного сложнее по той простой причине, что добровольный вид страхования, условия которого, в отличие от ОСАГО, не регулируются Государством. Страховщики сами составляют правила страхования и в каждой компании они различные, а значит, и причин для отказа может быть великое множество.

Перед заключением договора страхования, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия, чтобы не попасть впросак.

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий следует начинать с рассмотрения основных причин возможного отказа. КАСКО — это добровольное страхование имущества, в частности автомобиля. Типовой договор содержит в себе следующие риски:

  • повреждение ТС (в случае дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц, пожара, воздействия природных явлений или животных);
  • хищение ТС (проще говоря, угон);
  • полная или конструктивная гибель ТС (такое повреждение автомобиля, после которого восстановление нецелесообразно).

Подавляющее большинство страховых компаний откажет в выплате при наличии следующих обстоятельств:

  • событие произошло в момент, когда полис не действовал (еще не начался или уже закончился);
  • управление человеком, находящимся под действием алкогольного или наркотического опьянения, не имевшим прав к управлению транспортным средством условиями договора КАСКО, либо человеком, не имеющим (лишенным) водительского удостоверения;
  • повреждения стали причиной злого умысла самого владельца;
  • повреждения получены в результате воздействия радиации, ядерного взрыва, военных действий или в ходе изъятия автомобиля государственными органами;
  • обстоятельства при которых поврежден автомобиль неизвестны (в таком случае страховщик просто не может установить наличие страхового случая);
  • вред получен при погрузке или разгрузке транспортного средства или при передаче его в аренду, лизин без согласования со страховщиком;
  • страховая компания откажет в ремонте повреждений, нанесенных незастрахованному дополнительному оборудованию (например, вы страховали машину с летними колесами, а ущерб причинен зимним);
  • не оплачиваются повреждения деталей, ремонт которых требовался до страхования (например, если застраховать машину с вмятиной на крыле, в дальнейшем ремонт этого крыла страховая компания не оплатит);
  • угон автомобиля вместе с регистрационными документами, ключами зажигания.

В зависимости от условий страхования, могут быть и другие причины, отказа в выплате страхового возмещения.

В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?

Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?

В части ОСАГО этот срок четко регламентирован Законом — не более 20 дней, исключая официальные праздники, с даты подачи последнего документа и осмотра автомобиля независимой экспертной организацией.

Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.

Страховая не платит: порядок действий

В случае получения отказа в страховой выплате, нужно спокойно, откинув эмоции, изучить его на предмет правомерности. Если с вашей точки зрения отказ не законен, то для начала стоит обратиться в страховую компанию для переговоров.

Для подкрепления своего намерения необходимо составить досудебную претензию, в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас.

Важно получить у страховщика подтверждение приема документа, это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.

Получение подтверждения попытки досудебного урегулирования спора со страховой компанией, важный момент в случае, если в дальнейшем вы намерены обратиться в суд для защиты своих интересов (см. тут.)

Ведь для ОСАГО, например, Законом установлен безальтернативный досудебный порядок урегулирования и если вы не сможете доказать суду, что обращались к страховщику с претензией, судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Что делать если страховая компания повторно отказала в выплате? Существует еще один вариант досудебного урегулирования — жалоба на решение страховщика в органы страхового надзора.

В случае с ОСАГО необходимо подать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк Российской Федерации, в случае с КАСКО — только в ЦБ РФ, т. к. РСА занимается только вопросами автогражданки.

Надзорный орган запросит у страховой компании необходимые документы и его объяснения. В случае выявления нарушений действующего законодательства или страховых правил регулятор обяжет страховщика пересмотреть свое решение об отказе.

Если мирно решить спор все же не удается, а в своей правоте вы уверены, однозначно стоит обратиться для защиты своих интересов в суд.

Первым этапом станет подготовка необходимых документов, перечень которых выглядит следующим образом:

  • исковое заявление;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • копия договора страхования и квитанции, подтверждающей его оплату;
  • копии документов, поданных в страховую компанию при первичном обращении;
  • копия письма об отказе в выплате;
  • копию досудебной претензии и ответа нее;
  • копию документов, подтверждающих право собственности на поврежденный автомобиль, и гражданского паспорта;
  • копию доверенности представителя.

Стоит подробно остановиться на содержании искового заявления. В нем необходимо указать:

  • наименование судебного органа;
  • наименование истца (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
  • наименование ответчика (название страховой компании, адрес местонахождения);
  • обстоятельства дела;
  • исковые требования (сумма ущерба, неустойка, судебные издержки и т. д.).

О том, как составить исковое заявление в суд на страховую компанию по КАСКО, читайте в этой статье.

