Споры со страховыми компаниями

Споры со страховыми компаниямиСудебное разбирательство во всем мире давно стало обычным способом цивилизованного решения спора. Сегодня и в России граждане частенько предпочитают обращаться в суд для защиты своих нарушенных прав.

А поскольку различные виды договоров страхования есть почти у каждого Россиянина, споры со страховыми компаниями сегодня достаточно распространенное явление.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-80-71. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

Добровольное автострахованиеДобровольное страхование автомобиля от ущерба и угона – КАСКО – автовладельцы оформляют для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов в случае повреждения либо хищения машины. Однако страховые компании не всегда спешат исполнять свои обязательства и выплачивать страховое возмещение. Отсюда и возникают споры со страховой компанией по КАСКО.

Помимо добровольного страхования автомобилей, в России существует обязательное страхование ответственности автовладельцев – ОСАГО. В отличие от КАСКО, оформление которого осуществляются исключительно по желанию собственника машины, договор ОСАГО должен иметь любой водитель. Но можно отказаться от страхования жизни по ОСАГО!

Широкое распространение полисов обязательного страхования, естественно, влечет за собой огромное количество судебных споров по ОСАГО.

Большая часть исков в судах приходится на автострахование – самый распространенный вид страхования в России. Однако наши соотечественники инициируют и другие споры по менее известным видам страхования. Это и имущественное страхование (например, квартира или дом), и личное страхование (страховка для лиц, выезжающих за границу, страхование от несчастных случаев и болезней).

Основные причины споров

Причины споровПочему возникает необходимость подать в суд на страховую компанию? Как правило, причиной становится невозможность решить спор в мирном порядке.

Отказы страховщика в выплате страхового возмещения – самая частая причина судебных споров со страховыми компаниями. Не все страхователи привыкли внимательно изучать условия предложенного договора страхования и подписывают бумаги не глядя. Такая легкомысленность часто влечет за собой последующий отказ в страховой выплате. Здесь мы подробно писали, что делать в этих случаях.

Например, страховкой КАСКО может быть предусмотрено оформление абсолютно любых повреждений автомобиля в компетентных органах:

  • в ГИБДД в случае аварии;
  • в полиции при краже или повреждения в результате хулиганских действий;
  • в подразделении пожарной охраны или МЧС в случае пожара, стихийного бедствия и др.

Страхователь, не изучивший правила страхования и заметивший на своем автомобиле повреждения, при обращении взыскания страховых выплат в ответ получит отказ. И страховая компания будет права, потому что соблюдать условия страхового договора обязан не только страховщик, но и страхователь.

Закон РФКонечно, далеко не всегда страховые компании отказывают в производстве выплаты правомерно и обосновано, это доказывает сложившаяся судебная практика. Зачастую правила страхования бывают составлены в противоречии с действующим страховым законодательством Российской Федерации и ограничивают потребителя в его гражданских правах.

Поэтому не стоит расстраиваться, если страховая компания прислала вам отказ в страховой выплате, для начала попробуйте разобраться правомерно ли это решение с точки зрения закона.

Еще одна распространенная причина судебных споров со страховыми компаниями – это несогласие потерпевших с сумой выплаты страхового возмещения. Страхователи по КАСКО реже бывают недовольны размером выплаты, поскольку часто выбирают возмещение ущерба в натуральной форме (оплата страховой компанией ремонта в специализированной мастерской).

А вот в страховании ОСАГО каждый второй потерпевший недоволен суммой страховки. Факторов, снижающих размер выплаты в автогражданке, множество. Это и износ на заменяемые запчасти, и исключение из оплаты деталей, имевших повреждения до аварии, и несовершенство законодательства, регулирующего ОСАГО. Читайте в этой статье о том, что делать если выплатили мало.

Кроме того, даже несмотря на введение Единой методики расчета ущерба транспортных средств, страховщики часто умудряются занизить размер выплаты потерпевшему.

Как происходит разрешение споров

Досудебное урегулированиеСуществует два способа решения спора со страховой компанией:

  1. досудебное урегулирование;
  2. судебное разбирательство.

Досудебный способ решения спора предвещает судебный процесс. Разбирательство в суде может длиться очень долго, порой проходит 2-3 заседания до того, как суд вынесет окончательное решение. Досудебное урегулирование — это способ решить спор, не доводя его до суда, и заинтересованы в этом зачастую обе стороны.

Потерпевший в случае досудебного соглашения выигрывает время, которое он потратил бы на судебный процесс, и денежные средства на судебные издержки. Страховщик приобретет лояльного клиента и снизит потенциальные расходы на неустойки и штрафы за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке.

Предложить страховой компании компромиссное решение довольно просто, достаточно направить страховщику предложение о досудебном решении спора и дождаться официального ответа. В претензии опишите:

  • дату;
  • обстоятельства страхового случая;
  • номер страхового полиса;
  • решение страховщика, с которым вы не согласны;
  • предложение о пересмотре.

Подробнее о том, как ее писать описано тут.

ОСАГОВ некоторых видах досудебный способ решения спора, является обязательным перед обращением в суд. Например, при подаче иска по ОСАГО нужно приложить досудебную претензию, иначе судья просто оставит вас иск без рассмотрения.

Если прийти к компромиссу со страховщиком не представляется возможным, придется обращаться в суд. Судебное разбирательство, как уже говорилось ранее, длительный и затратный процесс.

В первую очередь вам необходимо будет составить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно, а можете обратиться за юридической помощью к профессионалу. Это касается и представительства в суде: если вы уверены, что сможете грамотно отстоять свою позицию перед судьей, можете не прибегать к помощи представителя.

Однако, несмотря на дополнительные затраты на помощь юриста, лучше не пренебрегать ей. Тем более в случае вынесения судом решения в вашу пользу, услуги представителя придется оплатить проигравшей стороне – страховщику.

Если на вас подала в суд страховая — ваши действия

ДТПКазалось бы, только потерпевший может подать в суд на страховую компанию. Но, оказывается, и страховщику может понадобится взыскать денежные средства с гражданина. Давайте разберемся, в каких случаях это возможно.

Страховая подала в суд, я виновник! Первая и самая частая причина иска страховой компании к гражданскому лицу – это отказ виновника от возмещения убытков страховщика в порядке суброгации.

Для начала необходимо понять, что же такое суброгация. Рассмотрим такой пример: некто стал виновником аварии, автомобиль потерпевшего в которой застрахован по КАСКО. Страховая компания потерпевшего возместит ему ущерб и на этом вроде бы можно поставить точку. Однако это не так.

Дело в том, что по закону виновник обязан возместить ущерб потерпевшему в полном объеме. Но в нашем примере ущерб возместил не виновник, а страховщик. Одновременно согласно ст. 965 ГК РФ к лицу, возместившему убыток кому-либо, переходит право требования этого убытка от виновника.

Таким образом, после того как страховая компания потерпевшего по КАСКО возместила ему убытки, она получила право требовать эти убытки в виновника ДТП. Это и называется суброгацией.

В нашей стране ответственность владельцев автомобилей застрахована в обязательном порядке по ОСАГО, поэтому страховщик по КАСКО предъявит суброгационное требование страховой компании виновника.

Однако лимита ответственности по ОСАГО может не хватить и тогда страховая компания направить суброгационное требование на остаток ущерба самому виновнику. И в случае отказа от добровольного урегулирования, подаст на виновника в суд.

Есть еще один пример, когда страховая компания может обратиться в суд на гражданина — регрессный иск. Что же такое регресс? Вернемся к нашему примеру. Но представим что лимит по ОСАГО на этот раз не превышен и страховая компания виновника возместила весь ущерб страховой компании потерпевшего.