Вышеуказанный комплект документов готовится в двух экземплярах, один из которых направляется в адрес ответчика. Куда с этим обращаться?

Образец заполнения жалобы в РСА.

Бланк формы жалобы (только ОСАГО).

Итак, теперь с подготовленным иском нужно обратиться в суд по месту нахождения ответчика — страховой компании. В течение 5 дней суд рассмотрит представленные документы и, если пакет был подготовлен правильно, вынесет определение о принятии искового заявления в производство. После этого остается только ждать назначения даты судебного разбирательства.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах

Росгосстрах — одна из крупнейших страховых компаний России, огромное количество заключенных договоров и присутствие офисов продаж во всех регионах страны подстегивают страховщика отказывать в выплате по надуманным порой причинам.

Являясь фактически монополистом страхового рынка во многих отдаленных уголках страны, компания не боится потерять клиента.

Оформляя документы о ДТП для Росгосстрах, будьте предельно внимательны, поскольку именного на этом основании страховщик отказывает очень часто, например:

  • не до конца заполненный европротокол, если оформление ДТП происходит без участия сотрудников полиции. Заполняйте все имеющиеся графы, не забудьте указать, что в аварии участвовало 2 автомобиля, а имущество или здоровье людей не пострадало. Обязательно нарисуйте схему происшествия и опишите все видимые повреждения автомобилей, после чего вместе со вторым участником поставьте свои подписи на лицевой стороне документа. Далее каждый участник ДТП должен заполнить оборотную сторону извещения, описав там обстоятельства происшествия, виновник письменно признает свою вину.
  • ошибки в документах ГИБДД. Проверяйте выданную вам справку сразу же на месте ДТП. Росгосстрах придерется к документу, если найдет ошибки в Ф.И.О. водителей, названии автомобиля или его государственном и идентификационном (ВИН) номере. Кроме того, в справке должна быть указана степень вины обоих участников и пункт ПДД, нарушенный виновником.
  • неполный комплект документов. Перечень обязательных документов закреплен п. 3.10 Правил ОСАГО. В случае, если поврежден только автомобиль , в этот перечень входят:
    • удостоверение личности получателя выплаты;
    • доверенность на получение денежных средств (если возмещение получает не собственник автомобиля);
    • банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
    • справка о ДТП (форма №154);
    • извещение о ДТП;
    • копии протокола, постановления, определения, в случае если какой-либо из этих документов составлялся сотрудниками ГИБДД.
      Уточнить это можно в справке о ДТП — если напротив названия документа стоит галочка, значит, документ составлялся и обязателен для предоставления в страховую компанию.

Не приступайте к ремонту своего автомобиля до его осмотра представителем Росгосстрах или независимым экспертом по поручению страховщика. Также до осмотра не стоит изменять картину последствий происшествия (снимать бампер, подправлять крыло, чтобы не терлось об колесо). Два этих действия повлекут отказ в страховой выплате.

Еще одна типичная причина отказа в выплате от Росгосстрах — бесконтактное ДТП. Пример такого ДТП выглядит следующим образом: избегая столкновения с другим транспортным средством, водитель совершает маневр и врезается, например, в дерево.

В этом случае участвовать в ДТП будут два автомобиля, но повреждения получит только автомобиль потерпевшего. При таких обстоятельствах Росгосстрах, к сожалению, практически стопроцентно откажет в страховой выплате.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от Росгосстрах, не волнуйтесь и прежде всего внимательно ознакомьтесь с причиной отказа и если она не соответствует нормам закона, смело отстаивайте свои права, а вышеприведенная инструкция поможет вам в этом.

Заключение

Как показывает опыт, далеко не всегда отказ в страховой выплате бывает правомерным. Отказав в выплате, страховщик зачастую уверен, что юридически неподкованный потребитель не будет спорить.

Вместе с тем отстаивать свои права просто необходимо! Осознав, то что страхователь настроен серьезно, многие страховые компании предпочтут не доводить дело до суда, а исполнить свои обязательства в добровольном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-80-71 (Москва)
+7 (812) 336-43-80 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 29
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лада Давыдова

    Здравствуйте! В рез-те ДТП не по моей вине пострадал мой автомобиль. Написал заявление в страх. компанию. Предложили ремонт у автодилера, т.к. ремонт у них меня не устраивает попросил денежную компенсацию. Прошло 20 дней и тишина, что делать?

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Напишите письменную претензию в свою страховую. В соответствии с требованиями закона вам обязаны ответить в 10-дневный срок, после чего вы вправе обратиться в суд, если вам не ответили или ответ вас не устроил.