Нетрезвый за рулемВместе с тем выяснилось, что виновник ДТП во время аварии находился в состоянии алкогольного опьянения. Это не повод для страховой компании отказать в суброгационной выплате, но повод предъявить виновнику регресс. В этом случае виновник обязан возместить убытки своей страховой компании. Которая, конечно же, без промедления подаст в суд на своего страхователя в случае его отказа от оплаты ущерба.

Поводом для регрессного иска может стать не только алкогольное (наркотическое) опьянение водителя. Статья 14 Федерального Закона об ОСАГО предусматривает и другие причины регресса к виновнику ДТП:

  1. виновник умышленно нанес ущерб жизни или здоровью потерпевшего;
  2. гражданская ответственность водителя не была застрахована по ОСАГО (грубо говоря, не вписан в полис);
  3. водитель покинул (скрылся) место ДТП;
  4. водитель не имел права управлять автомобилем (лишен водительского удостоверения, не имеет нужной категории и др.);
  5. ДТП произошло во время действия полиса, но в период, когда эксплуатация автомобиля не предусматривалась договором страхования;
  6. виновник не направил извещение о ДТП в свою страховую компанию в течение 5 дней после аварии (в случае, если ДТП оформлялось по европротоколу);
  7. на момент ДТП автомобиль виновника не имел действующей диагностической карты;
  8. автомобиль виновника отремонтирован раньше чем через 15 дней после аварии (при оформлении без справок из ГИБДД).

Судебная практика взыскания выплат:

Примеры споров.
Обзор судебной практики Мосгорсуда.

Если вас вызывают в суд в связи с иском страховой компании, не стоит пугаться и ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Конечно, если вы действительно виноваты в причинении ущерба, суд может встать на сторону страховщика. Однако ничто не мешает вам защищать свою точку зрения, приводить доказательства, своей правоты и оспаривать сумму ущерба.

Например, страховая компания, как правило, выплачивает возмещение по КАСКО без учета износа, тогда как с виновника возврату подлежит только реальный вред, а значит — с учетом износа.

Таким образом, даже если, суд вынесет решение в пользу страховщика, приводя в судебном заседании грамотные аргументы, можно значительно снизить сумму исковых требований.

Заключение

Страхование прочно вошло в нашу жизнь, мы сталкиваемся с ним в любых сферах жизни: когда покупаем машину, когда едем заграницу, когда оформляем ипотеку и др. Сегодня важно знать свои права и обязанности, чтобы не попасть впросак во взаимодействии со страховой компанией. Тогда ваше сотрудничество со страховщиком будет долгим и взаимовыгодным. Однако, знайте, что вы можете отказаться от страхования жизни.

Читайте тут, как составить заявление в Росгосстрах на отказ.

Комментариев: 11
  1. Андрей Пудов-Москаленко

    Продал авто, страховой случай по которому произошел у меня. Новый хозяин в другом городе попытался отремонтировать его по страховке. Страховая отказала, ссылаясь на то, что ремонт по договору производится на станции СТО по месту выбора страховой. Написал претензию о проведении ремонта по месту нахождения авто в другом городе, где тоже есть СТО этой страховой.. Рассмотрели. Долгое время «бурчали» однако отремонтировали, поле того как написал жалобу в страховую с указанием, что данный вопрос будет переда в главный офис (по телефону главный офис осудил действия страховой) и в суд. Все обошлось.

  2. Фёдор

    Добрый день! Подскажите я направлял два раза в страховую компанию заявление с просьбой разрешить всё в досудебном порядке, однако ответа, так и не получил. По телефону говорят, что никаких заявлений не получали.

    • Кирилл

      Добрый день! В первую очередь, вы можете направить им заказное письмо с уведомлением. Таким образом они точно не смогут сказать, что не получали вашего послания. А если страховая компания и после этого продолжит бездействовать, то вы имеете право пожаловаться на нее в Федеральную Службу по Финансовым рынкам.

    • Яна

      Федор, вы не уточнили, по средством какой связи направляли заявление в страховую компанию. Заявление нужно было отправить заказным письмом и еще лучше с уведомлением. Попробуйте отправьте таким способом, как они получат, вам придете уведомление, что письмо вручено.

  3. Александр

    Со страховой компанией сложно судиться, особенно если они первые подали в суд. В такой ситуации нужно сразу обращаться в юридическое агенство по страхованию, иначе самому суд выиграть практически невозможно. Ну и если хотите застраховать что нибудь, то всегда обращайтесь в проверенные компании.

  4. Оля

    Автомобиль попал в незначительную аварию, помят бампер и капот. Страховой агент, очень долго и тщательно искал нарушения у меня. Начисленная сумма по страховке (ОСАГО), едва покрывает половину реальной стоимости ремонта. Нужно вносить кардинальные изменения, в систему оценки ущерба. Похожих случаев на мой, только у знакомых несколько.

  5. София

    Добрый день, есть вопрос. Мой автомобиль пострадал в аварии недавно, на большей скорости врезался водитель сзади, машина почти полностью сломана. Проблема в том, что у меня не было полиса Осаго, купила по купле продаже и просрочила переоформление. Есть ли шанс получить все-таки выплату от страховой компании виновника? Хотелось бы наказать его по полной, да и деньги будут не лишние.

    • На вопрос отвечает эксперт-юрист Александр

      Поскольку гражданская ответственность виновного в ДТП лица застрахована, то обязательства перед потерпевшим при возникновении страхового случая несёт страховщик причинителя имущественного ущерба. Обращайтесь к нему с заявлением.
      Обоснование: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (ч. 1 ст. 12).

      Бесплатная помощь юриста
      +7 (499) 350-80-71Москва +7 (812) 336-43-80Санкт-Петербург
  6. Вика

    Здравствуйте, я попал в автомобильной аварий и мой автомобиль был полностью разбит. Мне отказали выплатить страховку. В страховой компаний сказали что ДТП не был оформлен так как следует Они предположили что, скорее всего, авария случилось из-за того что я был пьян. Но это не так и в ходе разбирательства это подтвердили. Как получить свою страховку?

  7. Настя

    Судилась с страховой по поводу насчитаной суммы на ремонт авто после дтп. В аварии я была сама виновата так как не справилась с управлением во время гололеда. Хоть повреждения автомобиля были не такими то существенными и на ремонт не нужно было тратить огромных денег, но это было дело принципа. За помощью я обратилась к юристам. Они помогли быстро собрать все нужные документы. И суд я выиграла. Поэтому всем советую не опускать руки и отстаивать свои права.

  8. Ксения

    Два раза я судилась со страховой компанией, оспаривая сумму, начисленную мне по ОСАГО после аварии. В обеих авариях я была потерпевшей стороной. И в первом, и во втором случае обращалась в юридическую фирму за помощью, так как самой без юриста собрать все необходимые документы и появиться на всех судебных заседаниях довольно проблематично — не хватает времени и знаний. В первом случае (это был 2013 год) моя страховая выплатила мне на ремонт примерно 50 процентов от стоимости, которую насчитала независимая экспертиза. Доплачивать не стали, дождались суда и остаток выплачивали уже по судебному решению. А вот во втором случае (январь 2016 год), когда я заявила о явном несоответствии начисленной мне суммы страховки реальной стоимости ремонта моей машины и сообщила, что подаю в суд, страховая не стала дожидаться суда и заплатила мне остаток заявленной независимыми экспертами суммы. Думаю, что страховые компании изменили немного своё явно хамское отношение и обираловку после огромного количества поданных на них судебных исков, так как суд обязывает их выплачивать не только остаток суммы (реальный, а не те копейки, которые страховая пытается навязать водителям) по ОСАГО, но ещё и заставляет компенсировать моральный ущерб, а это немалые деньги. Так что по собственному опыту призываю автомобилистов идти до конца в вопросах ОСАГО и добиваться справедливости.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-71Москва +7 (812) 336-43-80Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
Наше сообщество
Юристы-Эксперты
Москаль Александр
Москаль Александр
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
© 2017 Правосудие.Гуру