  2. Алёна Иванова

    Здравствуйте, страховая виновника ДТП не выплачивает денежные средства по страховому случаю, до главного офиса дозвониться невозможно, он находится в другом городе. Как действовать через суд? Сначала проводится независимая экспертиза, потом пишется досудебная претензия, а куда писать и иск? по месту жительства или в город, где находится главный офис?

    • Александра

      ФЗ-40 частью 21 статьи 12 срок установлен, что в 20 дней страховая компания должна дать ответ. Учитывая, что ответ мог быть отправлен по почте и просто до вас не дошел, выясните результат решения, обратившись в страховую. Телефон, явка в офис. Напишите претензию и подайте в страховую компанию.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Правовым основанием для обращение в суд является наличие претензии, точнее ответ или его отсутствие страховой компании на нее. Иск при этом вы вправе подать в суд по месту своего жительства. Но вообще, вы имеете право обратится в свою страховую компанию, которая уже сама должна решать вопросы возврата средств от страховой компании виновника ДТП, после того как ваш страховщик вам выплатит.

  3. Вячеслав Дмитриев

    Глубокоуважаемый Владимир Семёнович, у меня сгорел дачный домик, Росгосстрах отказал в выплате, мне кажется они не правы, что посоветуете?

    • Александра

      Трудно оценить правомерность отказа в страховой выплате, не зная причину, на основании которой сделан этот отказ.
      Но если Вы, уважаемый Вячеслав считаете что отказ неправомерен, необходимо написать досудебную претензию на страховую компанию.
      Правила составления претензии и порядок предъявления подробно описано в статье «Как правильно написать досудебную претензию на страховую компанию».

    • Людмила

      Доброго времени суток, Вячеслав, а вы не пробовали потребовать от Росгосстраха оглашения причин по которым вам отказали в выплате ? Надо рассматривать данную ситуацию со всех сторон, быть может вами были нарушены какие то оговоренные правила.

    • Татьяна

      Здравствуйте, Вячеслав. В случае получения отказа в страховой выплате, нужно изучить его на предмет правомерности. Если с вашей точки зрения отказ не законен, то для начала стоит обратиться в страховую компанию для переговоров. Для подкрепления своего намерения необходимо составить до судебную претензию, в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас. Важно получить у страховщика подтверждение приема документа, это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.

  4. Нина Александрова

    Здравствуйте! Произошло ДПТ — ваз 2109 сдавал задом и въехалфаркопом в мою машину — ниссан тиида. Отвалился бампер и разбилась фара. Росгосстрах отказали в выплате, написав в письме, что повреждения не соответствуют дтп. Подскажите, что делать?

    • Александра

      Екатерина права. Порядок досудебного урегулирования спора
      регулируется ст 132 ГПК РФ.
      При составлении претензии в качестве доказательства обязательно укажите, что факт совершения ДТП подтверждается личной подписью водителя- виновника ДТП поставленной при составлении протокола, справкой выданной в отделении ГИБДД.

    • Екатерина

      Здравствуйте, Нина. Если с вашей точки зрения страховая компания не права, то для начала стоит обратиться в страховую компанию для переговоров. Для подкрепления своего намерения необходимо составить до судебную претензию, в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас. Важно получить у страховщика подтверждение приема документа, это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать.

  5. Кира Осипова

    Здравствуйте!Коротко.Попал в дтп в 16 году в декабре.Оформилдоговор с комисарами,они сфоткали авто,приехали гаи оформили протокол на виновника и уехали все.Когда приехал в контору комисаров,они пояснили,что компания где я застрохавал авто ,обанкротилась и деньги не выплачивает.Что делать и куда жаловаться?

    • Александра

      Кира к сожалению ответить на ваш вопрос однозначно просто невозможно.
      Если у страховой компании отозвана лицензия- за возмещением необходимо обратиться в РСА.
      Также РСА выплачивает страховую сумму, если на момент совершения ДТП ваша страховая не была объявлена банкротом.
      В других случаях можно обратиться с иском в арбитражный суд или взыскать сумму ущерба с виновника ДТП

    • Екатерина

      Здравствуйте, Кира. Обращайтесь в органы страхового надзора.

  6. Павел Степанов

    страхова компания уника не виплачуе гроши за дтп и взагали не розглядае справу що робити

    • Таня

      Обратитесь в суд. Другого решения вашей проблемы я не вижу.

  7. Арсен Назимович

    Было ДТП в декабре 2015г. Я — потерпевший. Оформил документы через аварийного комиссара. Заявление отправили в Москву в Росгосстрах. Первый пакет документов приняли. Пришла СМС что дело зарегистрировано. Затем оформили экспертизу, собрали все документы и отправили заказным письмом с уведомлением на Росгосстрах. Документы Росгосстрах забрал 14 апреля 2016г. И с того момента тишина. Звоню им — а они в ответ, мы закрыли ваше дело по причине отсутствия документов. И прислали письмо с официальным ответом от 6 мая, в котором написано что документов не получали. Звоню им каждый раз, а они отвечают одно и тоже, что вам ответили 6 маем (послали одним словом).
    Как мне дальше поступать, куда писать?

    • Марина

      А как вы отправляли эти документы? Заказным письмом? А оно дошло? Его можно как то отследить? Если потеряли на почте, то все, значит не найдете концов.

      • Арсен Назимович

        Письмо было отправлено заказным с уведомлением. Номер для трекинга есть. На сайте Почты России видно, что пакет пришел в отделение почты и выдан на руки. Звонил на горячую линию Почты России, узнавал по номеру трэка. Девушка приятным голосом сказала, что документы забрали представители . Заказал я справку в Почте России. Пришла справка, в которой указано, что документы забрали представители Росгосстраха. Документы забрали еще в апреле месяце. Я думаю написать письмо в прокуратуру.

    • Annadml

      Для начала необходимо предоставить документы подтверждающие тот факт, что документы были отправлены Вами и получены адресатом, а не затерялись в действительности на почте. Если Вы отправляли заказным письмом с уведомлением, то у Вас на руках должен остаться корешок и потом прийти уведомление о том, что Ваше письмо получено с подписью адресата, если же такового нет, то попробуйте обратиться на почту и потом от этого уже дальше отталкиваться.

  8. Вероника

    Муж моей сестры на своем Рено влетел в отбойник. Осмотрев машину, эксперт страховой компании сказал, что 85% уничтожено, то есть машина не подлежит восстановлению. Но даже невооруженным глазом было видно, что представитель СК завысил показатель. К выплате было насчитано всего 155 тыс.руб. Муж сестры составил претензию в страховую компанию. в которой указал, что не согласен с суммой выплаченной компенсации. Кстати, образец такой претензии есть на этой страничке http://pravosudie.guru/sud/gr-dela/spory-so-strahovymi-kompaniyami/pretenziya.html , была назначена независимая экспертиза и муж подруги подал исковое заявление в суд. Дело он выиграл, за машину он получил, как и посчитала независимая экспертиза 755 тыс.руб. плюс со страховщиков штраф взяли. Вообщем на руки он в конечном итоге получил более одного миллиона.

  9. Антон Власов

    сдал документы по дтп 21,03 в свою страховую было 2 т.с. без потерпевших от страховой одни отговорки что нет подтверждения выплаты компанией виновником когда можно с ними начинать судится?

    • Ольга И.

      Вы уже можете подавать в суд, только сначала приготовьте для суда доказательства, что страховая отказала вам в выплате. Для этого напишите заявление, где уточните что получили устный отказ и потребуйте положенную вам выплату. Сделайте две копии этого заявления и при подаче, пусть на копии вам поставят отметку с датой о поступлении в страховую. Затем можете подавать в суд, если от них последует письменный ответ, то просто приобщите его к материалам суда.

    • Марина

      Добрый вечер. Вы уже можете подать заявление в суд об отказе вашей страховой компании выплачивать компенсацию. Даже еще месяц назад могли бы подать, если учитывать все особенности закона.

  10. Евгений Кудрявцев

    страховая отказывается произвести выплаты по ОСАГО, т.к. виновник покинул место дтп. Собственник (виновник) установлен. Законен ли отказ страховой фирмы и что можно сделать в этом случае

    • Лидия

      Если органы ГИБДД зафиксировали ДТП и виновник найден, то должно было состояться судебное заседание, где помимо наказания за оставление места ДТП, виновнику аварии должны были назначит возмещение ущерба. Если решение суда вступило в законную силу, то отказ страховой фирмы является незаконным.

    • Ирина

      Добрый вечер. если виновник уже установлен и заведено уголовное дело, ваша страховая компания не имеет право отказывать в выплате.Поговорите с ними, если они будут настаивать на своем, то уже обращайтесь с исковым заявлением в суд.

  11. Mарина

    Да, страховые компании не любят платить в случае наступления страхового случая. Вообще, нужно читать внимательно договор, бывает так, что они и не должны платить. Если по договору платить,все таки должны, необходимо идти в суд и доказывать свои права.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-71Москва +7 (812) 336-43-80Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
Наше сообщество
Юристы-Эксперты
Москаль Александр
Москаль Александр
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
© 2018 Правосудие.Гуру